團體保險行業市場現狀、前景趨勢研究分析

團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當事人，采用一張保險單形式訂立合同，通常是以團體單位為投保人，單位內工作人員為被保險人。

團體保險行業市場現狀分析

團體險主要包括團體人壽保險、團體健康保險和團體意外傷害保險三大類。

1、團體人壽保險：團體人壽保險的主要險種包括團體定期人壽保險、團體信用人壽保險、團體養老保險、團體終身保險、繳清退休后終身保險、團體遺屬收入給付保險和團體萬能壽險。

2、團體健康保險：團體健康保險主要有團體基本醫療費用保險、團體補充醫療保險、團體補充醫療保險和團體喪失工作能力收入保險四種。

3、團體意外傷害保險：團體意外傷害保險是指因意外事故導致團體人員死亡或殘疾，保險公司將按合同約定給付保險金。

從目前的人身險市場來看，團險業務占比較少。第一財經記者統計發現，在A股五大上市險企中，團險業務在壽險及健康險業務中的保費收入占比均不超過10%，最低的新華保險僅1.72%，最高的中國太保該比例為6.78%。不過，在一些以團險業務見長的險企，通常團險所占比例會比較高，譬如承接集團團險業務的部分養老保險公司以及相互保險公司，其主要的表內保險產品基本為團險產品。

目前我國互聯網+保險發展越來越完善，加之我國長期以來保險代理人隊伍處于較為龐大的水平，滲透率也比較高，使得我國各類保險的購買一只都不是很難，團體險的購買可及性一直處于良好，預計2023年中國團體保險市場規模同比增長1.1%。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國團體保險市場現狀分析及發展前景預測報告》顯示：

在業內人士看來，雖然團體險保障內容和個人險產品看上去差不多，但相對于個人險來說，團險業務可不僅僅是保費打個折而已，而是需要根據團體所對應的共同風險特征進行精算定價，所以也需要單獨的監管規定來規范。

據了解，團體人身險業務目前遵循的監管規則是2015年原保監會發布的《關于促進團體保險健康發展有關問題的通知》。不過，8年來，團體保險的市場環境與政策環境發生了變化，發展過程中也逐步暴露出一些問題，亟需進一步規范。

團體保險行業市場前景趨勢研究分析

目前，國家政策支持。近年來，國家出臺了一系列政策措施，鼓勵和引導企業和機構開展團體養老、醫療、意外等各類商業性補充性社會保障計劃，以緩解社會養老、醫療等壓力，提高民眾福利水平。

企業需求增加。隨著經濟社會發展和市場競爭加劇，企業和機構越來越重視員工或成員的福利待遇和忠誠度，通過提供各種形式的團體保險計劃，來吸引和留住優秀人才，提高工作效率和組織凝聚力。

消費者意識提高。隨著居民收入水平和生活質量的提高，消費者對于個人和家庭安全、健康、財富等方面的需求和期待也不斷增強，通過參與單位提供的團體保險計劃，可以獲得更多的風險防范和財務規劃方面的支持和幫助。

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