2024年零售銀行行業市場發展分析及未來趨勢預測

近年來，商業銀行積極探索零售業務發展的新平臺，從金融、生活服務、餐飲、出行、電商等日常生活場景入手，不斷推進手機銀行App發展、轉型和升級，構建起具備強大場景支撐的App生態圈。

零售銀行，是銀行類型之一，它們的服務對象是普通大眾和中小企業。零售銀行服務客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機及網上銀行等交易的。與之對應的是批發銀行。

零售銀行服務所涉及的范圍非常寬泛，包含了銀行為個人客戶提供的各類金融服務，通常可以分為：核心的日常零售銀行服務、儲蓄理財、個人貸款以及其他服務等四個方面。其中，核心的日常零售銀行服務是最為基礎性的零售銀行服務。

2024年零售銀行行業市場發展分析及未來趨勢預測

根據國家金融監督管理總局最新數字顯示，截止2023年12月31日，中國境內銀行業金融機構持證數量為225382家較之2022年底的225560減少178家。法人機構數量為4490家較之2022年底的4567家減少77家。

截至2024年6月末，我國共有銀行業金融機構法人4425家，其中包括銀行、信托、金融租賃、企業集團財務公司、消費金融、汽車金融、貨幣經紀公司、理財公司等等。我國城商行、農商行、農信社、村鎮銀行數量分別為124家、1577家、483家、1620家。截至2023年6月末，我國前述類型銀行數量分別為125家、1606家、545家、1642家。

隨著居民收入水平的提高和理財意識的增強，消費者對金融產品的需求日益多樣化，不僅限于傳統的存貸款業務，還包括投資理財、保險、支付等領域。零售銀行業務專注于為消費者及小型企業提供服務。在過去五年的時間內，中國零售銀行的平均息差經歷了顯著下滑，從2018年的3.39%縮減至2023年的2.97%，這一變化對零售銀行業務的整體盈利能力構成了嚴峻的挑戰。

為推動零售銀行行業的健康發展，政府及相關監管機構出臺了一系列政策。這些政策旨在加強行業監管、推動技術創新、保護消費者權益和提升服務質量。監管機構對銀行資本充足率、風險管理、合規性等方面提出了嚴格要求，以確保銀行穩健運營并防范金融風險。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國零售銀行行業市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》顯示：

零售銀行轉型是一場牽動全局、影響未來的重大舉措。麥肯錫的報告顯示，零售銀行的轉型是商業銀行轉型中最關鍵、最艱難的一環，因為這不僅要求銀行重新構建業務模式和客戶群體，還對銀行精細化管理和體制創新提出了更高、更新的要求。

隨著消費升級和消費者觀念的轉變，消費金融業務將迎來更大的發展空間。零售銀行將積極拓展消費金融業務領域，滿足消費者對貸款、分期等金融服務的需求。在消費金融業務的擴張過程中，銀行將更加注重風險控制并提升風險管理能力。

國有大型銀行憑借其龐大的客戶基礎和廣泛的網點布局，在零售銀行業務中占據主導地位。然而，股份制商業銀行和城市商業銀行也在積極發力，通過創新產品和服務，不斷提升市場競爭力。此外，金融科技企業的崛起也為零售銀行市場帶來了新的競爭格局。

專業人士提到，未來幾年，金融科技將在商業銀行的經營理念、管理思維、業務模式等方面進行全方位的滲透與融合，并成為零售銀行業務的主要驅動力。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、全國及海外相關報刊雜志的基礎信息以及零售銀行行業研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國零售銀行行業市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》。