銀行理財打響“春節檔”營銷戰 2024銀行理財行業市場機遇分析

臨近春節，多家銀行及理財子公司紛紛推出“春節檔”理財產品及理財攻略。《證券日報》記者梳理發現，銀行近期主要推薦的產品多為現金管理類產品和中短期固收類理財產品。

中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平在接受《證券日報》記者采訪時表示，上述類型理財產品具有風險等級較低、收益相對較好的特點，春節假期結束后可以靈活地申贖，能夠滿足投資者節假日理財和年終獎理財的需求。商業銀行也可借此抓住春節營銷窗口期，最大限度地拓展相應客戶。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》顯示：

從理財產品投資性質看，上述產品均為固定收益類產品。在業績比較基準方面，大多產品在3.2%至4.6%之間。記者了解到，通常情況下，春節專屬理財產品業績比較基準要略高于同期發售的同類理財產品，不過，在理財產品全面凈值化的環境下，產品的業績比較基準并不代表實際收益率。

圖片來源：行行查

同時，低波穩健理財或現金管理類理財產品，成為近期銀行、理財子公司春節主打產品。例如，渝農商理財在1月30日于微信公眾號發布新春爆款產品相關內容，為迎新春該行力推一款在2月1日發售的低波穩健理財產品，并表示額度有限，該產品業績比較基準(年化)為3.75%。

經過梳理發現，今年新春產品多以“穩”為主要特征，主打短期、靈活性強、穩健。多家銀行推薦的“春節專屬”類理財產品多為中短期固定收益類和現金管理類。風險等級主要以中低風險(R2)和低風險(R1)為主。

數據顯示，截至2023年末，全國共有258家銀行機構和31家理財子公司有存續的理財產品，共3.98萬只，較年初增加14.86%;存續規模達26.8萬億元。

分機構類型來看，截至2023年末，理財子公司存續產品數量和金額均最多，存續產品1.94萬只，存續規模22.47萬億元，較年初上升1.01%，占全市場的比例達83.85%。

分產品類型來看，截至2023年末，固定收益類產品存續規模為25.82萬億元，占全部理財產品存續規模的比例達96.34%，較年初增加1.84個百分點;混合類產品存續規模為0.86萬億元，占比為3.21%，較年初減少1.89個百分點;權益類產品和商品及金融衍生品類產品的存續規模相對較小，分別為0.08萬億元和0.04萬億元。

銀行理財行業市場機遇分析

投資者購買春節專屬理財產品時，一是應充分了解理財產品的收益和風險等級，不要盲目追求高收益。二是春節專屬理財產品往往投資期限較短，投資者需根據資金安排和需求來選擇合適的產品。三是購買理財產品前，投資者應認真了解產品的相關信息，如費用、收益分配、投資限制等。四是應客觀評估自己的投資能力和風險承受能力，選擇適合自己的理財產品。五是在購買理財產品時，要保持理性，不要盲目跟風，以免給自己造成損失。

資管新規正式實施以來，銀行理財進入全面凈值化時代。展望2024年，隨著我國金融市場趨于穩定、投資者風險偏好改變以及銀行和理財公司能力提升，2024年銀行理財市場有望走出前兩年的低谷，呈現以進促穩、穩中求進的態勢。從理財規模看，理財產品存續余額有望從2023年的近27萬億元左右增長至29萬億元;從投資者數量看，理財投資者有望在突破1億之后繼續保持穩步增長。

未來，更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》。