投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。投資理財一詞，最早見諸于20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。
2024年以來理財破凈率逐月下行。理財公司公募產品的破凈率呈逐月下降趨勢，1月末，理財產品綜合破凈率較去年末上浮13.36%至5.06%，2月末降至3.57%，3月末收至3.1%。從不同投資性質產品來看，隨著股市在2月、3月回暖，同時債市一季度表現較好，固收類、混合類、權益類產品破凈率均逐月收窄，唯獨商品及金融衍生品類產品一直處于全部破凈狀態。
3月末，固定收益類理財產品破凈率走至1%以下，為0.95%，混合類產品破凈率為25.64%，權益類產品破凈率為71.05%，而商品及金融衍生品類產品依舊100%破凈。
細分投資周期來看，一季度固收類公募產品以投資周期在3年以上的產品破凈比例最高，1月至3月破凈比例依次為11.59%、6.47%、6.12%，該投資周期破凈率雖每月均有下滑但在固收產品中仍處于高位，投資周期為2-3年(含)的產品破凈率次之，投資周期為3-6個月(含)和1-3個月(含)的產品破凈占比在固收產品中相對較低。
據中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國投資理財行業供需分析及發展前景研究報告》分析
今年以來，銀行理財市場規模持續修復。《報告》顯示，截至2024年6月末，銀行理財市場存續規模為28.52萬億元，上半年累計新發理財產品1.54萬只，募集資金33.68萬億元。相較之下，截至2023年12月末，銀行理財市場存續規模為26.8萬億元。
與此同時，銀行理財產品的收益率也整體保持穩健，今年上半年的平均收益率為2.8%。根據《報告》，2024年上半年，銀行理財產品累計為投資者創造收益3413億元，同比增長3.11%。其中，銀行機構累計為投資者創造收益727億元，理財公司累計為投資者創造收益2686億元。
“理財市場持續快速修復，規模增速遠超往年同期，主要有兩方面原因。”中國民生銀行首席經濟學家溫彬說，一方面源于2023年幾次調降存款掛牌利率，這使得理財相較于存款的超額收益率提升，“比價效應”推動存款資金向理財市場轉移;另一方面源于“手工補息”叫停等監管調整，這加速了存款脫媒，進一步為理財市場提供了增量資金支持。“7月25日，國有六大行再度集體下調人民幣存款利率，預計將進一步帶動存款向理財市場搬家。”溫彬說。
接下來，作為投資者保護的重要一環，理財信息披露服務也將進一步完善。“在金融監管部門的指導下，銀行業理財登記托管中心持續加強中國理財網信息披露平臺的建設和運營，為市場機構、投資者提供更加優質、便捷的信息披露服務。”銀行業理財登記托管中心相關負責人說，2024年以來，依托理財新一代系統建設，中國理財網信息披露平臺優化技術架構，暢通與上下游系統的銜接，提升系統的運行效率、處理能力、安全穩定水平。截至2024年6月末，已有31家理財公司、29家商業銀行接入了中國理財網信息披露平臺，實現了理財公司全覆蓋。
目前，工銀理財已印發《深入貫徹落實中央金融工作會議精神行動方案》，并圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”分別形成了專項工作方案。以養老金融為例，工銀理財從投資端、客戶端、產品端入手，探索理財與養老的銜接點，重點加大養老財富積累型產品的供給力度。一方面，挖掘優質資產，提升相關產品的長期保值增值能力;另一方面，前置性儲備功能和策略，為養老理財、個人養老金理財的擴容增量打好基礎。
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