不少城市首套房貸利率創歷史新低 住房貸款行業市場現狀及發展分析

不少城市首套房貸利率創歷史新低

房貸利率作為調控樓市的重要手段，4月以來，據中指研究院統計，截至2024年4月全國已有40余個城市階段性取消首套房貸利率下限，房貸利率已降至歷史低點，居民購房成本隨之降低。

4月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，最新貸款市場報價利率(LPR)1年期為3.45%，5年期以上為3.95%，與上個月保持不變。雖然此次LPR沒有調整，但隨著去年5年期以上LPR兩次下調，當前不少城市首套房貸利率創歷史新低。

貝殼研究院監測數據顯示，2024年3月，全國百城首套主流房貸利率平均為3.59%，二套主流房貸利率平均為4.16%。相較于2023年同期，首套房利率下降了43個基點，二套房利率下降了75個基點。從城市能級來看，一線城市的首套、二套平均房貸利率分別為3.88%和4.29%，二線城市為3.61%和4.17%，而三、四線城市則為3.57%和4.15%。

業內人士表示，這一數值不僅創下了有記錄以來的新低，也意味著目前新發放房貸利率與企業貸款利率結束了定價“倒掛”，房貸利率明顯位于企業貸款利率下方。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國住房貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

住房貸款是銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。

據人民銀行統計，2023年末，金融機構人民幣各項貸款余額237.59萬億元，同比增長10.6%;全年人民幣貸款增加22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。

房地產開發貸款增速放緩。2023年末，人民幣房地產開發貸款余額12.88萬億元，同比增長1.5%，增速比上年末低2.2個百分點。個人住房貸款余額38.17萬億元，同比下降1.6%，增速比上年未低2.8個百分點。2023年末，人民幣房地產貸款余額52.63萬億元，同比下降1%，增速比上年未低2.5個百分點。

住房貸款行業市場現狀及發展分析

今年前4個月，人民幣貸款增加10.19萬億元，為歷史同期較高水平。據此計算，4月當月新增信貸實現同比多增。從信貸結構看，中國存量金融資源不斷盤活，投向進一步優化，債券與信貸市場發展也更加均衡，社會融資規模保持平穩增長，直接融資增速較快。從信貸價格看，個人住房新發放貸款利率為3.7%，比上個月低2個基點，均處于歷史低位。

住房貸款利率是分為住房開發貸款利率和個人住房貸款利率兩類。個人住房貸款利率以銀行同期基準利率為基礎，不同銀行的貸款利率略有上浮。而住房開發貸款利率執行同期法定固定資產貸款利率。另外，個人住房貸款利率根據貸款期限的長短而有所不同，期限越長，利率越高。隨著房地產市場調控策略的持續深化與精準化，新發放的首套房貸利率也成為了調控房地產市場的重要手段。

從中國人民銀行河北省分行獲悉，按照因城施策的工作要求，根據《中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會關于建立新發放首套住房個人住房貸款利率政策動態調整長效機制的通知》精神，河北省唐山、秦皇島、廊坊三市政府決定階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限，自2024年5月7日起實施。

業內人士指出，一方面，取消首套房貸利率下限，進一步拓寬了金融機構自主定價空間，對于推動房貸利率市場化改革具有重要作用。另一方面，取消首套房貸利率下限，有利于推動首套住房商業性貸款執行更優惠的利率，可進一步降低購房者貸款負擔，增強房地產市場活力，有利于穩定市場預期，提振住房消費意愿，促進房地產信貸市場平穩發展。

中指研究院數據顯示，截至目前，2023年以來約有60個城市宣布階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國住房貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》。