黃文玉
隨著科技的不斷進步和保險行業的數字化轉型，科技保險正在成為行業發展的新引擎。科技保險的應用范圍正在不斷擴大。人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、物聯網等新技術在保險行業中的應用越來越廣泛，涵蓋了智能客服、風險評估、理賠處理等多個環節。這些技術的應用不僅提高了保險業務的處理效率，也為客戶提供了更加個性化、精準的服務體驗。
科技保險，是指運用保險作為分散風險的手段，對科技企業或研發機構在研發、生產、銷售、售后以及其他經營管理活動中，因各類現實面臨的風險而導致科技企業或研發機構的財產損失、利潤損失或科研經費損失等，以及其對股東、雇員或第三者的財產或人身造成現實傷害而應承擔的各種民事賠償責任，由保險公司給予保險賠償或給付保險金的保險保障方式。
目前納入科技保險范疇的是本簡介具體說明的一系列保險產品，科技保險產品庫正在進一步研發完善，相信不久的將來會形成一套全系列的科技保險產品，以方便科技企業根據自身的風險需求合理安排風險轉移。
一般所說的保險是指商業保險。所謂商業保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營。商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。
科技保險在科技保險公司的推動下，為科技企業提供保障，如太平科技保險股份有限公司。科技保險公司的成立，能使高投入、高風險的高科技創新產業，以及相關活動出現損失后獲得補償，可使更多的資金和人才在發展我國科技事業中充分發揮作用。
根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國科技保險行業發展趨勢分析及投資前景預測研究報告》顯示：
從注冊地情況來看，中國保險科技初創企業主要集中于北京和上海、杭州與深圳，四座城市金融業與互聯網行業發達，初創企業注冊地數量分別42家、37家、17家以及15家。從相對份額來看，中國的比例相對于成熟保險市場來說，仍屬較高。中國的初創企業主要集中在分銷創新上，其創新率超過6O%，高于法國、德國和美國等發達市場。從融資情況來看，來自保險公司的股權投資占比僅11%，來自互聯網公司的股權投資占比17%，來自內資PE/VC的股權投資占比20%，美元PE/VC的股權投資占比26%。
2020年一季度全球保險科技行業累計通過96筆交易，完成融資9.12億美元，雖然融資總額較上一季度相比減少一半，但交易總量小幅上漲28%。從2020年來看，新冠肺炎疫情似乎并未對保險科技行業的估值產生重大影響，成功募集資金的絕大多數保險技術公司都是屬于早期階段企業。
此外，科技保險也為保險消費者提供高效、個性定制的創新產品和保障方案。例如，大數據獲客、智能保顧、智能風控與反欺詐、自動理賠、開放式運營平臺、定價等典型應用場景，為保險消費者提供更高效、個性定制的服務。
在實際應用中，科技保險也在為科技企業研發、成果轉化和產業化活動提供風險保障、資金融通等服務，分散科技創新風險。比如，中國人民財產保險股份有限公司南京市分公司和南京方生和醫藥科技有限公司在南京簽署協議，由方生和醫藥通過中國人保為其控股子公司南京曜生和醫藥科技有限公司的差異化仿制藥項目進行投保，正式開展“科技項目研發費用損失保險”業務。總的來說，科技保險在科技企業的發展中起到了重要的作用，為科技企業提供了風險保障和資金融通，同時也為保險消費者提供了高效、個性定制的服務。
隨著科技創新的加速，科技企業對于風險保障的需求也在不斷增加。科技保險能夠提供多層次、多角度的風險保障，滿足科技企業在研發、生產、銷售等各個環節中的風險管理需求。因此，科技保險市場有望繼續保持快速增長的態勢。隨著人工智能、大數據、區塊鏈等技術的應用，科技保險將實現更加精準的風險評估和定價，提供個性化的保險產品和服務。此外，科技保險還將與科技公司、科研機構等開展深度合作，共同研發創新的保險產品，為科技創新提供更加全面的保障。
科技保險行業市場未來的發展趨勢及前景十分廣闊。然而，也需要注意到科技保險行業在發展過程中可能面臨的風險和挑戰，如技術風險、市場風險等。因此，企業需要加強風險管理，提升核心競爭力，以應對未來市場的變化和挑戰。同時，政府和社會各界也應給予更多支持和關注，推動科技保險行業的健康發展。
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