2024年商業醫療保險行業現狀及市場機遇分析

近日，金融監管總局印發《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》，提出未來五年，基本建成高質量的普惠保險發展體系。隨著首個專門針對普惠保險的文件的出臺，保險公司進一步豐富普惠保險產品服務是大勢所趨。

隨著“健康中國”規劃的持續推進，對健康的需求已經日益成為全民的剛性需求。尤其現在，人們重新審視生命、健康、財務的價值與意義，大健康生態圈乘勢而起，不斷推動技術進步和變更，對于健康保險行業的傳統服務也不斷提出新的要求。

商業醫療保險基本情況

商業醫療保險在經濟發達國家是最普及的險種之一，主要內容就是個人在健康的時候，用很少的錢來購買保險，當其生病或受傷時，保險公司就會按比例支付其醫療費用，幫助個人承擔高額的醫療費用。

商業醫療保險是醫療保障體系的組成部分，是單位和個人自愿參加的，對被保人治療疾病產生的合理必要的醫療費用損失進行補償的險種，一般分門診醫療保險與住院醫療保險。

商業保險在整個籌資體系中的作用主要可以概括為“三個補充”，第一是補充報銷的費用，比如百萬醫療險，醫保目錄內不報銷、剩余的部分由商業保險來支付。第二是補充醫療網絡，除了公立醫院，特需、國際部、私立等都能覆蓋到。第三是補充報銷的范圍。商業保險可以形成自己的單獨的藥品、器械、耗材目錄，比如不少醫療險，在報銷范圍中納入了CAR-T等。

商業醫療保險行業現狀及市場機遇分析

在經歷疫情考驗后，民眾的健康意識進一步提升，對商業健康險及健康管理的認可度逐步提高，健康管理產業加速發展，為商業健康險可持續發展提供助力。當前，“健康險+健康管理”融合發展已成業內共識，在政策支持下，保險企業通過構建“健康險+健康管理”體系模式把握藍海市場的機遇已至。

2020年以來，惠民保在全國各地快速鋪開，成為了一款現象級產品。據業內統計，截至2020年末，共有23個省份91個地區推出了112款惠民保產品，累計4200萬人次參保，保費超過50億元。2020年也因此被稱為了“惠民保元年”。

2021年5月，原銀保監會下發了《關于規范保險公司城市定制型商業醫療保險業務的通知》，惠民保從而被正式定名為城市定制型商業醫療保險。2022年，惠民保進一步擴大覆蓋面，從一、二線城市向三、四線城市拓展，多地惠民保也進入了全面續保階段。

發展4年多來，惠民保參保人數和保費快速擴容。截至2023年末，共有30個省份173個地區推出了243款惠民保產品，累計1.68億人次參保，保費約190億元。

據中研產業研究院《2024-2029年中國商業醫療保險行業發展趨勢分析與投資前景展望報告》分析：

中國醫療保險業正面臨著前所未有的挑戰。最根本的問題是隨著醫療費用的上升，保險公司具有杠桿效應，這將影響到其他同類產品的發展。中國將繼續實施改革，拓寬國內外市場，并考慮引入全民健康保險制度，為消費者提供更好的醫療保障服務。

近些年，行業逐漸形成一個共識，即長壽時代下，帶病生存成為常態，商業健康險既要從服務“健康體”覆蓋到服務全人群，也要從“保健康人”轉向“保人健康”。

商業醫療保險市場的發展還受到一些重要趨勢的影響。一方面，人口老齡化趨勢加劇，醫療保障需求進一步增加，為商業醫療保險市場提供了廣闊的發展空間。另一方面，數字化技術的發展也為商業醫療保險市場帶來了新的機遇，通過大數據、人工智能等技術手段，保險公司可以更加精準地評估風險、定價產品，提高服務效率和質量。

報告對我國商業醫療保險行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外商業醫療保險行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了商業醫療保險行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多商業醫療保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國商業醫療保險行業發展趨勢分析與投資前景展望報告》。