黃文玉
新能源汽車市場的快速發展推動了新能源汽車金融行業的興起。隨著新能源汽車技術的不斷進步和消費者對環保出行的日益關注，新能源汽車的銷售量持續增長，這為新能源汽車金融行業提供了廣闊的市場空間。
新能源汽車金融是由消費者在購買新能源汽車需要貸款時，可以直接向新能源汽車金融公司申請優惠的支付方式，可以按照自身的個性化需求，來選擇不同的車型和不同的支付方法。對比銀行，新能源汽車金融是一種購車新選擇。
新能源的汽車金融難做、痛點多仿佛是目前行業發展的共識，新能源汽車金融難做的原因，更多是因為整個新能源汽車產業的軟件和硬件環境仍在不斷變化，全面的配套設施尚不完善，整個市場的變數太多。金融服務對于整個新能源汽車產業的發展至關重要，新能源汽車的大規模銷售大概是從2015年開始，但為新能源汽車提供的融資服務卻可以追溯到2010年之前，也就是說，新能源汽車這一新興產業在發展初期就嚴重依賴金融服務的支持，金融不僅僅滲透到傳統汽車金融服務所涉足的銷售和后市場環節，整個產業鏈上游的研發、制造，乃至供應鏈環節都需要金融的支持。對于新能源汽車產業的發展，金融是非常重要的催化劑。
相對于銀行、保險公司來說，汽車金融公司最了解汽車行業的發展，最清楚每款車的特點和優劣勢，最能夠全方位地把握購車群體的特點和需求，在消費者的購車全程中都能夠給出建設性的意見，提供最全面最專業化的服務。此外，汽車金融公司還能夠根據購車貸款的實際情況為顧客提供便利服務，如簡化手續辦理過程、增加還款方式靈活性等。除此之外還可以為消費者提供“技術指導”、“保修”、“收回舊車”等服務。總之，汽車金融公司由汽車制造商控股，又直接服務于汽車購買者，離消費者和汽車生產商與代理商距離最近，有能力為消費者提供最專業的服務。
根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國新能源汽車金融行業市場深度調研及投資預測報告》顯示：
我國汽車整體金融滲透率近年來不斷提升(含汽車金融公司、銀行、融資租賃公司等各市場參與主體)，雖然相比發達國家70%的滲透率，有較大的上升空間，且進步的角度明顯加快。從新能源汽車金融滲透率來看，目前不到10%，2021年我國新能源汽車金融市場規模約340億，未來十年必然有巨大發展空間。
海外成熟市場中，汽車金融公司一般是車貸的主要供應方，市場份額往往達到50%以上;而國內以商業銀行為主體，有一定的市場份額，主要是在汽車消費信貸業務發展前期，商業銀行占有較大資金優勢，但隨著金融市場和汽車金融公司的快速發展，商業銀行的優勢地位也受到一定影響。
《汽車金融公司管理辦法》著重對準入條件、業務范圍、風險管理指標等方面做出較大修改和調整，突出體現汽車金融的專業性、核心業務及功能定位。強調設立汽車金融公司的出資人應具有汽車金融管理經驗或專業團隊;強調三大核心主業：零售貸款、批發貸款(特指對經銷商的采購車輛貸款，有別于一般公司貸款)、融資租賃業務;強調監管指標體現業務及風險管理特性，并非越多越好。
混業經營首先會加大金融業的競爭，同時會對消除金融業的進入壁壘，只會給消費者和投資者帶來更好的服務。但是從金融風險控制的角度上來講，因為混業經營在中國畢竟是一個新生的事物，所以改革可能還是會有一個漸進性的過程，對于短期的市場影響應該不會特別大。
隨著新能源汽車市場的擴大和消費者需求的增加，金融機構將看到新能源汽車金融業務的巨大潛力，并積極拓展相關業務。同時，金融機構還將加強與其他相關行業的合作，共同推動新能源汽車金融行業的發展。新能源汽車金融行業的創新也將成為推動其未來發展的關鍵因素。金融機構將不斷探索新的金融產品和服務模式，以滿足消費者多樣化的需求。例如，可能會推出更加靈活的貸款方案、創新的保險產品和服務，以及基于大數據和人工智能技術的風險評估和信用管理方案等。
綜上所述，新能源汽車金融行業市場的未來發展前景看起來相當樂觀，但也需要在發展過程中不斷應對各種挑戰和風險。隨著新能源汽車市場的擴大、政策支持的持續以及金融機構的不斷創新，新能源汽車金融行業有望繼續保持強勁的發展勢頭。
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