2024年中國不良資產管理行業的發展現狀及重點企業

不良資產管理是金融機構針對已經出現風險或造成損失的資產進行的一系列管理措施。這包括了識別、分類、評估、審批、追索以及清收等環節，旨在降低風險、挽回損失、提升經濟效益，并確保金融體系的穩定。這一過程需要綜合運用各種法律允許的手段和技巧，以實現資產的價值變現與提升。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國不良資產管理行業市場深度調研及投資策略預測報告》分析

不良資產管理所采用的方法和策略，有助于債權人更深入地了解不良資產的狀況，從而制定出更為恰當的處理方案。這不僅提高了不良資產處置的成功率，還加快了處置進程。不良資產管理無疑是一個極具挑戰性且需要深厚專業知識的領域。在進行管理時，必須充分考慮到市場環境、法律法規以及資產本身的特點等因素，確保制定出的處置策略既符合實際又高效。

近年來，我國出臺了一系列關于不良資產管理的政策，其中大多數為支持性政策，旨在推動不良資產管理行業的健康發展，提高銀行不良資產的處理效率。這些政策不僅為行業提供了明確的操作規范，還為其營造了一個有利于發展的環境。例如，銀保監會發布的《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》就進一步豐富了不良貸款處置的政策工具箱，對提升不良資產處置效率、防范化解金融風險具有積極的促進作用。

不良資產管理行業的產業鏈分析

不良資產管理行業的產業鏈串聯起不良資產的起源、處置以及最終的投資環節，共同構建了一個全面而完整的系統。在這一鏈條中，不良資產的主要源頭來自于多元化的機構，包括銀行、非銀金融機構以及非金融機構(如各類企業)等。由于市場環境的變化、經營策略的調整或是其他各種復雜因素，這些機構可能會產生不良資產，如不良貸款、不良投資等。

而在產業鏈的下游，則聚集了眾多的投資者。他們是不良資產經過處置后的主要接手者，扮演著重要的角色。這些投資者包括財務投資者和產業投資者，他們各自有著不同的投資目標和策略。他們通過購買不良資產產品，進行一系列的處置操作，使資產價值得以提升，最終再通過賣出獲得利潤。同時，也有投資者會基于自身的戰略發展需求，選擇購買不良資產，以實現特定的發展目標。

不良資產管理行業的發展現狀

據最新數據顯示，截至2023年末，國有銀行、農村商業銀行、股份制銀行和城市商業銀行的不良貸款余額占比呈現出一定的差異。其中，國有銀行的不良貸款余額占比最高，達到40.7%，顯示出國有銀行在不良資產管理方面的壓力較大。而城市商業銀行的不良貸款余額增速最快，同比增長14.27%，這可能與城市商業銀行的信貸業務特點有關。此外，農村商業銀行的不良率最高，達到3.34%，較上年末小幅增長0.12個百分點，這可能與小微企業風險暴露有關。未來仍需高度關注中小銀行機構的風險防范和處置工作，確保金融市場的穩定。

商業銀行的不良貸款余額已經達到了3.23萬億元，與2022年末相比，增加了2427億元，增長率達到了8.14%。這一數字不僅反映了當前不良資產管理行業的嚴峻形勢，也預示著未來該行業將面臨更大的挑戰和機遇。

在不良資產處置方面，2023年繼續保持了較大的力度。全年共處置不良資產3萬億元，這一數字不僅體現了監管部門對于風險防控的重視，也展現了商業銀行在應對不良貸款方面的決心和能力。

此外，從不良資產證券化(NPL)產品的發行情況來看，也呈現出一種積極的發展趨勢。截至2023年末，銀行間市場已經累計發行了400單NPL產品，累計發行規模達到了1956.71億元，累計消化不良貸款本息余額更是高達110467.26億元。其中，2023年共發行了118單NPL產品，較2022年增加了50單;發行規模合計476.51億元，同比增長了53.91%;消化不良貸款本息余額也達到了2845.86億元，同比增長了49.67%。

不良資產管理行業的重點企業

中國中信金融資產管理股份有限公司，前身為備受矚目的中國華融資產管理公司，其創立日可追溯到1999年11月1日。那時，亞洲金融風暴席卷全球，為應對這場金融危機、化解風險，并推動國有銀行的深度改革和國有企業的順利轉型，中國政府特別成立了四大國有金融資產管理公司，而華融便是其中之一。

如今，中信金融資產以其多元化和專業的業務布局，成為了業界翹楚。公司的主營業務不僅涉及不良資產的經營，還涵蓋了金融服務、資產管理及投資等多個領域。而在這些業務中，不良資產經營尤為引人注目，堪稱公司的核心業務。它包含了四大核心功能：問題資產的處置、問題項目的盤活、問題企業的重組以及危機機構的救助。每一項功能都體現了中信金融資產在應對復雜金融問題時的深厚實力和豐富經驗。

隨著金融市場的不斷變化和發展，中信金融資產始終站在行業前沿，憑借其卓越的業務能力和創新精神，為我國的金融穩定和經濟發展做出了重要貢獻。

了解更多本行業研究分析詳見中研普華產業研究院《2024-2029年中國不良資產管理行業市場深度調研及投資策略預測報告》。同時, 中研普華產業研究院還提供產業大數據、產業研究報告、產業規劃、園區規劃、產業招商、產業圖譜、智慧招商系統、IPO募投可研、IPO業務與技術撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。