小微金融行業現狀調查及發展分析 2024年一季度小微企業融資需求回升向好

近年來，國家大力推動商事制度改革和市場準入負面清單制度改革，企業進入市場的制度性成本大幅下降，市場準入效能持續提高，有效激發經營主體活力，中小企業數量穩步增長。

據統計，全國中小企業數量由2021年的4800萬戶增加至2022年的5200萬戶，增長率達8.3%;參評城市中小企業由2021年的2679.3萬戶增加至2022年的2911.4萬戶，增長率達8.7%。2023年全國新設經營主體3272.7萬戶，同比增長12.6%，其中新設企業1002.9萬戶，同比增長15.6%。

小微金融主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的平臺。小微金融產品包括農戶小額貸款、聯保貸款、小企業貸款、小商戶貸款、農業保險、小企業投資基金等多類型產品，以存款、貸款業務為主，保險、證券類業務為輔。

小微金融行業現狀調查及發展分析

小微金融具有兩個特點：第一，面向的客戶群體是小微企業以及中低收入群體;第二，由于客戶具有一定的特殊性，小微企業的產品與傳統的金融產品有著一定的差別。

相對于大中型企業，小微企業的融資難度較大，政府部門多次提出各項政策以扶持小微企業的發展，幫助小微企業擺脫融資困境。2023年，《助力中小微企業穩增長調結構強能力若干措施》提出，進一步推動穩增長穩預期、著力促進中小企業調結構強能力的15項具體舉措，將小微企業所得稅優惠政策、減免小規模納稅人增值稅、減半征收小微企業“六稅兩費”等政策延長至2027年。

中國中小企業協會發布數據顯示，一季度中國中小企業發展指數較上季度回升，指數點位達89.3點，環比上升0.2點。

最新發布的“普惠金融-小微指數”結果顯示，2024年一季度，小微企業融資需求回升向好、成本繼續降低，融資供給企穩盤旋、效率穩中有升，整體來看，小微企業市場景氣回暖。

2024年一季度，融資需求指數實現逆勢上揚，指數點位達154.44點，環比提升35.81%，與2023年同期持平。分項指數顯示，企業信心預期改善，生產經營活力增強。一季度生產加速回升，全國兩會后政策組合拳持續發力顯效，經濟回暖勢頭顯現。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國小微金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》顯示：

分行業看，五大樣本行業小微企業融資需求均有所提升，融資供給穩中有升。其中，科學研究和技術服務業小微融資需求指數、融資供給指數漲幅均最為顯著，環比分別提升39.69%、2.06%，同時，其融資價格指數環比下降10.05%。

分地區看，七大樣本地區小微融資需求均有所回暖，融資效率普遍提升。地區融資需求指數平均上漲36.26%，其中，廣東增幅最大，環比提升39.73%。

從“擴面”“增量”轉變為“提質”“增效”,普惠金融發展邁上新臺階。《國家發展改革委等部門關于實施促進民營經濟發展近期若干舉措的通知》要求，延長普惠小微貸款支持工具期限至2024年底，持續加大普惠金融支持力度。引導商業銀行接入“信易貸”、地方征信平臺等融資信用服務平臺，強化跨部門信用信息聯通。擴大民營企業信用貸款規模。隨著國家對小微企業支持力度的加大以及金融科技的發展，小微金融市場的潛力進一步釋放。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

中研普華通過對小微金融行業長期跟蹤監測，分析小微金融行業需求、供給、經營特性、獲取能力、產業鏈和價值鏈等多方面的內容，整合行業、市場、企業、用戶等多層面數據和信息資源，為客戶提供深度的小微金融行業研究報告，以專業的研究方法幫助客戶深入的了解小微金融行業，發現投資價值和投資機會，規避經營風險，提高管理和運營能力。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國小微金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》。