銀行信息化行業發展概況
銀行信息化是指銀行機構在業務處理、信息管理和經營決策等方面廣泛應用現代信息技術,以提高業務處理效率、優化信息管理、提升經營決策水平的過程。銀行信息化的主要內容包括業務處理自動化、銀行服務電子化、銀行管理信息化和銀行決策科學化等。
銀行信息化的發展歷程可以分為四個階段:信息孤島階段、互聯互通階段、信息化階段和數字化階段。在信息孤島階段,銀行主要實現了儲蓄業務、對公業務、會計報表的自動化處理。在互聯互通階段,銀行通過金融通信衛星等技術手段,實現了各銀行業務的互聯。進入信息化階段后,銀行開始建設完整的信息系統,實現數據大集中,并配備了豐富的電子銀行產品。而在數字化階段,銀行則進一步利用大數據、云計算、人工智能等先進技術,推動銀行業務的數字化轉型。
國家對銀行業信息化發展高度重視,陸續出臺了一系列產業政策予以支持。《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》指出要培育壯大人工智能、大數據、區塊鏈、云計算、網絡安全等新興數字產業,提升通信設備、核心電子元器件、關鍵軟件等產業水平。
在《金融標準化“十四五”發展規劃》中,到2025年,與現代金融體系建設相適應的標準體系基本建成,標準與金融監管、金融市場、金融服務深度融合。相關政策法規的推出,表明了國家對銀行業信息化發展的支持。
根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年版銀行信息化產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》顯示:
隨著新一輪科技和產業革命的興起,深化數字化轉型,打造綜合化、智能化、生態化的數字銀行,為服務高質量發展提供科技支撐已成為行業共識。2022年,中國銀行業IT解決方案市場總規模為648.8億元,同比增長10.1%。
IDC發布的《銀行數字科技五大趨勢》報告顯示,我國銀行業90%以上的業務已實現線上化;我國手機銀行APP月活用戶數量達到5.1億。目前,國內大型國有商業銀行和股份制銀行都擁有完整的信息系統,實現了數據大集中,并配備了豐富的電子銀行產品。此外,銀行還積極應用新技術,如人工智能、區塊鏈等,推動業務的創新和發展。
2023年12月20日,第11屆數字金融大會發布了《中國金融科技和數字金融發展報告(2024)》,在金融科技發展、數字普惠金融發展、技術發展、商業模式、監管等方面做出了預測,其中預測了金融科技落地將進入標準建設階段,并進一步推動行業生態的發展,從側面印證了國家對銀行信息化發展的重視程度。
隨著上市銀行2023年年報陸續披露,國有六大行的金融科技發展情況也浮出水面。綜合來看,國有六大行持續推進數字化轉型,其去年的金融科技投入總金額達1228.22億元,同比增長5.38%。此外,國有六大行金融科技人才的數量也在不斷增加。截至去年末,工商銀行金融科技人員增至3.6萬人,占全行員工的8.6%;中國銀行、建設銀行等銀行的金融科技人員也均超過萬人。
根據賽迪顧問統計,預計到2026年時,中國銀行業IT解決方案市場規模將達到1,390.11 億元, 2022到2026年的年均復合增長率為23.55%。
未來銀行信息化的發展趨勢將主要體現在三個方面:一是繼續推進全面信息化發展進程,提高業務處理效率和客戶體驗;二是加強信息安全保障,防范網絡攻擊和數據泄露等風險;三是積極探索新技術應用,如人工智能、區塊鏈等,推動銀行業務的創新和發展。
在激烈的市場競爭中,企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢,有效規避行業投資風險,更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場,牢牢把握行業競爭的主動權。
更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年版銀行信息化產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》。