2024年中國直銷銀行行業發展現狀及重點企業分析

直銷銀行是互聯網時代應運而生的一種新型銀行運作模式，這一模式在歐美國家率先興起，并且發展已經較為成熟。直銷銀行主要依托于互聯網和移動互聯網，不再依賴于線下實體網點，其提供的產品和服務主要針對無法親臨柜臺現場的客戶。客戶通過簡單、便捷的操作即可完成業務辦理和產品購買，突破了時間、空間上的限制。

直銷銀行的概念在20世紀90年代末開始興起，隨著互聯網的普及，直銷銀行在歐美地區憑借機構少、人員精和成本低的優勢異軍突起。經過20多年的發展，直銷銀行已經成為歐美市場重要的組成部分，占整個銀行業的市場份額達到10%左右。在中國，直銷銀行的發展以2014年2月民生銀行直銷銀行的正式上線為開端。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國直銷銀行行業市場前瞻分析與未來投資戰略規劃報告》分析

直銷銀行并非是一個獨立的銀行，而是傳統銀行的一個事業部門(部分銀行稱為“互聯網創新部”)。它解決了傳統銀行門店多、效率低及成本高的問題，逐步使傳統銀行擺脫多層次分支機構經營的分銷模式。對于中小商業銀行來說，直銷銀行可以幫助其打破地域上的限制，加大其與依靠門店數量來獲得優勢的大銀行的競爭力。

直銷銀行的主要特點包括：不依賴銀行網點和銀行卡，客戶通過手機、電腦等渠道獲取銀行產品和服務，實現服務的完全線上作業;在沒有網點的管理和經營費用的情況下，為客戶提供更好的存貸款價格和更低的手續費率;具有更精確的目標客戶群、費用更低廉、營銷更快捷等優勢。

在中國，銀保監會對于直銷銀行的定義為“以互聯網為主要渠道，通過計算機、手機、電話以及其他電子服務手段為客戶提供服務的銀行形式”。當前國內直銷銀行發展存在兩種主流模式：獨立法人模式和內設部門(事業部)模式。獨立法人模式以2016年獲批建立的百信銀行為代表，而內設部門模式則包括多家股份行和城商行建立的獨立直銷銀行APP。

直銷銀行行業發展現狀

隨著互聯網金融的快速發展，越來越多的傳統銀行開始涉足直銷銀行領域，通過線上渠道提供金融產品和服務。這使得直銷銀行行業的市場規模持續擴大，成為金融行業的一個重要組成部分。

服務模式不斷創新。直銷銀行行業在服務模式上不斷創新，除了傳統的存款、貸款、理財等業務外，還推出了個性化定制、智能投顧、場景化金融等新型服務模式。這些創新的服務模式更好地滿足了客戶的多樣化需求，提升了直銷銀行的競爭力。

技術應用不斷提升。直銷銀行行業在技術應用方面不斷提升，引入了人工智能、大數據、區塊鏈等先進技術，提高了金融服務的智能化、便捷化和安全性。這些技術的應用不僅提升了直銷銀行的服務效率，也為客戶帶來了更好的金融體驗。

直銷銀行行業中的重點企業分析

直銷銀行行業中的重點企業主要包括獨立法人直銷銀行和內設部門(事業部)模式的直銷銀行。

獨立法人直銷銀行方面，百信銀行是其中的佼佼者。作為中國首家獨立法人直銷銀行，百信銀行由中信銀行和百度公司聯合發起設立，于2017年11月18日正式開業。百信銀行打破了傳統銀行的經營模式，依托互聯網技術和大數據風控，為用戶提供全線上、無網點的金融服務。其業務涵蓋存款、貸款、理財、支付等，致力于為用戶提供簡單、便捷、安全的金融服務體驗。

內設部門(事業部)模式的直銷銀行方面，多家股份行和城商行建立了獨立直銷銀行APP。例如，招商銀行的直銷銀行是其內部的一個事業部門，通過線上渠道為客戶提供各類金融產品和服務。招商銀行的直銷銀行在產品設計、用戶體驗、技術創新等方面都有較高的水準，受到了廣大用戶的認可。

此外，平安銀行的口袋銀行、民生銀行的直銷銀行等也是業內較為知名的直銷銀行品牌。這些銀行通過不斷創新和優化服務，提高了直銷銀行的用戶粘性和市場競爭力。

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