2025年信用卡行業發展趨勢及產業鏈結構

2025年信用卡行業發展趨勢及產業鏈結構

2025年信用卡行業在經歷了近幾年的深度重構后，步入了新的發展階段。從數量上看，信用卡的發行量及交易量呈現出一定的縮減趨勢。根據數據顯示，2024年第二季度末，全國信用卡和借貸合一卡總量為7.49億張，環比下降1.53%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張。同時，銀行卡授信總額為22.74萬億元，環比下降0.07%。這些數據表明，信用卡市場已從快速增長階段轉向存量經營階段。

一、信用卡行業發展趨勢

精細化運營

在存量經營時代，信用卡業務需要從追求數量的增長轉變為追求質量的發展。通過精細化運營，挖掘并釋放消費潛力，增強客戶黏性。銀行在推廣信用卡時，更加注重用戶需求的多樣性，推出針對不同年齡層、消費習慣和特定需求的信用卡產品。例如，民生銀行針對不同客戶群體推出了多款特色鮮明的信用卡產品，旨在滿足不同用戶的消費需求。

數字化轉型

金融科技不斷發展，線上信用卡業務或將成為信用卡發展的“第二曲線”。銀行正加大和深化金融科技應用，加快信用卡數字化轉型和線上信用卡產品創新。例如，工商銀行同業首家上線跨境電商外卡收單業務，為外卡持卡人線上購買產品及服務提供支付便利。此外，多家銀行也在優化支付服務，提升支付便利性來滿足用戶在不同場景下的支付需求。

零售融合

零售融合是信用卡行業發展的新趨勢之一。通過推動信用卡業務與儲蓄、理財、貸款、財私等零售板塊實現深度協同合作，達成資源共享、渠道聯動與服務模式創新，進而提供綜合化服務體驗。例如，廣發信用卡推出的臻瑞系列高端卡產品，旨在作為信用卡和財富管理與私人銀行業務的融合橋梁，通過專屬權益的升級提升信用卡服務形象，同時打通廣發銀行零售融合發展的新鏈路。

服務創新

據中研普華產業研究院《2025-2030年中國信用卡行業市場運行態勢及供需格局預測報告》分析，在競爭激烈的市場環境下，銀行需要不斷創新服務模式來滿足用戶日益增長的消費需求。例如，中國農業銀行信用卡積極服務消費品“以舊換新”行動，圍繞購車、住房裝修等大宗消費，與全國各地優質廠商、經銷商開展戰略合作，推出以舊換新“分期購車禮”等優惠活動。此外，銀行還在助力文旅發展方面推出了一系列優惠措施，如農業銀行與文化和旅游部合作推出的“百城百區”金融支持文化和旅游消費行動計劃。

二、信用卡行業產業鏈結構

信用卡行業產業鏈主要包括上游、中游和下游三個部分。

上游

上游主要包括信用卡的制造和電子程序開發。信用卡制造涉及到卡片的物理制作，包括IC芯片、PVC、PC、不銹鋼、鋁等材料。而電子程序開發則涉及到信用卡的信息技術支持，如支付系統的開發和維護以及安全技術的更新等。這些環節是信用卡產業鏈的基礎，為信用卡的發行和使用提供了技術支持和物質保障。

中游

中游為信用卡發行單位，即各家商業銀行。商業銀行負責信用卡的發行、營銷、風險管理等工作。在發行過程中，銀行需要與上游制造商合作，確保信用卡的質量和安全性。同時，銀行還需要建立完善的營銷渠道和風險管理機制來吸引更多用戶并提高信用卡的使用率。

下游

下游為信用卡的使用和消費，主要包括商戶和消費者。商戶是信用卡支付的重要場景之一，通過接受信用卡支付，商戶可以擴大銷售渠道并提高銷售額。消費者則是信用卡的最終使用者，他們通過信用卡進行消費、支付和轉賬等操作。為了滿足消費者的多樣化需求，銀行需要不斷推出新的信用卡產品和服務，并提高支付便利性和安全性。

在產業鏈中，各個環節之間存在著緊密的聯系和互動。上游制造商需要密切關注市場需求和技術發展趨勢，不斷研發新的信用卡產品和材料;中游發行單位需要加強與上游制造商的合作，確保信用卡的質量和安全性，并不斷優化營銷渠道和風險管理機制;下游商戶和消費者則需要積極適應信用卡支付的發展趨勢，提高支付便利性和安全性，促進信用卡行業的健康發展。

2025年信用卡行業在經歷深度重構后步入了新的發展階段。精細化運營、數字化轉型、零售融合、服務創新和商務卡市場潛力巨大成為行業發展的新趨勢。同時，信用卡行業產業鏈結構清晰，上游制造商、中游發行單位和下游商戶及消費者共同構成了完整的產業鏈體系。在未來發展中，各環節需要密切關注市場需求和技術發展趨勢，加強合作與創新，共同推動信用卡行業的健康發展。

了解更多本行業研究分析詳見中研普華產業研究院《2025-2030年中國信用卡行業市場運行態勢及供需格局預測報告》。同時, 中研普華產業研究院還提供產業大數據、產業研究報告、產業規劃、園區規劃、產業招商、產業圖譜、智慧招商系統、IPO募投可研、IPO業務與技術撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。