第三方支付市場交易規模預測分析

據權威統計數據顯示，我國數字經濟的總量在2022年增長50.2萬億，先進科技全面助力支付行業迭代升級，數字化轉型的第三方支付企業市場份額已開始上升，支付相關產品與服務需求開始爆發。中小微企業數字化轉型市場潛力巨大，企業服務將成為支付機構“近日第二增長曲線”，B端支付市場的“春天”已然到來。

第三方支付行業在C端支付新增用戶流量已經趨向飽和，由增量市場逐漸轉為存量市場的環境下，伴隨隨著互聯網+和賦能傳統產業的改革，B端收單側市場逐漸成為行業增長的動力。

為確保第三方支付行業數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業各個領域，使從業者能夠從多種維度、多個側面綜合了解第三方支付行業的發展態勢，創新前沿熱點，進而賦能第三方支付從業者搶跑轉型賽道。

如今，隨著數字化轉型需求日盛，隨行付也將其技術優勢與場景經驗相結合設計了適用于不同場景的數字化解決方案，隨行付數字化支付服務平臺就是其中典型代表。

隨行付自成立以來一直堅持在技術研發上持續投入，結合其服務企業沉淀的行為和數據模型反復創新迭代。這樣高度定制化，精細化的數字化轉型服務正好解決了當前中小企業所面臨的痛點，也受到了業界的認可。在艾瑞咨詢最新發布的《中國第三方支付行業研究報告》中，隨行付便憑借其在產業數字化上的優秀表現獲評“中國第三方支付行業卓越者”。

隨著企業數字化進程的推進與支付合作的深入，第三方支付企業承擔的角色開始日趨多元。憑借基于支付系統的各類數字化服務的有機整合，支付服務商可以聯合外部合作方或自建相關能力，為客戶提供發票財稅、供應鏈金融、營銷拓客等相關服務支持，滿足企業不同時期的數字化轉型需要，發揮支付+數字化的獨特優勢，助力中小企業數字化轉型。

央行發布的《貨幣當局資產負債表》顯示，截至2021年12月，非金融機構存款，即支付備付金的總額達到20929.64億元，較11月的19515.79億元增加了1400多億元。這也是支付備付金第一次突破2萬億大關。2020年12月，備付金總額為17698.77億元，可見，2021年末同比上漲了18.25%。第三方支付備付金的規模在一定程度上反映了支付行業的發展現狀，另外，備付金上漲的背后是交易規模的增大和國民消費的復蘇。

業內人士認為，此次支付備付金超過2萬億，說明支付行業整體發展勢頭較好。

數字平臺將進一步進化為萬物互聯平臺，帶動人類的互聯網產業從toC型的消費類互聯網發展為toB型的產業類互聯網。其中，科技金融可以連接數據平臺、第三方支付金融企業、第三方支付產業鏈上下游，幫助各方優化配置資源、提高運行效率以及降低運行成本。

在與人工智能、大數據、物聯網和云計算等技術融合后，可有效提升刷臉支付、聲紋支付、車載支付、無感支付等新興支付的交易處理效率，持續拓寬新興支付方式的切入場景并提升支付效率，進一步帶動智慧社區、智慧園區、智能制造、智慧交通、智慧教育、智慧醫療等領域的發展。

支付寶的龍頭地位已保持了多年，財付通一直緊隨其后希圖趕超，二者在第三方支付行業中各持立身之法。支付寶先行從商家端突圍，財付通則是倚賴微信等社交平臺的巨大C端流量，以及推出的紅包功能實現快速出圈。

另外，支付寶和財付通本身的發展已經進入了成熟期，在規模擴容和運營方面比較穩定。2020年8月份，螞蟻集團發布的招股書披露，支付寶年度活躍用戶超過10億，月度活躍用戶達到7.11億，月度活躍商家超過8000萬。

隨著信息時代的到來，第三方支付在悄然改變著人們的消費方式。現如今，大到衣食住行小到柴米油鹽都已經離不開微信、支付寶等這類移動支付平臺，然而高效便捷的支付手段背后也隱藏著一些不容小覷的支付風險，這些風險不僅嚴重阻礙了移動支付的健康發展，也損害了消費者的合法權益。

如今消費者、商業銀行、第三方支付平臺以及國家有關部門等亟須加強風險意識，積極采取防范對策，營造良好的移動支付氛圍。截至2021年6月底，使用互聯網進行在線支付的用戶達到8.72億，另外有98%的用戶把移動支付設置為支付首選，而整個移動支付市場規模在2020年達到了24965億美元，全球占比為45.6%。

現如今，人工智能、區塊鏈、5G等高新技術的商業應用已經相當廣泛，其先進效能也在許多領域得到證實，但中小企業從中受益卻未必十分顯著。尤其是制造業、零售業等傳統勞動密集型行業和廣大個體商戶群體，他們的數字化轉型程度僅停留在一臺能自動報賬的收單POS機。究其原因，除了成本考量之外，很重要的原因就在于中小企業群體涉及的行業多，群體大，各行各異，難以在兼顧輕成本、高效率的同時，實現符合企業慣性的數字化轉型。

第三方支付行業作為商品經濟重要的基礎設施，與企業的經營早已實現緊密融合，了解企業的供銷存習慣，系統接口和操作界面便利等各項細微需求。成立于2011年的隨行付就是其中優秀典范，在多年扎根線下各行各業線下場景的過程中，隨行付已經積累了橫跨零售、餐飲、酒店、加油站、高校食堂、旅游景區、菜市場在內各大場景的服務經驗，一直受到線下小微商戶群體的認可。

第三方支付市場預測分析

預計第三方支付交易規模將以14.5%的同比增速回升，主要來自于社會經濟復蘇態勢蘊含的消費類交易規模的增長和金融類交易規模的增長。

從第三方支付規模結構上，個人支付交易規模仍舊是第三方綜合支付的主體，其交易規模的增速回升亦將帶動企業支付交易規模共同增長。

數字化浪潮賦予產業支付新內涵。以隨行付為代表的產業支付機構深入產業場景，為大中型企業、線下小微商戶構建提供完善的數字支付解決方案，建立數字支付與賬戶體系，在基礎支付服務的基礎上為企業提供一體化產業解決方案服務。 隨行付在2020年推出各類SaaS產品，同時引進1000多家SaaS服務商助力小微商戶提升交易額，提升經營效率。SaaS服務已為機旅行業、酒店行業、零售行業、醫療行業、跨境電商、智慧校園等多行業提供一站式“支付+運營”解決方案，助力各產業下的小微企業實現數字化升級與改造。

隨行付為B端提供的服務范圍從單一的支付服務升級為基于數據的增值服務。隨行付構筑具備數據賦能、多場景支撐和生態匯聚能力的數字化平臺，為B端客戶提供數字化升級服務、匯聚SaaS生態服務商，提升數據資產的利用率。從產業客戶需求出發，對其產業運作模式有足夠的理解，例如上下游之間采購、總分店之間分賬等，為其構建垂直領域的賬戶體系，并在此基礎上提供數字化管理服務，形成綜合解決方案。

據了解，該行業發展空間極大，未來第三方支付市場現狀如何呢?請查看，中研研究院出版的《2023-2028年中國第三方支付行業發展分析與投資前景預測報告》。