直銷銀行行業現狀調研與投資價值2024

直銷銀行主要依托于互聯網和移動互聯網，不再依賴于線下實體網點，并且所提供的產品和服務利于針對無法親臨柜臺現場的客戶。近年來，直銷銀行行業發展迅速，成為金融行業的新趨勢。

直銷銀行的市場份額正在不斷擴大，未來的發展前景看好。隨著互聯網和移動互聯網的普及，以及消費者對便捷金融服務的需求增加，直銷銀行的市場潛力巨大。

與個人網銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，已有60余家銀行推出了直銷銀行。這一經營模式下，銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務，因沒有網點經營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續費率。降低運營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國直銷銀行行業市場前瞻分析與未來投資戰略規劃報告》顯示：

直銷銀行行業現狀調研與投資價值

直銷銀行誕生于20世紀九十年代末北美及歐洲等經濟發達國家，因其業務拓展不以實體網點和物理柜臺為基礎，具有機構少、人員精、成本低等顯著特點，因此能夠為顧客提供比傳統銀行更便捷、優惠的金融服務。在近20年的發展過程中，直銷銀行經受起了互聯網泡沫、金融危機的歷練，已積累了成熟的商業模式，成為金融市場重要的組成部分，在各國銀行業的市場份額已達9%-10%，且占比仍在不斷擴大。

互聯網是“直銷銀行”發展的“助推器”，而現時中國飛速發展的互聯網技術和國人消費觀念的轉變，是引入直銷銀行概念的重要契機。銀行謀求發展必須要進行發展模式的創新和變革。國外直銷銀行的興盛啟示，充分利用現代信息技術，借助互聯網開展業務，降低成本，回饋、吸引客戶，具有廣闊的市場前景。

中國銀行業曾經歷了過去十幾年的“黃金時代”，效益、質量、規模和市值走在了全球銀行業競爭前列。但是，近年來，隨著經營環境巨變、競爭白熱化、監管日趨嚴格，銀行業資產質量下降和利潤增長大幅放緩，除個別銀行外，銀行板塊整體市值的長期徘徊，表明銀行業可能難以回到過去的輝煌。面對空前大變局，銀行既要避免盲目地擁抱變化，走錯戰略方向，又要踏準新趨勢的紅利，走出迷茫的“舒適區”，加快戰略轉型，再造核心競爭力。

十四五”時期，全球地緣政治、經濟金融貿易和科技發展將持續演進“百年未有之大變局”。在新的發展環境下，中國銀行業將告別“高歌猛進”的“黃金時代”，進入以追求高質量、數字化為導向的轉型發展“跋涉期”。

未來五年，全球財富和經濟權或將重新分配，資本資源流向格局將發生調整。經濟“雙循環”運行機制下，企業戰略將實現從全球到大區域、從大區域到地方的重心轉移，資源厚重的一級核心地區市場和城市將成為各類企業首選目標。中國將開啟包括5G、大數據中心、物聯網等領域的“新基建”。西方國家將推進高端制造業回歸、基礎設施再造和現代醫療衛生設施的重建。綠色經濟將加速發展，數字革命將引發社會價值觀變化。

中國銀行業發展機遇

麥肯錫最近報告顯示，銀行傳統存貸匯業務中，存款和匯款受到了更大沖擊。

具體來看，存款方面，回顧2015年存款搬家達到2萬億元，較2014年的9000億元增長超過1倍。其中，余額寶的規模兩年內卻增長3倍，達到6207億元，占到2014年全年儲蓄存款增量的9.5%，2015年儲蓄存款增量的6.8%。

匯款方面，第三方支付全面搶奪銀行陣地。2015年第三方網絡支付超過11.8萬億元，移動支付超過9.3萬億元，總計占全系統銀行卡消費額的38%。

貸款方面，2015年P2P網絡貸款的交易規模已超過1萬億元，占全年銀行系統小微企業貸款增量的35.6%。

隨著互聯網的發展以及智能移動終端的普及，線上支付和移動支付被越來越多人接受且習慣。

麥肯錫報告顯示，全球范圍內，2015年移動支付交易量超過4000億美元，較2013年增長了2倍以上。在美國，以數字方式進行現金或支票付款比例，兩年內增長了5倍。全球數字渠道同比增長5%-10%，領先的數字銀行在2015年客戶滲透率已經達到92%，即92%的客戶已轉為通過數字化渠道辦理銀行業務。其中手機銀行滲透率為61%， 網上銀行滲透率大于80%。

以上海銀行為例，今年電子銀行分流率已經從50%上升到近80%。也就是說，通過電子渠道辦理銀行業務，包括存貸匯及相關查詢的比例，已經接近80%。

直銷銀行行業發展前景研究

技術的發展是直銷銀行行業發展的關鍵因素。通過利用大數據、云計算、人工智能等先進技術，直銷銀行能夠提供更加安全、方便、快捷的金融服務，滿足客戶的多樣化需求。

直銷銀行能夠提供多種金融服務，如貸款、支付、理財、保險和投資等。隨著市場競爭的加劇，直銷銀行需要不斷創新服務模式，提供更加個性化、差異化的金融產品和服務，以吸引和留住客戶。

傳統銀行逐漸認識到直銷銀行的潛力，并開始擁抱直銷銀行模式。通過與直銷銀行的合作，傳統銀行可以拓展金融服務范圍，提供更加便捷、多樣化的服務，同時降低成本和提高效率。

隨著金融市場的開放和競爭的加劇，直銷銀行也面臨著巨大的發展機遇。政府對金融行業的監管政策對直銷銀行的發展具有重要影響。未來隨著監管政策的不斷完善和市場的逐步成熟，直銷銀行需要合規經營、加強風險管理以確保穩健發展。

綜上所述，直銷銀行行業在技術驅動下發展迅速，并逐漸成為金融行業的新趨勢。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的直銷銀行行業報告對中國直銷銀行行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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