私人銀行行業現狀、前景趨勢研究分析

私人銀行是指商業銀行與特定客戶在充分溝通協商的基礎上，簽訂有關投資和資產管理合同，客戶全權委托商業銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關投資和資產管理操作的綜合委托投資服務。

隨著中國經濟的快速發展和個人財富的不斷積累，私人銀行業務，即高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化的高端金融服務和全方位非金融服務，逐漸成為銀行業競爭的新高地。近年來，中國多家商業銀行紛紛提出要轉型為財富管理銀行，私人銀行業務越來越成為眾多商業銀行的必爭之地，多家銀行對旗下私人銀行業務進行了服務升級。

私人銀行行業市場現狀分析

作為2007年首開國內私行服務先河的中資商業銀行，中行私人銀行在過去一年的戰況同樣備受關注。不過，本期年報對私行核心指標情況“蜻蜓點水”，僅稱至2023年末，私行客戶數達17.37萬人，金融資產規模達2.69萬億元，而兩者增速及私行戶均AUM變化等均未提及。

此前，截至是年末，中行資產、負債總額分別達到32.43萬億元、29.68萬億元，同比分別增長12.25%、12.7%;不良貸款率1.27%，比上年末下降0.05個百分點;資本充足率達17.74%，較上年末提升0.22個百分點。

數據顯示，截至2023年6月末，平安銀行私人銀行占零售AUM比重約為48.8%，高于招行私行AUM的占比約31.3%;興業銀行私行AUM占比約23.27%;中信銀行私行AUM占比約23.86%。且從AUM本身來看，平安銀行私人銀行也穩站股份行第一梯隊，甚至比一些大行的私行AUM都要高。

面對復雜多變的市場環境，中行私人銀行針對客戶的資產保值需求，在穩健類產品上優中選優，不斷豐富穩健外幣產品可投資產種類，開設涵蓋“高、中、低”風險梯度的FoF產品貨架。同時，完善個人定制、客群定制和區域定制，持續迭代個性化資產配置服務，更依托包含中銀私行阿爾法、中銀投策阿爾法、中銀產品阿爾法三大內容的“中行阿爾法”財富顧問服務模式，以及覆蓋“日、周、月、季、年”全時間頻譜的“中銀投策十全服務”，為客戶在全球范圍內配置資產提供全過程投資陪伴。

目前，據中研產業研究院《2024-2029年中國私人銀行行業市場經營分析及發展規模預測報告》分析：

國內私人銀行成長空間大，各銀行間呈梯隊化發展趨勢。國內財富管理行業潛力巨大，根據招商銀行發布的《2023中國私人財富報告》，宏觀經濟步入復蘇，財富市場正有望轉暖，2024年中國高凈值人群可投資資產總規模預估接近127萬億人民幣。未來，私人銀行呈現業務全球化、銀行業務一體化、金融科技廣泛應用的趨勢

私人銀行行業市場前景趨勢研究分析

后疫情時代，在中國宏觀經濟持續向好的基本前提下，私人財富市場也迎來穩健發展的態勢。高凈值人群可投資資產的快速增長，讓私人銀行業務成為高端財富管理必爭之地。

根據測算，到2035年，我國人均GDP有望達到2萬美元甚至更高，在廣大城鎮和農村地區，將產生一大批新興的高凈值或較為富裕的人群，我國將形成一個規模龐大的財富管理市場。

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