吳澳燕
財產保險是一種保障個人或企業財產安全的保險形式。投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人則按照保險合同的約定，對投保人因自然災害或意外事故造成的財產損失承擔賠償責任。
財產保險的核心功能在于保障財產安全，彌補財產損失，以及在特定情況下提供責任保障。無論是家庭財產還是商業資產，都可能面臨火災、盜竊、自然災害等風險，而財產保險能夠在這些意外發生時提供及時賠付，幫助投保人減輕經濟負擔，恢復正常生活或經營。國家金融監督管理總局數據顯示，2023年財產保險公司原保費收入1.59萬億元，賠付支出1.07萬億元。其中，車險、責任險、農險、健康險、意外險保費收入分別為8673億元、1268億元、1430億元、1752億元、509億元。
據安聯全球保險報告顯示，2023年全球保險業估計增長了7.5%，創下了自2006年以來的最快增長。全球保費收入達到6.2萬億歐元，其中人壽險保費收入為26200億歐元、財產險保費收入為21530億歐元，和健康險保費收入為14270億歐元。
與2022年全球保費增長主要由財產險業務推動的情況相比，2023年的增長顯得更加平衡。人壽險、財產險和健康險三大業務的增長幅度較為接近，其中人壽險為8.4%，財產險為7.0%，健康險則增長6.6%。
2023年，中國保險市場表現優異，總保費收入增長9.1%，達到6540億歐元，創下近幾年的最快增長。近日，上市保險公司2023年“成績單”陸續出爐，其中，財險業整體表現亮眼，公司盈利能力依然保持穩定，整體顯現出較強發展韌性。年報顯示，2023年，上市險企車險業務增長穩健，非車險業務延續高增長態勢，成為財險保費增長的重要拉動力。
年報顯示，財險業“老三家”中的人保財險、平安產險、太保產險2023年累計實現原保費收入約1萬億，市場份額占比約為63%，三家公司規模化優勢形成的“馬太效應”持續加劇。其中，這三家企業車險保費合計為6029.9億元，同比增長5.7%，以近七成的市場份額貢獻了157.65億元的承保利潤，超出整個車險行業盈利水平。
根據中研普華產業研究院發布的《2024-2028年中國財產保險行業市場深度調研與發展趨勢報告》顯示：
非車險是財險公司的“第二增長曲線”。2023年，人保財險非車險業務原保費收入2301.81億元，增長7.4%;太保產險非車險業務原保費收入848.28億元，增長19.3%;陽光財險非車險業務實現原保險保費收入181.0億元，同比增長14.9%;太平財險非車險保險服務收入增長16.7%，業務結構持續優化。
隨著社會風險總量的不斷攀升，眾多財險公司正逐步覺醒，它們認識到必須摒棄傳統的等量風險管理模式，轉而采取主動策略，全面介入社會風險的整個管理流程。為此，這些公司正致力于提供專業化的風險減量服務，通過從源頭上預防風險、降低潛在損失，以及填補財產保障的不足，確保客戶資產的全面保護。
中國人保在2024年度工作上明確，要聚焦主責主業，建設以財產險業務為核心主業、人身險和再保險業務協同發展，以投資管理業務為戰略支撐的保險集團，做優做強財產險，做專做精人身險和再保險，提升投資板塊服務國家戰略、服務保險主業的“雙服務”能力。
我國保險業長期向好的趨勢不變，并擁有巨大的增長空間。展望2024年，“穩中有升”仍有望成為行業發展的主基調。與此同時，開展有針對性的專業化風險減量服務也正成為財險市場努力的一大方向，將更有效發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”的作用。
在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。
更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2028年中國財產保險行業市場深度調研與發展趨勢報告》。
研究院服務號
中研網訂閱號