意外險行業市場調研及未來需求前景分析

2023年，國內保費收入首次突破5萬億，達51247億元，保費增速同比增長9.14%。在充滿不確定性的大形勢下，保險行業展示出了十足的韌性。由于社會需求廣泛，客戶數量眾多，意外險被稱為“人人買得起用得上的保險”。

意外險，又稱為人身意外保險或意外傷害保險，是指當被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘疾或醫療費用支出等后果時，保險公司根據保險合同的約定向被保險人或其受益人支付一定數量保險金的保險。

意外險行業市場調研及未來需求前景分析

我國已經邁上全面建設社會主義現代化國家新征程，對普惠金融工作也提出了更高的要求。《實施意見》首次提出“完善高質量普惠保險體系”，明確了普惠保險的三大重點發展領域，其中之一為發揮普惠型人身保險保障民生作用。近年來，隨著公眾風險意識的提升和保險市場的逐步成熟，意外險市場規模呈現出持續擴大的態勢。這主要得益于人們對風險保障需求的增加，以及保險公司不斷推出的創新產品和服務。

2023年前11個月，人身險公司保費收入3.34萬億元，按可比口徑，同比增長11%。從具體業務來看，壽險保費收入2.61萬億元，同比增長14%;健康險6820億元，同比增長2.8%;意外險424億元，同比下降9.9%。

由于低門檻、低保費、高頻率、高保額等特點，并且意外險種類繁多，針對不同年齡、不同職業、不同場景，均能找到相對應的意外險，保險公司在意外險發展方面也有不同的策略。根據《意外傷害保險業務監管辦法》(以下簡稱《辦法》)，保險公司需公開披露其上一年度個人意外險業務經營情況。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年意外險行業競爭格局及“十四五”企業投資戰略研究報告》顯示：

據不完全統計，目前已有約126家險企公布了2023年度個人意外險業務經營情況，涉及保單件數、保費收入、賠付支出、典型賠付案例等不同指標。透過各家公司披露的保費收入等指標來看，一些頭部保險公司2023年個人意外險保費收入能達到幾十億元、上百億元規模，也有部分險企個人意外險收入僅有幾百元、幾萬元，意外險業務難成規模。

賠付支出方面，由于意外險低費率高杠桿，各公司賠付表現也大不相同。前海財險、珠峰財險、復星聯合健康、長生人壽等10余家公司2023年個人意外險賠付支出超過保費收入，出現“賠穿”情況。

此外，部分公司也表現出賠付支出遠超保費的情況。如和泰人壽2023年個人意外險保費收入為0，但賠付支出為16.31萬元，大家養老2023年個人意外險保費收入僅有0.08萬元，賠付支出高達533.54萬元。

隨著互聯網的普及，越來越多的年輕人開始關注個人保障和風險管理，意外保險的購買意愿逐漸增強。除了基本的意外傷害保障外，消費者還希望獲得更多的附加保障，如醫療保險、財產損失保險等。這促使保險公司不斷創新產品，滿足消費者的多樣化需求。

政府對意外險市場的監管力度不斷加強，要求保險公司加強內部管理、提高風險防范能力。這有助于規范市場秩序、保護消費者權益并推動行業健康發展。隨著人們風險意識的提高和保障需求的增加，意外險市場的規模將繼續擴大。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

中研普華通過對意外險行業長期跟蹤監測，分析意外險行業需求、供給、經營特性、獲取能力、產業鏈和價值鏈等多方面的內容，整合行業、市場、企業、用戶等多層面數據和信息資源，為客戶提供深度的意外險行業研究報告，以專業的研究方法幫助客戶深入的了解意外險行業，發現投資價值和投資機會，規避經營風險，提高管理和運營能力。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年意外險行業競爭格局及“十四五”企業投資戰略研究報告》。