企業網上銀行行業市場現狀及未來發展分析

網上銀行，又稱為網絡銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內轉賬、跨行轉賬、信貸、網上證券、投資理財等傳統服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。

中國人民銀行數據顯示，網聯清算公司和中國銀聯處理的全行業網絡支付交易持續增長。春節除夕至大年初八，日均處理交易26.3億筆、金額1.25萬億元，相比去年春節假期，日均分別增長18.6%和8.0%。

另外從支付寶與微信公布數據來看，跨境支付相關數據較為亮眼。據微信發布的《龍年春節消費“新意”觀察》顯示，中國香港居民內地消費(含線上及線下)交易筆數、金額雙雙大漲，其中交易筆數與2023年春節同比增長近5倍、金額超過3倍，而灣事通綜合跨境服務小程序的訪問量也環比增長365%。

與此同時，春節期間前往港澳旅行的內地游客也呈井噴增長。微信支付在中國香港線下日均交易筆數同比暴漲5倍;中國澳門線下日均支付筆數增長翻一番，達到106%;其中，中國香港乘車碼日均消費筆數同比增長18倍。

近年來，隨著互聯網技術的快速發展，銀行在線融資業務逐漸成為支持實體經濟發展的重要力量。企業網上銀行，又被稱為企業網絡銀行或者公司網絡銀行，是一種網絡服務，它允許企業在互聯網上通過瀏覽器進行金融交易和管理銀行賬戶。這種服務通常是由銀行提供，作為其傳統銀行服務的一種延伸。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國企業網上銀行行業市場現狀分析及未來發展趨勢預測研究報告》顯示：

企業網上銀行適用于需要實時掌握賬戶及財務信息、不涉及資金轉入和轉出的廣大中小企業客戶。客戶在工行網點開通企業電話銀行或辦理企業普通卡證書后，就可在柜面或在線自助注冊企業網上銀行普及版。客戶憑普通卡證書卡號和密碼即可登錄企業網上銀行普及版，獲得基本的網上銀行服務。

截至目前，中國銀行企業網銀客戶數量突破600萬戶，年交易規模突破300萬億元，與400余家世界500強企業開展合作，并在跨境、報關等領域長期保持市場領先，贏得業界廣泛認可。

中國銀行企業網上銀行是中行基于全球統一核心系統及全新系統平臺開發的線上金融服務平臺，通過云計算、大數據分析、人工智能等技術，以中國銀行全方面安全保障體系為基礎，基于對企業財務高效運作管理需求的深刻理解，以及全球化現金管理經驗的長期積累，通過簡約化頁面設計、智慧化交互方式，為企業搭建安全便捷的賬戶管理、資金匯劃及投資服務通道，提升企業財務管理效率，促進企業財富與價值增值。企業可通過網頁、手機、微信、銀企直連等渠道，隨時接入中國銀行企業網銀，體驗極致線上金融服務。

企業網上銀行行業市場現狀及未來發展分析

在金融科技發展和國家政策引領下、銀行紛紛加快推進數字化轉型的時代，正在經歷一場以科技引領、數據賦能、數字經營為目標的智慧銀行數字化變革。在企業數字金融服務領域中，企業網銀當仁不讓地成為企業用戶心目中最重要的數字金融服務渠道，重要性得分為91.9分，用戶表示企業網銀是不可替代的，很多常規業務尤其復雜業務通過企業網銀處理是最便捷的。同時，企業網銀用戶活躍度較2021年相比提升了31.3%，提升幅度較大。

在參與調查的2000位企業用戶中，93%已開通企業網銀，48%已開通企業手機銀行，對比之下，企業微信銀行及電話銀行的開通率較低，均不足20%。對比近六年企業數字金融各渠道的用戶比例變遷，企業網銀渠道的用戶比例穩定增長且已近飽和;企業手機銀行渠道的用戶比例穩中有升，雖有波動但仍有一定增長空間。

除此之外，資費更優惠、操作更簡化、服務更智能是企業用戶對網銀使用時較為期待的，而對公和個人渠道的聯動互通、更加靈活的個性化設置、更好的系統交互體驗、更便捷的與企業內部系統聯動互通同樣被用戶賦予較高期待。

整體來看，企業網銀重要程度不可撼動，企業手機銀行潛力無限，未來仍有較大增長空間;交易安全性、操作便利性仍是用戶最為關注的因素。

未來，行應從兩方面入手，提升開放銀行建設能力。第一，銀行需在保證對公業務平穩發展的條件下升級風控模式，加速數據開放，對接企業數字化系統，從而實現模式創新;第二，銀行應深入了解企業各個業務場景的運作模式、場景相關的業務流程以及每一個流程背后的潛在金融服務需求，進而通過開放銀行對接企業各類場景中的具體業務流程節點，為企業提供強針對性、高敏捷性和廣覆蓋性的金融服務。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國企業網上銀行行業市場現狀分析及未來發展趨勢預測研究報告》。