在線支付行業市場現狀及前景趨勢研究分析

在線支付行業是指通過互聯網技術，為買賣雙方提供在線資金結算服務的行業。它利用電子商務網站、第三方支付平臺或銀行的支付網關等渠道，實現消費者和商家之間的資金轉移。這一行業不僅涵蓋了個人消費者在網上購物、繳費、轉賬等場景下的支付需求，也涉及企業之間的在線交易和資金結算。

在線支付行業市場現狀分析

中國的線上支付，實際上起源于PC時代的網銀。

上世紀九十年代，互聯網技術的不斷成熟，PC設備逐漸進入大眾視線。同時，銀行卡支付也在快速發展，用卡的人越來越多，刷卡的次數和數量也是一頓上漲，銀行業務量大大增加。

種種因素一疊加，刺激著銀行推出更便捷的服務。

交易總量持續擴大。根據中國人民銀行數據顯示，2012-2022年期間，我國銀行業金融機構電子支付業務筆數由202.378億筆增至2789.65億筆，金額由830.496萬億元增至3110.13萬億元;非銀行支付機構網絡支付業務筆數由98.28億筆增至10241.81億筆，金額由6.206萬億元增至337.87萬億元。截至2023年5月，支付機構備付金規模22997.23億元。

移動支付普及率領先。從全球視角看，商業數據平臺Statista數據顯示，2021年，中國智能手機用戶線下移動支付業務滲透率為87.3%，遙遙領先于韓國(45.6%)、美國(43.2%)、印度(40.1%)、日本(34.9%)、英國(24.4%)。從國內情況看，中國支付清算協會數據顯示，在使用頻率上，每天使用移動支付的用戶占比由2015年的33.6%升至2021年的78.3%;在使用習慣上，通過條碼方式使用移動支付的用戶占比由2015年的24.8%升至2021年的95.7%，成為最常用的移動支付方式。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國在線支付行業市場深度調研及投資策略預測報告》分析

同時，支付市場退出有序進行。截至2023年7月，陸續共有83家非銀行支付服務機構因各類情形退出市場，支付業務許可證由最多時的271張減少至188張。目前，按照現行規定下的支付業務類型劃分，獲得預付卡發行與受理業務許可的機構107家，獲得互聯網支付業務許可的機構105家，獲得移動電話支付業務許可的機構46家，獲得銀行卡收單業務許可的機構59家，獲得固定電話支付業務許可的機構5家，獲得數字電視支付業務許可的機構3家。從市場退出原因來看，既有因為行業環境變化而主動申請注銷業務資質的，典型的包括固定電話支付、預付卡發行與受理，也有因為整合資源而發生機構和業務合并的，還有機構因為重大違法違規行為而被監管部門注銷支付牌照。隨著非銀行支付市場退出機制的建立與完善，牌照分布結構也將持續優化。

在現在支付 行業市場前景趨勢研究分析

最近的一項相關研究顯示，18歲至29歲的年輕人已占到中國居民消費信貸客戶的36%。在此背景下，預計先買后付將從2020年的2.1%翻一番，到2024年達到4.2%。在先買后付的快速增長下，數字錢包也將繼續穩固在中國市場的主導地位，并進一步加快普及步伐。

根據統計數據，截至2021年，支付寶和微信支付的市場份額分別約為55%和39%。支付的競爭本質上是誰更能嵌入場景，誰離商戶更近，而雙巨頭之所以能成為超級流量入口正是得益于這一點，支付寶是因其起步于電商并具有做支付業務的先發優勢，微信則源自其作為聊天工具強大的社交娛樂屬性，且雙巨頭均通過不斷的強強聯合、開拓適應自身生態的場景，持續夯實自身的用戶基數和黏性。、

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隨著市場規模的不斷擴大，支付場景細分多元，又為玩家提供了新的發展機會，部分新興競爭者如手機廠商、京東、美團、拼多多、抖音等爭先入局互聯網支付行業，不可避免與微信支付、支付寶展開競爭。

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