中小銀行將跟進降息 2024年中小商業銀行行業發展現狀調查

中小銀行將跟進降息

7月25日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大行集體“官宣”全面下調存款利率。其中，活期存款下調5個基點;定期存款中的整存整取，1年期及以下下調10個基點;2年期及以上下調20個基點。

值得注意的是，本次是時隔7個月后的存款利率再下調，五年期掛牌利率跌破2%。多家國有大行定期存款、大額存單利率也緊跟下調，按20萬元存三年算，降息后三年利息少了1200元。

此前，多位業內人士在接受媒體采訪時曾表示，2024年銀行存款利率或將出現多輪下調。

自今年年初以來，中小銀行已掀起多輪存款“降息潮”。最近一個多月，已有包括廣東、廣西、河南、湖北、貴州、哈爾濱、山西、深圳等多地的中小銀行對存款掛牌利率進行了調整，降幅最高可達60個基點。

據中研產業研究院《2024-2029年中國中小商業銀行行業市場深度調研及投資前景預測研究報告》分析：

經過近兩年來的多輪“降息”，目前利率在3%以上的定期存款已難覓蹤影。但從中小銀行調降后的利率水平來看，仍較國有大行、股份制銀行具有一定優勢。

存款利率市場化改革以來，商業銀行運用多種方式控制存款利率，從不同渠道引導銀行負債端成本有序下行。

“下一階段，商業銀行仍將繼續下調存款利率，以進一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力。”招聯首席研究員董希淼預計，除了下調存款利率之外，商業銀行還應減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用，進一步壓降存款的隱性成本。

對于銀行大小的界定，一般以資產額為標準。在我國，中小商業銀行是指工、農、中、建，交行五大商業銀行以外的全國性商業銀行、區域性股份制商業銀行與城市商業銀行(含城市信用社和農村信用社)。

中小商業銀行行業發展現狀調查

經過多年發展，中小銀行整體的數量和業務規模都有了質的飛躍。中小銀行資產總額超過100萬億元，在全國銀行業金融機構資產總額中的占比超過四分之一。中小銀行便利了中小企業融資，打通了金融服務“最后一公里”，服務了地方經濟發展與居民金融需求。

中小銀行在銀行業中的數量占比已超九成，國家金融監督管理總局數據顯示，2022年末，中國銀行業金融機構共計4567家，若剔除信托公司、金融租賃公司等其他金融機構，中小銀行法人機構數量占比達98.5%。

這些中小銀行立足當地經濟，憑借“人熟、面廣、點多”的特質，在服務地方經濟建設、落實普惠金融和“三農”等領域發揮著重要作用。

在外部環境快速變化的情況下，中國銀行業正面臨增長、盈利、資產質量等當期或潛在壓力，高質量發展成為行業共識。在此背景下，中小銀行未來發展呈五大趨勢。

一是行業格局更新。二是經營模式及業務結構面臨調整。三是數字化轉型雖難必行。四是經營管理及公司治理水平提升勢在必行。五是監管面臨升級調整。

我們的中小商業銀行行業報告對我國中小商業銀行行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外中小商業銀行行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了中小商業銀行行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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