中國支付體系核心參與方概況 出海成為支付公司的“年度關鍵詞”

我國形成了以中國人民銀行為核心、銀行業金融機構(含財務公司)為基礎、特許清算機構和支付機構為補充的支付體系。

中國支付體系核心參與方概況

我國支付體系中，各個主體的分工和定位如下：

(1)中國人民銀行：中國人民銀行是中國支付體系建設的組織者、推動者、監督者，肩負“維護支付、清算系統正常運行”等法定職責，建設運行了第二代支付系統、中央銀行會計核算數據集中系統、全國支票影像交換系統、境內外幣支付系統等重要業務系統，為金融機構和金融市場提供低成本、高效率的公共清算平臺，加速了社會資金周轉，推動了經濟金融較快發展。

(2)銀行業金融機構：銀行業金融機構(以下簡稱銀行)是支付服務的提供主體。我國形成了多種類、廣覆蓋的銀行機構體系，它們通過后臺完善業務系統、前臺提供和受理各種支付工具(或支付工具受理機具)的形式，向廣大單位和個人提供多層次、差異化、個性化的支付服務。

(3)特許清算機構：清算機構積極參與中國支付服務市場，在特定領域提供專項支付服務。中國銀聯股份有限公司(以下簡稱中國銀聯)是中國銀行卡聯合組織，通過銀聯跨行交易清算系統，實現商業銀行系統間的互聯互通和資源共享，保證銀行卡跨行、跨地區和跨境的使用。網聯清算有限公司(簡稱NUCC)是經中國人民銀行批準成立的非銀行支付機構網絡支付清算平臺的運營機構。

(4)支付機構：支付機構在中國零售支付中發揮著重要作用。支付機構從事的支付業務模式又分為網絡支付業務、預付卡發行與受理業務、銀行卡收單業務。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國電子支付行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示：

在支付體系中除以上支付服務主體外，支付軟硬件提供商和收單渠道服務機構是電子支付產業中起到輔助作用的主體。據不完全統計，2023年銀行業金融機構離柜交易筆數達4914.39億筆，同比增長9%;行業平均電子渠道分流率為93.86%。

電子支付是指從事電子商務交易的當事人，包括消費者、廠商和金融機構，通過信息網絡，使用安全的信息傳輸手段，采用數字化方式進行的貨幣支付或資金流轉。

電子支付的類型包括網上支付、電話支付、移動支付等。隨著技術的發展，電子支付的形式也在不斷創新和演變，例如無卡支付和區塊鏈支付等。2022年，銀行共處理電子支付業務2789.65億筆，金額3110.13萬億元，同比分別增長1.45%和4.50%。其中，網上支付業務1021.26億筆，同比下降0.15%，金額2527.95萬億元，同比增長7.39%;移動支付業務1585.07億筆，同比增長4.81%，金額499.62萬億元，同比下降5.19%;電話支付業務2.45億筆，金額10.35萬億元，同比分別下降10.53%和11.21%。

出海成為支付公司的“年度關鍵詞”

據業績快報，2023年新國都取得的營業收入為38.01億元，歸母凈利潤盈利7.55億元，分別較去年同期增長-11.94%、1586.23%。

除了新國都，還有數家支付公司的凈利潤出現大漲。“支付第一股”拉卡拉1月31日發布業績預告稱，2023年公司實現歸母凈利潤4.4億元～6.6億元，去年則虧損14.37億元。

1月23日，新大陸發布2023年業績預告稱，公司實現歸母凈利潤9.5億元～10.5億元，相較去年增長349%～375%。

值得關注的是，支付公司正在推行出海戰略，極大程度地增厚了業績。新國都在業績快報中稱，報告期內公司大力推進支付硬件出海戰略，積極開拓海外市場，布局海外銷售網絡，公司電子支付設備業務海外營收和利潤同步增長。2023年三季報顯示，新國都合同負債金額為1.45億元，同比大增115.18%，公司稱系報告期海外銷售預收款增加所致。

新大陸也稱，2023年，公司在智能終端集群方面續把握海外移動支付快速發展機會，持續提升優勢地區的市場占有率并進一步加強海外業務的本地化部署，經營業績保持持續增長。

隨著海外移動支付滲透率的快速提升，海外市場對電子支付設備的需求快速增長，出海成為支付公司的“年度關鍵詞”。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國電子支付行業競爭分析及發展前景預測報告》。