財險業慘遭業績“滑鐵盧”?　財產保險行業市場現狀與未來發展前景趨勢分析

財產保險是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。

財產保險行業市場現狀分析

根據數據顯示，幾大頭部財險公司的保費收入平均增長率約為8%。然而，在凈利潤上，這些企業的表現呈現出不同程度的虧損與盈利。

保險服務收入增加，凈利潤卻出現下降，很有可能意味著“開支”也在提升。而險企普遍表示，受大災及疫情后出險率回歸常態等因素影響，2023年，上市險企賠付支出、綜合成本率普遍走高。

此外，作為財險業的基本盤，自2023年以來，財險業在車險方面也迎來“滑鐵盧”，各大頭部險企普遍存在盈利下滑情況。

據國家金融監管總局披露的數據，按可比口徑，一季度財產險公司實現原保費收入同比增長5.1%。另據一季度償付能力報告數據統計，85家財險公司一季度合計實現凈利潤同比下降9.28%。其中，53家盈利、32家虧損。

盡管盈利者超六成，但強者恒強、馬太效應仍在加劇。財險“老三家”人保財險、平安產險和太保產險一季度合計凈利潤占到行業的85.4%。綜合成本率上亦呈現分化格局，多達49家險企一季度綜合成本率超100%，且多為中小主體。

據中研普華產業院研究報告《2024-2028年中國財產保險行業市場深度調研與發展趨勢報告》分析

2024年一季度，7家頭部財險公司有5家凈利潤過億，分別為人保財險(73.51億元)、平安產險(38.14億元)、太保產險(19.33億元)、國壽財險(8.50億元)、陽光產險(1.40億元)，另外2家中華聯合財險和大地財險的凈利潤分別為0.18億元、-0.27億元。

7家財險公司中，人保財險、國壽財險、中華聯合財險、大地財險、陽光產險5家險企的凈利潤出現同比下滑，而這其中除大地財險保費收入略有下滑外，其余4家均呈現“增收不增利”態勢。

財產保險行業市場前景趨勢分析

同時，一季度，財產險公司資金運用余額較去年同期上升3.92%。其中，債券配置余額較去年同期上升14.81%，股票和證券投資基金余額較去年同期上漲5.2%，銀行存款較去年同期下降12.79%。

由此可見，無論人身險公司還是財產險公司，在大類資產配置中，債券的漲幅都位居首位。魯曉岳表示，在保險行業回歸保障本源的背景下，堅持基于負債特性進行大類資產配置，堅持在戰略資產配置的引領下積極配置長期固收資產，延展資產久期的保險公司，在今后的經營中將逐漸顯露出優勢。

對下一步險資權益資產的配置策略，前述人身險公司投資負責人認為，在以債券配置夯實投資收益底座的同時，險資還必須提升整體投資收益率，隨著權益市場的回暖向好，險資的股票和證券投資基金配置力度也可能進一步增加，而這也是險資增厚整體投資收益的必然途徑之一。

隨著市場規模的擴大和競爭的加劇，保險公司需要不斷提高服務質量以吸引和留住客戶。未來，保險公司將更加注重客戶體驗和服務質量，通過提供更加個性化的保險產品和服務、提高理賠效率、加強客戶溝通等方式來增強市場競爭力。

未來，欲知更多關于財產保險行業的市場數據及未來投資前景規劃，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2024-2028年中國財產保險行業市場深度調研與發展趨勢報告》。