李波
近日，螞蟻、京東金融等互聯網平臺上確實又興起了一陣“活錢+”理財熱。這種“活錢+”理財產品，通常由貨幣基金和債券基金組合而成，被業內視為“余額寶Plus”。它的出現，不僅為投資者提供了更多元化的投資選擇，也有望成為投顧服務普遍觸達廣大投資者的切入點。
這種理財產品的火爆，一方面反映了當前市場對于低風險、高流動性的理財產品的強烈需求，另一方面也顯示了互聯網平臺在金融創新和服務升級方面的持續努力。然而，投資者在追求高收益的同時，也需要注意風險管理和資產配置的重要性，避免盲目跟風或過度投資。
對于互聯網平臺來說，推出“活錢+”等新型理財產品，不僅可以吸引更多用戶，提升平臺活躍度，還可以通過提供優質的投顧服務，增強用戶黏性，實現平臺價值的最大化。同時，它們也需要不斷完善風險管理和內部控制體系，確保產品的合規性和穩健性，保護投資者的合法權益。
總的來說，“活錢+”理財熱的興起是市場發展和金融創新的結果，既為投資者提供了新的投資機會，也為互聯網平臺帶來了新的發展機遇。然而，在追求收益的同時，各方都需要保持理性和謹慎，確保市場的健康穩定發展。
螞蟻和京東的“王炸”產品，主要是指它們在互聯網金融領域推出的兩款備受矚目的理財產品——“余額寶”和“京東小金庫”。
首先，螞蟻金服的“余額寶”可以說是中國互聯網金融理財的里程碑式產品。自2013年余額寶推出以來，它以高流動性、相對穩定的收益以及便捷的購買方式，迅速贏得了大量用戶的青睞。余額寶的出現，不僅讓普通民眾能夠更便捷地參與貨幣市場基金的投資，也推動了整個互聯網金融行業的快速發展。
而京東金融的“京東小金庫”，則是京東在互聯網金融領域的重要布局。這款產品同樣提供了貨幣基金等低風險理財產品的購買服務，讓用戶能夠輕松實現財富的增值。京東小金庫憑借京東龐大的用戶基礎和良好的品牌口碑，迅速在市場上占據了一席之地。
這兩款產品之所以被稱為“王炸”，主要是因為它們在市場上的影響力巨大，無論是用戶規模、資金規模還是市場占有率，都達到了相當高的水平。它們不僅改變了人們的理財習慣，也推動了整個互聯網金融行業的創新和發展。
當然，隨著市場的不斷變化和競爭的加劇，這兩款產品也面臨著新的挑戰和機遇。未來，它們需要不斷創新和完善，以更好地滿足用戶的需求，保持市場領先地位。
根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年理財產品行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：
銀行理財行業目前的發展現狀及未來趨勢主要體現在以下幾個方面：市場規模：銀行理財市場規模龐大且仍在不斷增長。隨著經濟的持續發展和居民收入的提高，人們對財富管理的需求日益增長，推動了銀行理財市場的擴大。
產品種類：銀行理財產品種類豐富，包括固定收益類、浮動收益類、保本類等多種類型，以滿足不同投資者的需求。銷售渠道：銀行理財產品的銷售渠道廣泛，包括銀行柜臺、手機銀行、網上銀行等多種方式，為投資者提供了便捷的購買途徑。
未來趨勢：創新產品設計方面：銀行將更加注重理財產品的創新設計，推出更多具有差異化和個性化的產品，以滿足投資者日益多樣化的需求。加強風險管理方面：隨著市場環境的變化和監管政策的加強，銀行將更加注重對理財產品的風險管理，確保產品的穩健運行和投資者的利益。
結合金融科技方面：金融科技的發展為銀行理財行業帶來了新的機遇。銀行將積極運用大數據、人工智能等先進技術，提升產品設計、風險評估、客戶服務等方面的能力。
綠色理財發展方面：隨著全球對環境保護的重視度提高，綠色理財產品將成為銀行理財市場的重要發展方向。銀行將推出更多與環保、可持續發展相關的理財產品，吸引更多投資者參與。
綜上所述，銀行理財行業在保持市場規模持續增長的同時，也將面臨更多的挑戰和機遇。銀行需要不斷創新、加強風險管理、結合金融科技和綠色理財發展，以適應市場的變化和滿足投資者的需求。
從理財產品規模來看，中國理財市場在過去的一年中取得了顯著的增長。新發理財產品數量的增加和募集資金規模的擴大，反映了市場的活力和投資者對理財產品的需求。2023年理財產品投資者數量持續增長。截至2023年末，持有理財產品的投資者數量達1.14億個，同比增長17.84%。
其中，個人投資者數量新增1686.29萬個，機構投資者數量新增38.65萬個。從結構上看，截至2023年末，理財市場仍以個人投資者為主，數量為1.13億個，占比98.82%;機構投資者數量占比略有提升，數量為134.60萬個，占比1.18%。
從理財產品類型結構來看，市場呈現出多樣化的特點。不同類型的理財產品滿足了不同風險偏好和投資需求的投資者。這不僅有助于降低投資風險，提高投資收益，也有助于推動金融市場的健康發展。
收益方面，2023年，理財產品整體收益穩健，累計為投資者創造收益6981億元。其中，銀行機構累計為投資者創造收益1739億元;理財公司累計為投資者創造收益5242億元，同比增長0.85%。2023年各月度，理財產品平均收益率為2.94%。
截至目前，已有農銀理財、興銀理財、寧銀理財等多家理財公司公布了2023年成績單。梳理發現，工銀理財年末時點規模超1.6萬億元;農銀理財產品規模峰值突破1.8萬億元;在產品規模方面，興銀理財守穩2.2萬億元大關，符合資管新規要求的產品規模占比接近99%，規模新增超千億元;浦銀理財產品規模(含委托管理)突破1萬億元，較去年同期實現超10%的增幅;寧銀理財管理規模超4000億元，2023年全年發行產品超700只，理財銷量超8000億元。
在產品收益方面，農銀理財成立以來累計為客戶創造收益超過2500億元，服務客戶數突破3800萬戶;興銀理財開業以來累計服務客戶數超2400萬戶，為客戶創造收益超2600億元;寧銀理財累計服務客戶超過300萬，創造收益近110億元;廣銀理財成立以來通過各渠道為超過110萬投資者提供理財服務，創造收益超80億元。
總體來看，2023年銀行理財市場發生了三大顯著變化。首先，銀行理財的數字化水平得到了顯著的提升。隨著金融科技的持續進步，數字化轉型對金融行業產生了深遠的影響。銀行理財產品越來越注重線上服務和數字化體驗，為投資者提供了更加便捷和高效的金融服務。
其次，銀行理財的專業化水平也得到了明顯的提升。通過建設專業的投研團隊、風控團隊和銷售服務團隊，銀行理財的投研能力、風險管理能力以及銷售能力得到了持續加強，從而不斷提升投資者的投資體驗，滿足投資者多樣化的金融需求。
更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年理財產品行業市場深度分析及發展策略研究報告》。
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