央行上海總部：存量首套房貸利率下調基本完成 住房貸款項目商業計劃書

人民銀行上海總部1月31日舉辦新聞發布會，介紹2023年上海金融運行情況。人民銀行上海總部調查統計研究部主任呂進中在會上表示，存量首套房貸利率下調基本完成。

呂進中介紹，截至2023年12月31日，上海地區已認定的需要調整利率的存量首套住房貸款余額為2693億元、27.19萬筆;已調整的存量首套住房貸款余額為2692億元、27.18萬筆，占比均為99.96%，目前利率下調幅度約為54BP，合計為享受到利率下調的借款人每年節約14.5億元利息。

部分存量房貸利率在1月1日迎來下調，調整幅度為10個基點。

選定每年1月1日作為房貸“重定價日”，且房貸放款時日期在2023年6月20日之前的存量房貸，利率將下調10個基點。

房貸市場分析

2024年1月1日，不少借款人查詢到了調整后的房貸利率信息，個別借款人暫未查詢到變更后的利率信息，但經問詢后得知，已調整，系統將于次日顯示。

此次享受房貸重定價“紅包”的主要是，選定每年1月1日作為房貸“重定價日”，且房貸放款日期在2023年6月20日之前的存量房貸借款人。

在等額本息計算方式下，以北京地區首套房貸、貸款金額100萬元、期限20年為例，2024年1月1日，貸款利率由4.3%下降為4.2%后，總利息支出將減少12801.35元，月供從6219.05元降至6165.71元，減少了53.34元。

據了解，客戶在購房貸款時，將個人房貸利率選擇采用貸款市場報價利率LPR加減點形成的，其房貸利率的高低受LPR漲跌的影響。2023年6月20日中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%，均相比5月下調10個基點。其中，5年期以上LPR對于商業性個人住房貸款利率具有直接影響。

據悉，個人房貸利率“重定價日”通常有兩個選項，一個是每年的1月1日，一個是每年的房貸放款日，選擇兩個選項的客戶人群均不在少數。

據中研普華產業院研究報告《2023-2028年版住房貸款項目商業計劃書》分析

LPR是貸款的定價基準，LPR下降總體上有助于引導貸款利率下行。房貸利率由LPR和加點兩部分組成。其中，LPR部分每月20日更新一次，并在全國銀行間同業拆借中心對外公布，房貸利率主要按5年期以上品種計算;加點部分則因地區、時間、銀行等因素而有所不同。

此次存量房貸重定價是對LPR部分進行調整，2023年6月，5年期以上的LPR從4.3%下降至4.2%，減少了10個基點，此后，5年期以上LPR“按兵不動”，一直維持4.2%的利率，這意味著選擇每年1月1日為“重定價日”的借款人，房貸利率將在當日相應減少10個基點。

去年以來，我國LPR已經下降3次，其中5年期以上LPR共下降35個基點。此外，存量公積金貸款也于1月1日重新定價，部分還貸者可享受“雙重利好”。

數據顯示，降低存量房貸利率工作惠及超5000萬戶、1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億元至1700億元，戶均每年減少3200元。

房地產市場政策優化帶來的利好，不止房貸利率下降。2023年以來，指向滿足居民合理住房需求和支持房企融資的措施密集出臺。據不完全統計，截至12月中旬，全國至少273個省市出臺了622次寬松性政策。

2023年，房地產領域監管政策頻發，房企融資環境不斷向好，房地產產業政策不斷放松，年內，金融機構從供給段和需求端同時發力，這種趨勢延續到了明年。

12月31日晚，中指研究院發布2023年中國房地產企業銷售業績排行榜TOP100榜單，百強房企全年銷售總額62791億元，共誕生千億房企16家。

保利發展以4207億元成為榜首，也是唯一的“4000億房企”;萬科、中海、華潤、綠城均躋身于“3000億陣營”;百億房企共116家。此外，12月單月銷售額翹尾，百強銷售額環比增長20.8%。

2023年落幕，2024年新始，對于房地產而言，2023年是尤為特殊的一年。過去一年，政策環境接近十年最寬松階段。截至12月18日，今年地方松綁政策出臺達751次，較去年增加140余次，覆蓋城市超330個。從三四線到核心一二線反向傳導，限制性行政措施幾乎都已退出。

自中央金融工作會議提出加快保障性住房等“三大工程”建設后，多部委接連重磅發聲。11月11日，住建部部長倪虹指出，近日召開的中央金融工作會議提出，加快保障性住房等“三大工程”建設，這是中央作出的重大決策部署，是根據房地產市場新形勢推出的重要舉措。“三大工程”是落實房地產發展新模式的抓手，也將是穩定房地產市場的長效機制和重要切入點。

住房貸款行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析住房貸款未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘住房貸款行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

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