近日，國家金融監督管理總局印發《金融租賃公司融資租賃業務管理辦法》。其中指出，金融租賃公司應當按照審慎客觀原則，對承租人生產經營、信用資質、內部控制、財務狀況等情況進行調查，重點關注承租人對租賃物使用和融資需求的真實性、合法性和合理性，承租人經營性現金流對租金覆蓋等情況。承租人為自然人、個體工商戶或小微企業的，金融租賃公司可以在不降低風險審核標準前提下適當簡化調查內容。
隨著經濟高質量發展的推進，傳統融資模式難以滿足產業升級和設備更新需求，金融租賃憑借“融資+融物”的獨特優勢，成為連接金融與產業的重要紐帶。
一、金融租賃簡述
金融租賃是指出租人購買租賃物，并提供給承租人使用，承租人則按合同約定支付租金的一種金融交易活動。它是一種集融資與融物、貿易與技術更新于一體的金融工具，兼具金融和租賃的雙重屬性。金融租賃行業通過為承租人提供設備融資、促進企業技術更新和設備升級，支持實體經濟發展，同時也為企業提供了一種靈活的融資渠道。金融租賃行業涉及多個領域，包括航空、船舶、醫療設備、工程機械等，能夠有效促進設備的流通和資產的有效配置，推動實體經濟的發展。同時，它也為金融機構開辟了多元化的業務渠道，豐富了金融服務的內涵。
在全球范圍內，金融租賃行業的發展機會日益凸顯。在國際市場，隨著全球經濟的復蘇和新興市場的崛起，對于大型設備的需求不斷增加，特別是在基礎設施建設、航空運輸和海洋工程等領域，金融租賃能夠為跨國企業提供設備融資支持，助力其拓展業務版圖。同時，國際金融租賃市場的成熟度較高，具備完善的法律法規和成熟的業務模式，為行業的發展提供了良好的環境。
在國內市場，隨著中國經濟結構的轉型升級，制造業向高端化、智能化發展，企業對先進設備的需求旺盛，金融租賃可以通過提供設備租賃服務，促進產業升級和技術改造。此外，國內金融市場的不斷開放和金融創新的推進，也為金融租賃行業帶來了更多的業務拓展空間，使其能夠更好地服務于實體經濟和中小企業的發展。
二、中國金融租賃行業發展現狀調研分析
監管層面持續引導行業回歸本源，通過政策工具明確發展方向，推動金融租賃公司從“重融資”向“重融物”轉型。與此同時，綠色發展、新質生產力培育等國家戰略的深入實施，為行業開辟了低空經濟、綠色能源等新興賽道。在多重因素驅動下，行業規模穩步擴張，業務結構不斷優化，逐步形成專業化、特色化的發展格局。
(一)規模與效益雙升：行業韌性凸顯
中國銀行業協會發布的《中國金融租賃行業發展報告(2025)》顯示，截至2024年末，行業總資產和租賃資產余額分別達4.58萬億元和4.38萬億元，分別同比增長9.56%和10.24%。
據中研產業研究院《2025-2030年中國金融租賃行業競爭分析及發展前景預測報告》分析：
中國金融租賃行業在2024年展現出強勁的增長韌性。資產規模實現穩步擴張，反映出行業在服務實體經濟中的重要性持續提升。盈利能力顯著回升，增速較上年明顯加快，這一方面得益于資產規模的擴大和業務結構的優化，另一方面也體現了行業在風險控制和成本管理上的進步。資產質量不斷改善，不良率持續下降，顯示出行業在回歸本源過程中，通過聚焦租賃物管理和產業深耕，有效提升了風險抵御能力。整體來看，行業已從高速增長階段轉向高質量發展階段，規模、效益與質量的協同性顯著增強。
《報告》認為，金融租賃公司積極落實監管要求，回歸以融物為核心的業務本源，突出租賃產品自身專業屬性和特色，加大直租業務投放。截至2024年末，金融租賃公司直租資產余額達6405.38億元，同比增長52.73%;當年直租投放3522.98億元，在投放總額中占比19.56%。
(二)回歸本源：直租業務成為轉型核心抓手
直租業務的加速布局是行業回歸本源的關鍵標志。直租模式通過直接購買設備并出租給企業，更貼合租賃“融物”的本質，能夠精準匹配企業設備更新和技術升級需求。近年來，監管部門持續引導金融租賃公司提升直租業務占比，推動行業從傳統的類信貸模式向基于真實租賃物的服務模式轉型。直租業務的快速增長，不僅優化了行業的業務結構，也增強了金融租賃與產業的粘性，使得金融服務能夠更直接地嵌入企業生產經營環節，提升了服務實體經濟的質效。
(三)戰略聚焦：服務國家戰略的深度實踐
金融租賃行業的發展始終與國家戰略緊密相連。在“三項清單”等政策指引下，行業積極布局符合國家戰略的重點領域。傳統優勢領域中，飛機、船舶租賃業務持續發揮支柱作用，有力支持了國產大飛機、船舶制造等“國之重器”的發展。新興領域方面，行業加速拓展算力設備、低空飛行器、儲能設備等新質生產力相關業務，通過創新金融產品和服務模式，為實體經濟轉型升級提供了靈活的資金支持。此外，行業還深度參與綠色發展戰略，綠色租賃業務規模快速增長，為實現“雙碳”目標注入了金融動力。這種戰略聚焦不僅拓寬了行業的發展空間，也強化了金融租賃在國家戰略實施中的樞紐作用。截至2024年末，金融租賃公司綠色租賃資產余額達1.07萬億元，同比增長19.87%，當年綠色租賃投放4886.73億元。
(四)創新驅動：業務模式與技術應用的突破
創新是金融租賃行業轉型發展的核心動力。在業務模式上，行業不斷探索細分領域的特色化服務，針對不同產業的設備特點和融資需求，設計個性化的租賃方案，形成了差異化競爭優勢。跨界合作成為拓展新賽道的重要方式，通過與設備制造商、產業園區、科技企業等合作，構建了“金融+產業+科技”的協同生態。技術應用方面，行業加大數字化投入，利用物聯網、大數據等技術提升租賃物管理能力，實現了對租賃物全生命周期的動態監控，有效降低了風險。同時，科技賦能也提升了運營效率，優化了客戶體驗，推動行業向智能化、精細化方向發展。
當前，金融租賃行業仍面臨一些挑戰。一方面，行業競爭日益加劇，傳統領域的同質化競爭依然存在，新興領域的技術壁壘和風險不確定性較高。另一方面，租賃物管理能力仍需提升，部分領域的租賃物評估、處置機制尚不健全，影響了行業的風險緩釋效果。然而，挑戰中蘊含著機遇。隨著設備更新改造政策的推進、新質生產力的加速培育以及綠色金融需求的擴大，行業發展空間廣闊。未來，金融租賃公司需進一步深化產業研究，提升專業化服務能力，在服務國家戰略中實現自身的可持續發展。
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