數字人民幣跨境試點將迎來新探索 數字人民幣行業市場分析報告2024

中國人民銀行數字貨幣研究所與香港金融管理局將進一步深化數字人民幣跨境試點合作，探索基于數字人民幣的個人小額跨境匯款服務等，為內地和香港居民企業帶來更多便利。

據介紹，在中國人民銀行的指導下，中國人民銀行數字貨幣研究所與香港金管局于2020年底啟動數字人民幣跨境支付試點項目，涵蓋香港用戶兌換數字人民幣、數字人民幣錢包在兩地線下線上商家消費支付等數字人民幣使用場景。近日，中國人民銀行和香港金管局推出深化內地和香港金融合作的六項舉措，其中明確提出深化數字人民幣跨境試點。

為確保數字人民幣行業數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業各個領域，使從業者能夠從多種維度、多個側面綜合了解數字人民幣行業的發展態勢，以及創新前沿熱點，進而賦能數字人民幣從業者搶跑轉型賽道。

2024年開年以來，數字人民幣的試點工作持續取得新成果。1月29日，北京商報記者注意到，近期各試點地區又有不少“首個”成果出爐，其中包括使用數字人民幣歸集募集資金、還信用卡等，涉及B端、C端的多個場景。

截至目前，數字人民幣試點范圍已擴展至17個省市的26個試點地區，各試點地區的試點工作也取得積極成績。在分析人士看來，2024年數字人民幣試點將在場景的多元化上得到進一步豐富，覆蓋范圍將持續拓展，數字人民幣軟硬錢包相關功能也將更為多元。

截至目前，數字人民幣試點范圍已擴展至17個省市的26個試點地區，包括深圳市、蘇州市、上海市、海南省、長沙市、大連市以及山東濟南、廣西南寧和防城港、云南昆明和西雙版納等。近期各試點地區也陸續交出2023年的數字人民幣成績單，同時對2024年數字人民幣發展作出規劃。

例如，人民銀行深圳市分行日前披露，2023年全年，深圳數字人民幣應用實現從“嘗鮮”到“常用”、從“支付”到“智付”、從“產品”到“產業”的三大轉變。截至2023年末，深圳市數字人民幣錢包累計開立3733.93萬個，較年初增長36.2%;累計流通金額840.34億元，較年初增長123%。

截至2023年12月末，江蘇省鎮江市全市開通數字人民幣應用的商戶門店數8.64萬個，開立數字人民幣個人錢包數81.2萬個，對公錢包數5.23萬個，累計交易129.05萬筆，交易金額達143.9億元。

數字人民幣行業市場機遇分析

在前期測試和驗證基礎上，中國人民銀行數字貨幣研究所與香港金管局將進一步深化試點合作。在前期參與驗證機構的基礎上，數字人民幣跨境試點近期將引入更多參與運營機構及香港本地銀行。目前相關機構已基本完成準備，將分批次面向公眾提供服務。

在拓寬服務主體和場景方面，中國人民銀行數字貨幣研究所相關人士介紹，將進一步便利香港居民開通和使用數字人民幣錢包，豐富香港居民可使用的數字人民幣錢包功能。同時，探索基于數字人民幣的個人小額跨境匯款服務，提升匯款服務效率。此外，發揮數字人民幣硬錢包和智能化服務優勢，提供更加符合香港居民習慣的產品服務和使用體驗。

中國人民銀行數字貨幣研究所表示，將推進數字人民幣和香港本地支付條碼互通工作，充分復用現有受理環境資源，降低商戶系統改造和投入成本，拓寬香港地區受理商戶范圍。在跨境電商、繳納學費等重點場景，有序推動兩地線上平臺開通數字人民幣支付方式。

此外，民生銀行近期首推數字人民幣基金銷售贖回交易場景的創新應用，并新增數字人民幣購買積存金服務，進一步豐富了應用場景。隨后民生銀行進一步同步上線旗下手機銀行App和全民生活App數字人民幣信用卡還款功能，持卡人只需在對應App上添加本人數字人民幣實名錢包后，便可選擇使用數字人民幣向本人信用卡還款。

一項項“首個”成果接連出爐，背后是數字人民幣試點不斷拓展新場景的進步。金融科技專家蘇筱芮表示，當前數字人民幣試點進展態勢良好，在前期積累的各項工作基礎上，在應用場景拓展、錢包開立數量、錢包交易規模等方面均取得較為亮眼的成績，此外，數字人民幣生態圈也在持續擴容，金融機構、實體企業、互聯網企業等來自不同行業領域的市場主體紛紛開展數字人民幣的應用探索，推動數字人民幣試點向更為廣闊的方向邁進。

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