征信服務行業報告 征信服務市場現狀分析

一、征信服務行業概述

征信服務是指專業化的征信機構依法采集、調查、保存、整理、提供企業和個人的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人和法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷信用風險，控制信用風險，進行信用管理的活動。按服務對象分為信貸征信、商業征信、雇傭征信以及其他征信。

征信活動的產生源于信用交易的產生和發展。信用是以償還為條件的價值運動的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業信用等。現代經濟是信用經濟，信用作為特定的經濟交易行為，是商品經濟發展到一定階段的產物。

金融業對外開放是我國對外開放格局的重要組成部分，金融業對外開放可以通過引入金融機構、金融產品和金融服務來增加金融的有效供給，優化資源配置效率，更好地促進實體經濟的發展，也有利于促進金融體系的不斷完善。加入世界貿易組織后，我國承諾向外資開放部分金融業務，征信就是其中的重要一環。近年來，我國征信業的對外開放步伐日益加快。從我國征信市場發展的歷程和現狀看，我國征信市場的發展主要依靠政府與市場共同推動。

二、征信服務市場現狀

我國征信體系數據庫目前已經接入了包括國有大型商業銀行、全國性股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、民營銀行等銀行和其他金融機構的信用信息數據。目前，國家信用信息基礎數據庫已成為全球收錄自然人數量最多的征信系統。

根據相關數據顯示，截至2022年底，中國征信系統已經收錄了大量自然人和企業的信息，個人征信業務日均提供查詢服務達到千萬次級別，企業征信業務日均提供查詢服務也達到數十萬次。這表明征信服務在中國金融市場中的重要性和需求量都在不斷提升。

截至今年3月末，我國金融信用信息基礎數據庫接入商業銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業務的法人機構6124家，累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業和其他組織的信息，已成為全球覆蓋人數最多、收錄信貸信息最全的征信系統，2023年全年提供了近53億次的查詢服務。

我國征信市場主流的征信產品和服務主要可以分為信息查詢類、信用評價類、信用咨詢類以及嵌入整合類業務。其中，嵌入整合類業務可以同時整合其他三類業務，通常與信貸業務或應收賬款管理等服務深度結合，為客戶提供定制化的整體解決方案，是目前地方征信平臺主推的服務之一。

據中研產業研究院《2024-2029年中國征信服務市場現狀分析及發展前景預測報告》分析：

隨著征信服務市場的不斷擴大，市場競爭也日益激烈。在企業查詢方面，2023年，我國149家企業征信備案機構累計提供征信服務達223億次，伴隨著新冠疫情后實體經濟的逐步恢復，與企業融資、貿易發展水平正相關的企業征信查詢需求也將迎來新一輪增長。

隨著大數據、云計算、人工智能等技術的快速發展，征信服務機構也在不斷探索將這些技術應用于征信服務中。例如，利用大數據技術對海量數據進行挖掘和分析，可以更準確地評估個人或企業的信用狀況;通過云計算技術，可以實現數據的快速處理和存儲;而人工智能技術則可以幫助征信服務機構實現自動化處理和智能化決策，提高服務效率和質量。

三、征信服務行業政策

隨著征信行業的快速發展，相關法律法規也在不斷完善。例如，國務院頒布的《征信業管理條例》確定了征信業務及其相關業務活動所遵循的制度規則，明確了中國人民銀行為征信業監督管理部門，為征信業的規范發展提供了法律保障。此外，中國人民銀行還發布了一系列法規制度，進一步加強對征信機構的監督管理，有力促進了征信業的健康發展。

報告根據征信服務行業的發展軌跡及多年的實踐經驗，對中國征信服務行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國征信服務行業將面臨的機遇與挑戰，對征信服務行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

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