2024年商業醫療保險行業發展趨勢分析與投資前景展望 滬惠保上線僅2小時 參保已突破百萬

2024年度“滬惠保”投保窗口的正式開啟，無疑給廣大上海市民帶來了新一輪的保障選擇。這款產品的受歡迎程度從上線首日的火爆表現中可見一斑，市民參保熱情高漲，投保窗口開啟僅2小時，參保人數便已經突破百萬，較去年同期提前了整整6小時。

這一成績的背后，是“滬惠保”產品本身的優質保障和實惠福利的吸引。與去年相比，2024版“滬惠保”保費不變，仍為129元/年，但保障責任實現了升級。具體來說，保障責任在保持“低保費、高保障、廣覆蓋”的基礎上，實現了“一擴、一優、一增”。

“一擴”指的是擴展住院自費治療費用。在保障自費藥品、耗材、檢查檢驗的基礎上，將治療費納入保障范圍，為參保人提供更全面的醫療費用保障。

“一優”則是免賠額優化。基礎免賠額從2023年的16000元/年降低至12000元/年，連續兩年投保且無理賠客戶享11000元/年免賠額，連續三年投保且無理賠客戶享10000元/年免賠額。這一優化將有效減輕參保人的經濟壓力，使其在面對大額醫療費用時能夠得到更多的保障。

“一增”是增加國內外特藥種類。國內特定高額藥品從去年的36種擴增至41種，海外特藥從15種擴增至28種，CAR-T治療藥品從2種增至3種，覆蓋上海市民高發病種。這一增加將使得參保人在面對重病時，有更多的治療選擇和用藥保障。

此外，2024版“滬惠保”在服務上也進行了優化。例如，開通質子重離子醫院直賠服務，解決患者墊付資金壓力;應用區塊鏈技術升級主動理賠服務，實現“免申即享”;新增兩項專屬健康權益，為參保人提供自費購藥9折優惠和三甲醫院專科醫生在線圖文問診服務優惠等。這些服務的推出，進一步提升了“滬惠保”的吸引力，使得更多的市民愿意選擇并信任這款產品。

總的來說，2024年度“滬惠保”的火爆上線，既體現了市民對于優質保障產品的需求和認可，也展示了“滬惠保”作為一款城市定制型商業補充醫療保險的強大競爭力和市場潛力。隨著投保窗口的正式開啟，相信會有更多的市民加入到“滬惠保”的保障隊伍中來，共同守護自己和家人的健康與幸福。

“滬惠保2024版”的保障范圍主要包括以下幾個方面：

特定住院自費醫療費用保險金：針對非既往人群，報銷比例為70%，而既往人群的報銷比例為50%。這一保障范圍覆蓋了參保人在住院期間產生的自費醫療費用，有助于減輕患者的經濟壓力。

國內特定高額藥品費用保險金：對于非既往人群，報銷比例為70%，既往人群則為30%。這一保障范圍涉及國內特定的高額藥品費用，為參保人提供了對特定疾病治療的支持。

質子重離子醫院直賠服務：最高可達30萬元/年/人，這項服務解決了患者墊付資金的壓力，使得參保人在面對質子重離子治療時能夠得到更及時的經濟支持。

此外，“滬惠保2024版”在保障責任上實現了“一擴、一優、一增”，即擴展住院自費治療費用，優化免賠額，以及增加國內外特藥種類。其中，國內特定高額藥品從去年的36種擴增至41種，海外特藥從15種擴增至28種，CAR-T治療藥品從2種增至3種。這些變化進一步提升了“滬惠保”的保障水平和覆蓋面。

請注意，雖然“滬惠保2024版”的保障范圍廣泛，但具體的保障內容和理賠標準還需參考產品說明書和保險合同。參保人在購買前應仔細閱讀并了解相關條款，以確保自己能夠獲得適合的保障。

據中研產業研究院《2024-2029年中國商業醫療保險行業發展趨勢分析與投資前景展望報告》分析：

商業醫療保險行業

近年來，商業保險通過完善社會服務風險分擔機制、提供長期資金支持等，有力促進了社會服務領域消費發展，不斷健全以基本醫療保障為主體，商業健康保險、醫療救助等為補充的多層次醫療保障體系。

近年來，各地以政府指導+市場化運行的方式，推出普惠型商業醫療保險，作為基本醫保的一種補充手段。這種醫療保險參保門檻低、覆蓋人群多，能有效滿足居民多層次、多樣化的健康保障需求。

黨的二十大報告提出，促進多層次醫療保障有序銜接，完善大病保險和醫療救助制度，落實異地就醫結算，建立長期護理保險制度，積極發展商業醫療保險。

商業醫療保險作為我國社會保障制度體系中居重要地位，在醫療救助、醫療制度改革、促進居民健康投資、改善城鄉居民大病醫療服務、緩解醫療負擔等方面發揮著重要作用。隨著我國醫療保險體系的完善，商業醫療保險的發展亦受到了重視，我國商業醫療保險的發展也產生了很重要的影響。

首先，我國商業醫療保險行業的發展，促進了完善的醫療體系建設。商業醫療保險行業的發展，可以豐富和完善定點醫療機構和醫療服務項目的種類，有效地推進醫藥衛生服務保障體系的構建，進一步拓寬和深化投資者的保障范圍。

其次，商業醫療保險行業的發展，有利于增強客戶對醫療服務的依賴性和需求度，推動更多的健康投資行為。商業醫療保險的普及，改善了保險服務覆蓋面和程度，有效地幫助投保者就醫，改變了客戶的就醫習慣，使得投保者在就醫方面更加關注護理質量、體檢頻次以及病情的預防和早期篩查，形成了以恒定健康護理為目標的投資行為，從而實現健康護理和健康倡導活動的全過程化。

2023年3月23日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于進一步完善醫療衛生服務體系的意見》(以下簡稱《意見》)。其中提到，建立長期護理保險制度，積極發展商業健康保險。

《意見》明確，到2025年，醫療衛生服務體系進一步健全，資源配置和服務均衡性逐步提高，重大疾病防控、救治和應急處置能力明顯增強，中西醫發展更加協調，有序就醫和診療體系建設取得積極成效。

到2035年，形成與基本實現社會主義現代化相適應，體系完整、分工明確、功能互補、連續協同、運行高效、富有韌性的整合型醫療衛生服務體系，醫療衛生服務公平性、可及性和優質服務供給能力明顯增強，促進人民群眾健康水平顯著提升。

《意見》提出，健全服務購買機制。深化醫療服務價格改革，建立分類管理、醫院參與、科學確定、動態調整的醫療服務價格機制。完善“互聯網+”醫療服務、上門提供醫療服務等收費政策。推進醫保支付方式改革，完善多元復合式醫保支付方式。建立長期護理保險制度。積極發展商業健康保險。

如果想要了解更多中國商業醫療保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國商業醫療保險行業發展趨勢分析與投資前景展望報告》。