融資租賃行業作為金融市場的重要組成部分，經過數十年的發展，已在我國經濟體系中占據了舉足輕重的地位。近年來，隨著國家對環保和可持續發展的重視程度不斷提高，以及互聯網金融的迅猛發展，融資租賃行業正面臨著前所未有的發展機遇和挑戰。
一、行業現狀
1. 市場規模與結構
融資租賃行業起步于上世紀80年代，經過數十年的發展，已成為我國金融市場的重要組成部分。根據最新數據，截至2024年6月末，全國融資租賃企業總數為8671家，較2023年末減少了180家，主要為外資融資租賃公司。全國融資租賃合同余額約為56060億元，較2023年末小幅下降0.60%。其中，金融租賃合同余額占比最高，達到44.95%，內資融資租賃和外資融資租賃合同余額占比分別為37.03%和18.02%。
金融租賃公司在行業中占據主導地位，盡管數量較少，但合同余額規模最大。截至2023年末，我國金融租賃公司總資產規模已達4.18萬億元，同比增長10.49%;租賃資產余額為3.97萬億元，同比增長9.27%。這些數據表明，金融租賃行業在資產規模上實現了穩步增長。
2. 行業分化與業務轉型
據中研普華產業研究院的《2024-2029年融資租賃產業現狀及未來發展趨勢分析報告》分析
近年來，融資租賃行業呈現出明顯的分化趨勢。一方面，頭部融資租賃公司憑借其雄厚的資本實力、豐富的市場經驗和完善的業務體系，在市場中占據主導地位;另一方面，中小型融資租賃公司則通過專業化的服務滿足特定客戶群體的需求，尋找差異化競爭的優勢。
在業務轉型方面，隨著監管政策的逐步引導和市場競爭的加劇，融資租賃公司正積極尋求業務轉型和拓展新興市場。綠色租賃、數字化轉型和新技術領域拓展成為融資租賃公司緩解業務轉型壓力的重要途徑。例如，一些融資租賃公司開始加大對綠色能源領域的投放力度，推動一批綠色能源領域租賃項目落地。
3. 監管政策與合規要求
國家對融資租賃行業的監管政策不斷完善，旨在規范市場秩序、防范金融風險和推動行業高質量發展。近年來，國家金融監管總局發布了一系列監管文件，對金融租賃公司的出資人資質、公司治理、資本與風險管理等方面進行了進一步規范。
例如，2024年1月，國家金融監督管理局公布的《金融租賃公司管理辦法》(征求意見稿)中對金融租賃公司的注冊資本、業務分級分類監管、公司治理和強化資本與風險管理等方面提出了更高的要求。同年8月，國家金融監督管理總局發布了《關于印發金融租賃公司業務發展鼓勵清單、負面清單和項目公司業務正面清單的通知》，鼓勵金融租賃公司支持國家戰略需求，如農林牧漁、新能源、醫藥、船舶和海洋工程等產業。
此外，各地方金融監管局也延續“融物”的監管指導，鼓勵融資租賃公司服務實體經濟，同時強調發展綠色融資租賃。這些監管政策的不斷完善和合規要求的提高，將對融資租賃行業的健康發展產生積極影響。
二、競爭格局
融資租賃行業競爭格局日益激烈，市場參與者眾多，包括金融租賃公司、內資融資租賃公司和外資融資租賃公司等。各類公司在市場份額、業務布局、資金實力等方面存在差異，但都在積極尋求業務轉型和拓展新興市場。
1. 金融租賃公司
金融租賃公司多具有較強的資本實力，并能依賴其股東的營銷網絡拓展業務。這些公司憑借其雄厚的資金實力和豐富的市場經驗，在行業中占據主導地位。同時，金融租賃公司也在不斷創新業務模式，提高服務效率，以滿足市場需求。
2. 內資融資租賃公司
內資融資租賃公司更注重本土市場，通過深入了解客戶需求和提供定制化服務來增強競爭力。這些公司通常規模較小，但靈活性較高，能夠迅速響應市場變化，滿足客戶的多樣化需求。
3. 外資融資租賃公司
外資融資租賃公司憑借其國際經驗和先進技術，在高端市場和特定領域具有競爭優勢。這些公司通常擁有全球化的業務網絡和先進的經營理念，能夠為客戶提供國際化的服務。然而，近年來隨著國內融資租賃行業的快速發展和監管政策的收緊，外資融資租賃公司的市場份額逐年減少。
三、發展趨勢
1. 綠色租賃成為重要發展方向
隨著國家對環保和可持續發展的重視程度不斷提高，綠色租賃將成為融資租賃行業的重要發展方向。金融租賃公司將加大對綠色產業和環保項目的投入力度，推動綠色經濟的發展。例如，一些地方政府已經出臺了相關政策，鼓勵融資租賃公司加大對綠色能源領域的投放力度。
綠色租賃不僅有助于推動環保和可持續發展，還能為融資租賃公司帶來新的業務增長點。未來，隨著綠色租賃市場的不斷擴大和政策的逐步完善，綠色租賃將成為融資租賃行業的重要發展方向之一。
2. 數字化轉型加速
據中研普華產業研究院的《2024-2029年融資租賃產業現狀及未來發展趨勢分析報告》分析預測
數字化轉型已成為融資租賃行業的重要發展趨勢。通過采用云計算、大數據、人工智能等先進技術，金融租賃公司可以顯著提升業務處理效率、降低運營成本，并為客戶提供更加便捷、高效的服務。
數字化轉型不僅能夠提高融資租賃公司的競爭力，還能為客戶提供更好的服務體驗。未來，隨著技術的不斷進步和應用場景的不斷拓展，數字化轉型將成為融資租賃行業的重要發展方向之一。
3. 國際化布局推進
隨著全球化的深入推進和“一帶一路”等國際合作倡議的推動，融資租賃公司將積極拓展國際市場，實現國際化布局。通過參與國際競爭和合作，融資租賃公司將不斷提升自身的競爭力和影響力。
國際化布局不僅能夠為融資租賃公司帶來新的業務增長點，還能幫助公司提升國際知名度和品牌影響力。未來，隨著全球化的進一步深入和“一帶一路”倡議的持續推進，融資租賃公司的國際化布局將成為行業發展的重要趨勢之一。
4. 風險防控能力加強
隨著市場競爭的加劇和業務轉型壓力的加大，融資租賃公司將更加注重風險防控能力的提升。通過加強內部控制和風險管理機制的建設，融資租賃公司將有效應對各種潛在風險和挑戰。
風險防控能力是融資租賃公司穩健經營和持續發展的重要保障。未來，隨著市場競爭的進一步加劇和業務轉型的深入推進，風險防控能力將成為融資租賃公司的核心競爭力之一。
展望未來，隨著中國經濟長期向好的基本趨勢沒有改變，以及融資租賃行業在政策支持、市場需求和技術創新等方面的不斷推動，融資租賃行業將繼續保持穩定增長的趨勢。同時，行業內部也將呈現出更加多元化的競爭格局和更加專業化的發展方向。
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