方蔓桃
黨的二十大報告指出，全面推進鄉村振興。全面建設社會主義現代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農村。
保險，作為防范風險的重要手段，也是農業農村發展不可或缺的金融保障。
2007年，湖南成為全國農業保險首批試點省份。2020年，湖南啟動基礎保險服務“村村通”試點，探索推進湖南農村基礎保險服務體系建設。
為確保農業保險行業數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業各個領域，使從業者能夠從多種維度、多個側面綜合了解農業保險行業的發展態勢，以及創新前沿熱點，進而賦能農業保險從業者搶跑轉型賽道。
數據顯示，2023年，湖南省農業保險提供保險保障2548億元，同比增長7.48%;賠款支出53.9億元，同比增長24.04%。全省已構建覆蓋50多個險種的農險補貼品種體系。湖南省逐步織牢保險“保障網”，為鄉村振興提供堅強保障。
過去一段時間，包括吉林省在內的很多地方，養殖戶和農戶都因洪水遭受損失。日益頻發的氣候災害正威脅著全球農業發展。2022年，我國極端高溫事件為1961年以來歷史最多。今年8月，雷電、暴雨、雷雨大風、地質災害預警信息數量達2017年以來最高值。
在災后重建過程中，保險發揮著重要作用。以2021年為例，我國自然災害造成直接經濟損失3340.2億元，保險業因災賠付186億元。當年的河南暴雨災害造成直接經濟損失909.81億元，保險業支付賠款97億元，約能覆蓋經濟損失的10%。
其中，農業保險對恢復農戶生產的作用愈發顯著。《科技助力農險高質量發展白皮書(2022)》顯示，根據2007-2020年的財政資金杠桿率測算，每增加1元保費，能分別為種植業、養殖業提供21.8元、25.9元的風險保障。
實際上，在精準理賠方面，現實中存在不少限制因素。
我國種養殖業散戶多、規模小、分布分散，承保理賠中保險公司的技術水平和人力資源有限，基層業務成本高。僅在收集農戶自繳保費方面，某省保險監管機關曾公開測算，如果派20人去一個村莊上門收保費，車費、工資等畝均承保成本為5.3元，已經遠遠超過了農戶每畝3.6元的自繳保費。
災害發生后，保險公司短時間內精準定損的壓力也較大。再加上每年村里都會有改種、農民外出務工等情況，而且災后基礎設施尚未完全恢復，災后統計難度大、耗時長。
中原農險鶴壁市服務組負責人回憶，2021年河南“7·20”特大暴雨災害后，他們實行24小時值班制度，曾1天查勘13家養殖企業。在一些尚未退水的村莊，他們只能使用無人機輔助定損。目前技術對于定損的輔助作用有限，第三方遙感服務在定損中遙感的清晰度和精確度仍然不足。
目前，我國的農業保險市場保費規模正穩步擴大，2020年保費規模達到815億元，超越美國成為世界第一。但農業保險保障水平仍與發達國家有較大差距，2020年美國農業保險深度(單位面積保額/單位面積產值)達5.89%，是同時期我國農業保險深度的5.6倍。
據中研產業研究院《2023-2028年農業保險行業市場深度分析及發展策略研究報告》分析：
我國廣大農村地區資源豐富，區域特色顯著，發展特色農業產業具有一定優勢，但特色農業產業具有品種多、投入大、收益高、風險大等復合型特點。鑒于此，保險業通過引入保險機制抵御產業風險，提供增信拓寬融資渠道等方式增強了特色產業發展內生動力。
2004年，太平洋安信農險作為我國第一家專業性農業保險公司在上海成立，與太平洋安信農險同年成立的還有安華農險，注冊地位于吉林。
國家金融監督管理總局的數據顯示，2023年1—8月，我國農業保險保費收入1204億元，同比增長20%;參保農戶1.4億戶次，提供風險保障3.72萬億元。我國農業保險高質量發展基礎進一步鞏固，呈現穩中向上的良好發展態勢。
農業保險承保農產品品種達500余個 不僅是稻谷、小麥、玉米三大主糧，我國物產豐富、種養殖種類多，越來越多特色蔬菜、水果等也被納入農業保險承保范圍。遼寧丹東東港是我國最大的草莓生產和出口基地，2023年，當地不少草莓種植戶也為草莓買了一份保險。
截至目前，中央財政農業保險保費補貼477.66億元已全部下達。在政策加持下，我國農業保險產品不斷創新，基本涵蓋種植業、養殖業和林業保險所涉及的主要險種。
我國農業保險規模已居全球前列 國家金融監督管理總局表示，近年來，我國農業保險覆蓋面迅速擴大，保障水平明顯提升，在保障國家糧食安全、推進農業農村現代化和加快建設農業強國等方面發揮著越來越重要的作用。目前，我國農業保險規模已居全球前列。
農業保險行業市場機遇分析
目前，市場上專業農險機構已經有五家，分別是安華農險、國元農險、太平洋安信農險、中原農險和陽光相互農險。
“近年來，我省城市保險業發展保持較快增長，但農村保險業發展相對緩慢。農村基礎保險服務‘村村通’試點，是落實國家金融支持鄉村振興戰略的有力抓手，加快農村保險市場發展，大有希望、大有可為。”湖南省委金融委員會辦公室保險處相關負責人表示。
通過縣、鄉、村三級協作，在試點村逐步建立村級基礎金融服務站，為農民提供保險知識宣傳、保險產品咨詢、保險理賠協助、保險風險保障等綜合服務，并以此為切入點，著力打通農村基礎金融服務“最后一公里”，增強“三農”發展后勁，全力支持鄉村振興。
從專業農險機構的發展來看，其業務基本已經覆蓋全國各地。具體來看，太平洋安信農險的業務經營范圍主要在上海市、浙江省、江蘇省;安華農險的業務經營范圍包括吉林省、內蒙古自治區、遼寧省、山東省、北京市、青島市、大連市、四川省、河北省、黑龍江省、廣東省;國元農險的業務經營范圍有安徽省、河南省、湖北省、貴州省、上海市、山東省;中原農險的業務經營范圍有河南省、內蒙古自治區和黑龍江省。
在經營業務范圍逐步擴展的同時，專業農險機構的保費收入連年增長。2021年，除了安華農險保費收入與上年同期相比為個位數增長以外，國元農險、太平洋安信農險、中原農險等農險公司的農險保費收入均為兩位數增長，而同期財產保險公司整體保費收入增長率僅為0.68%。
想要了解更多農業保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年農業保險行業市場深度分析及發展策略研究報告》。
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