2024年銀行理財規模將延續回暖態勢 銀行理財產品行業現狀分析

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

我國銀行理財產品行業現狀分析

2月2日，銀行業理財登記托管中心發布《中國銀行業理財市場年度報告(2023年)》。截至2023年末，銀行理財市場存續規模26.8萬億元，全年累計新發理財產品3.11萬只，募集資金57.08萬億元，理財產品投資者數量增至1.14億個，為投資者創造收益6981億元。

業內人士表示，2024年，銀行理財規模將延續回暖態勢，實現長期可持續發展。銀行理財業務發展空間較大，多個領域均存在重大機遇。

數據顯示，截至2023年末，全國共有258家銀行機構和31家理財子公司有存續的理財產品，共3.98萬只，較年初增加14.86%;存續規模達26.8萬億元。

分機構類型來看，截至2023年末，理財子公司存續產品數量和金額均最多，存續產品1.94萬只，存續規模22.47萬億元，較年初上升1.01%，占全市場的比例達83.85%。

分產品類型來看，截至2023年末，固定收益類產品存續規模為25.82萬億元，占全部理財產品存續規模的比例達96.34%，較年初增加1.84個百分點;混合類產品存續規模為0.86萬億元，占比為3.21%，較年初減少1.89個百分點;權益類產品和商品及金融衍生品類產品的存續規模相對較小，分別為0.08萬億元和0.04萬億元。

從產品投向來看，理財產品資產配置以固收類為主，投向債券類、非標準化債權類資產、權益類資產余額分別為16.45萬億元、1.79萬億元、0.83萬億元，分別占總投資資產的56.61%、6.16%、2.86%。

2024年以來，多只固收類銀行理財產品收益率上行，近一個月的年化收益率較此前有明顯沖高，銀行理財規模也有所回升。業內人士認為，銀行理財產品收益率上升主要是因為債券市場走強，規模上升一定程度上是由于高收益資產難尋、公眾風險偏好下降，資金回流至風險較低的固收類產品。

近日，工銀理財、民生理財等多家機構旗下固收類理財產品收益率“飆升”，多只產品近一個月的年化收益率超過6%，甚至有產品近一個月的年化收益率升至8%以上。

截至1月17日，工銀理財·核心優選固定收益類1年定期開放凈值型產品近一個月年化收益率為8.55%;截至1月15日，民生理財富竹固收安心兩年封閉5號理財產品近一個月年化收益率為6.16%。拉長時間來看，上述產品的收益率均是在近一個月期間內沖高上漲。工銀理財·核心優選固定收益類1年定期開放凈值型產品近三個月以來年化收益率僅為3.83%，近一年以來收益率為2.98%。

近期理財產品表現不俗的原因包括，2023年四季度以來存單利率持續高企，推高票息收益水平，而年末收益率快速下行又增厚資本利得。2023年10月以來地方化債利好因素助推信用債市場表現，短久期低評級城投債作為理財重要的持倉資產，其利差快速壓縮，也對固收類理財凈值表現形成支撐。

據中研產業研究院《2024-2029年中國銀行理財產品行業市場發展現狀調研及投資前景預測報告》分析：

在未來，銀行理財產品行業的發展前景可能會受到以下幾個因素的影響：

宏觀經濟形勢：隨著宏觀經濟形勢的好轉，居民消費支出有望進一步增加，這將有助于推動理財市場的復蘇，投資者也將逐漸恢復原有的投資偏好。

理財投資者風險偏好的兩極化發展趨勢：隨著理財投資者整體風險偏好的兩極化發展趨勢，銀行與理財公司在產品體系建設方面將更加注重創新。

政策環境：隨著“資管新規”過渡期的結束，理財行業全面進入規范化發展的新時代。未來，銀行理財產品行業可能會在政策環境的影響下，進一步規范發展。

養老理財市場：養老理財市場是未來的一個重要發展方向。隨著“資管新規”的實施，理財市場的產品類型將更加多元化，養老理財產品的規模也有望進一步擴大。

科技與互聯網的融合：隨著互聯網和AI技術的發展，銀行理財產品行業將會更加注重科技與互聯網的融合，為客戶提供更高效、精準化、個性化的金融服務。

總的來說，銀行理財產品行業的發展前景是積極的，但也需要注意行業的規范化發展和產品創新。

2024年以來，銀行理財新發產品仍以封閉式固定收益類產品為主，同時也有機構布局投資權益類、混合類產品，但此類新發產品較少。中國證券報記者從業內獲取的數據顯示，與2023年初相比，2023年末國有行及股份行理財公司權益類及混合類產品存續規模整體降幅明顯。

報告對我國銀行理財產品行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外銀行理財產品行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了銀行理財產品行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于銀行理財產品產品生產企業、經銷商、行業管理部門以及擬進入該行業的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國銀行理財產品行業發展規律、提高企業的運營效率、促進企業的發展壯大有學術和實踐的雙重意義。

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本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、全國及海外相關報刊雜志的基礎信息以及銀行理財產品行業研究單位等公布和提供的大量資料。