小額貸款行業現狀及發展分析：去年機構減少458家，線上小貸機構融資六年重新開閘

從2017年的最高峰超過8900家到目前5500家，在金融去杠桿和強監管影響下，我國小貸行業加速出清。

小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。具體金額可能會根據不同的政策、機構和產品有所調整。辦理小額貸款一般需要擔保，并且具有程序簡單、放貸過程快、手續簡便、還款方式靈活、貸款范圍較廣、營銷模式靈活、貸款質量高以及社會風險小等特點。

小額貸款行業發展歷程

一、試點初啟階段(2005年10月)

我國在五省率先開展了小額貸款公司的試點工作。這一舉措標志著小額貸款正式進入我國金融領域，為后續的小額貸款發展奠定了基礎。

二、政策推動階段(2013年)

2013年，國務院辦公廳發布了《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》。這一政策文件的出臺，明確提出了要進一步推動民間資本進入金融業。這一政策的實施，使得小額貸款行業迎來了發展的“春天”。小額貸款公司的數量和貸款規模開始迅速擴張，行業進入了一個快速發展的階段。

三、創新突破階段(2015年)

隨著《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》的出爐，網絡小貸牌照正式面世。這一創新舉措打破了傳統小額貸款牌照僅限于地方展業的限制，使得小額貸款公司可以在全國范圍內開展業務。這一突破極大地助力了小額貸款公司的發展，進一步推動了行業的繁榮。

四、高峰發展階段(2015年—2017年)

在政策的支持和市場的推動下，小額貸款行業迎來了發展的高峰期。數據顯示，從2015年到2017年，全國小額貸款公司的數量達到了最高峰，最多時達到了8910家。同時，貸款余額也達到了近萬億元的規模，顯示出小額貸款行業在當時的強勁發展勢頭。

小額貸款行業現狀及發展分析

小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中起來，規范了民間借貸市場，同時有效解決了三農、中小企業融資難的問題，也有針對上班族提供的個人小額貸款，數額一般在1000元至5萬元之間不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格。

由于小額貸款行業監管力度較大，且包括銀行在內的大型金融機構業務的下沉，銀行貸款利率普降，使得小貸行業在激烈的競爭中艱難生存。截至2023年12月末，全國共有小額貸款公司5500家，全年減少458家;貸款余額7629億元，減少1478億元。

與此同時，作為線下+網絡共同構成的我國規模數量仍算龐大的小貸市場，線下機構持續萎縮，線上小貸機構融資則出現六年來重新開閘態勢。Wind數據顯示，財付通小貸赫然出現在ABN(資產支持票據)發起機構名單，該公司2024年度第一期“和煦定向資產支持票據”發行起始日為1月26日，發行規模為10億元，當前狀態顯示為“存續期”。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年小額貸款產業現狀及未來發展趨勢分析報告》顯示：

近期，又一家小貸公司退出市場，阿里小貸正式進入清算注銷程序。企查查顯示，該公司目前已公布清算組備案信息，注銷原因為決議解散，清算組也已成立。據悉，阿里小貸成立于2010年3月25日，注冊資本3億元，是國內首家獲得專門面向電商商家提供小額貸款營業執照的機構，業務現已由網商銀行承接。

2023年，我國累計有479家小額貸款相關公司企業名稱發生變更，達2015年以來最高峰，小額貸款相關公司轉型數量整體走高，行業進入全面調整期。

分析師認為，整體經濟環境的逐步恢復以及金融行業競爭加劇都是導致小貸市場逐漸出清的重要因素。隨著合規性增強，如監管對注冊資本金和屬地經營的要求限制、對暴力催收的整頓等，也都會令更多小貸公司批量有序退出，而地方性小貸公司更是受到合規發展和展業場景的雙重限制。

目前小貸行業正處洗牌期，未來仍將加速優勝劣汰，從業機構仍將延續分化發展的趨勢。扎根于地方深挖場景價值、擁有較強的拓客運營能力，同時能牢牢把控合規底線的小貸機構有望脫穎而出，進而更好地堅持為實體經濟服務的宗旨。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年小額貸款產業現狀及未來發展趨勢分析報告》。