財富管理行業高凈值客群的需求演變分析

撰文：郭夢發布時間：2026年3月12日來源：互聯網: 212 5 簡體

財富管理行業發展機遇大，如何驅動行業內在發展動力？

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財富管理行業高凈值客群的需求演變分析

一、需求結構：從單一保值增值到多維綜合規劃

財富管理目標升級

高凈值人群的需求已從傳統的資產保值增值，延伸至涵蓋財富代際傳承、企業戰略協同、醫療健康、子女教育、法律稅務咨詢等全生命周期規劃。例如，家族信托、保險金信托等工具的普及，反映了客戶對資產定向傳承、風險隔離的強烈需求。

代際傳承需求年輕化

傳承規劃呈現顯著的年輕化趨勢。35歲及以下人群的傳承規劃啟動率達32.0%，與56歲及以上人群(34.3%)相近。保險、遺囑、家族信托成為主要傳承工具，其中家族信托的認可度持續提升，因其能實現財產過戶與家族理念傳遞的雙重目標。

企業家客群推動“家企聯動”

企業家作為高凈值核心群體(占比31.7%)，其需求呈現“家企一體”特征。中小型企業家關注股權融資與授信服務，大中型企業家側重環球投資與全球資金管理。56.6%的受訪企業家需要貿易金融等跨境服務，推動財富管理機構提供“公私聯動”的綜合金融解決方案。

二、資產配置：從境內穩健到全球多元布局

境內配置“筑牢安全墊”

高凈值人群境內資產配置以理財產品、存款及保險為核心，構成組合的安全基石。其中，債券類資產配置比例達77.1%，理財、存款、保險等安全保障類資產占比76.3%，共同構筑組合的防御性結構。股票類資產占比近40%，但直接持股(26.0%)顯著高于偏股型基金(15.7%)，顯示風險可控前提下的主動增值需求。

境外配置“穩中求進”

33.5%的高凈值人群已持有境外資產，配置緊密圍繞子女教育、境外置業等生命周期目標展開。境外資產配置中，股票(47.7%)和另類資產(30.2%)占比顯著高于境內，區域聚焦中國香港(62.0%)、美國(33.2%)、新加坡(31.2%)等成熟市場。未來配置意向中，現金及存款作為“戰略預備金”保障流動性，股市被視為實現資產長期增值的主要場所。

跨市場、跨資產類別配置

高凈值人群通過“境內防御+境外多元”策略平衡風險與收益。例如，75.3%的高凈值人群合作銀行達2家及以上，在依托國有大行保障安全的基礎上，輔以股份制銀行、外資銀行獲取特定領域專業服務。同時，另類資產(如黃金、私募股權)作為策略補充，服務于特定目標或特殊機會捕捉。

三、服務需求：從標準化到個性化、數字化與生態化

“個性、專業、安全”成核心訴求

高凈值人群對財富管理機構的核心品牌訴求中，“個性”提及率達44.3%，體現對定制化解決方案的期待;“專業”與“安全”提及率均超五成，反映對機構投研能力與合規風控的高度要求。例如，客戶期望機構整合醫療、教育、法律等稀缺資源，提供涵蓋慈善公益、社會價值實現等精神層面的定制化服務。

代際差異驅動服務分層

60后、70后：重視客戶經理提供的情緒價值與長期信任關系，關注稅務合規與財富安全。

80后及以后：更關注溝通效率與需求洞察精準性，依賴專業機構建議，對跨境規則信息對稱需求強烈。

90后：偏好“一鍵觸達”的高效數字服務，接受AI作為輔助工具，但決策仍以客戶經理建議為主。

科技賦能與人機協同

69.5%的高凈值人群可接受AI作為輔助工具，但決策仍以客戶經理建議為主，人機協同成為新期待。例如，機構通過大數據分析客戶風險偏好，結合AI生成個性化配置方案，再由客戶經理進行人工調整與溝通，提升服務效率與體驗。

四、需求驅動因素：宏觀環境與客群結構雙重影響