2025年智慧銀行終端設備行業：智能化、普惠化、低碳化的發展趨勢

2025年智慧銀行終端設備行業：智能化、普惠化、低碳化的發展趨勢

前言

在金融科技與數字化轉型的雙重驅動下，中國智慧銀行終端設備市場正經歷從“功能型設備”向“智能生態節點”的跨越式升級。作為銀行業務場景的物理載體，終端設備不僅承載著基礎交易功能，更通過AI交互、物聯網集成、區塊鏈賦能等技術重構金融服務邊界。

一、行業發展現狀分析

(一)需求端：場景化與全渠道融合

根據中研普華研究院《2025-2030年中國智慧銀行終端設備市場規劃研究及未來潛力預測咨詢報告》顯示：當前市場需求呈現三大特征：一是“非接觸服務”常態化，移動支付、遠程視頻柜員機(VTM)等設備滲透率持續提升;二是“泛在金融”需求激增，智慧銀行終端設備加速向零售、交通、醫療等場景滲透;三是“適老化改造”加速，針對老年群體的語音交互、大字界面等功能成為標配。例如，部分銀行在社區超市部署集成醫保繳費功能的智能終端，單臺設備日均服務量顯著提升。

(二)供給端：技術迭代與生態協同

供給端通過“硬件智能化”與“軟件生態化”提升競爭力。硬件層面，支持數字人民幣雙離線支付的終端占比提升，生物識別模組誤識率降低;軟件層面，鴻蒙金融操作系統實現一次開發多終端適配，設備運維成本降低。同時，銀行與科技公司共建“終端+云平臺+數據中臺”生態體系，例如，某銀行聯合科技企業推出車載銀行服務，支持行車途中完成非現金交易。

(三)政策端：監管引導與標準統一

政策環境呈現“強監管”與“促創新”并行的特征。央行《金融科技發展規劃》明確要求銀行業務數字化覆蓋率提升，終端設備智能化是核心指標;銀保監會推動建立金融終端檢測認證體系，檢測周期縮短。此外，數字人民幣試點范圍擴大，帶動相關終端設備需求增長。

2025-2030年中國智慧銀行終端設備市場規模預測

(數據來源：中研普華整理)

二、產業鏈分析

(一)上游：核心部件國產化突破

上游硬件供應商通過技術攻關實現自主可控。金融級芯片國產化率提升，加密性能達國際同類產品水平，價格僅為進口的較低比例;國產操作系統在智慧柜員機市占率提升，系統穩定性較高。例如，某企業研發的金融安全芯片出貨量突破，應用于多家銀行終端設備。

(二)中游：解決方案商差異化競爭

中游解決方案商形成“銀行系科技子公司”與“獨立科技企業”雙軌格局。銀行系子公司依托母行資源，提供定制化解決方案;獨立科技企業則通過開放API接口、構建開發者生態等方式拓展市場。例如，某科技公司的智慧網亭解決方案集成多模態交互，客戶滿意度較高。

(三)下游：銀行業務模式重構

下游銀行業金融機構通過終端設備升級推動業務轉型。國有大行側重全球布局，在海外網點部署支持多語種、多幣種的智能終端;股份制銀行聚焦場景金融，在商圈、園區部署集成消費信貸功能的POS機;城商行與農商行則深耕本地化服務，在縣域市場推廣支持社保、醫保業務的自助終端。

三、重點企業案例分析

(一)華為：端-云-智一體化生態構建

華為通過“鴻蒙操作系統+金融終端+云服務”三位一體戰略，推動智慧銀行終端設備智能化升級。其聯合多家銀行推出的鴻蒙金融終端，實現一次開發多終端適配，設備響應速度提升。同時，華為云提供設備遠程運維、數據分析等服務，幫助銀行降低運維成本。

(二)廣電運通：智能工廠與定制化服務

廣電運通通過智能工廠實現終端設備柔性生產，支持最小批量定制化訂單，交付周期壓縮。其自主研發的智能柜員機集成人臉識別、語音導航等功能，在多家銀行大規模部署。此外，廣電運通還提供設備全生命周期管理服務，包括安裝調試、運維保障、回收再利用等。

(三)云從科技：AI交互與場景融合

云從科技聚焦AI交互技術在終端設備的應用，其智慧網亭解決方案集成聲光觸多模態交互，在交通銀行試點中客戶滿意度較高。同時，云從科技與多家銀行合作，將AI技術應用于遠程視頻柜員機、智能客服機器人等設備，提升服務效率。

四、行業發展趨勢分析

(一)技術融合：AIoT與隱私計算深化應用

未來五年，終端設備將加速向“AIoT(人工智能物聯網)”演進。AI算法優化設備交互體驗，物聯網實現設備互聯互通;隱私計算技術保障數據安全共享，例如，基于聯邦學習的客戶畫像分析可在不泄露原始數據的前提下提升風控精度。

(二)場景延伸：從金融服務到民生服務

終端設備功能將從金融交易向民生服務拓展。例如，集成政務辦理、社區服務功能的智能終端將在社區、園區普及;車載銀行、可穿戴設備等新型終端將滿足用戶碎片化金融需求。

(三)全球化布局：跨境支付與本地化適配

隨著數字人民幣國際化推進，支持跨境支付的終端設備需求增長。同時，終端設備需適配不同國家和地區的監管要求、語言習慣及支付習慣，例如，針對東南亞市場推出支持多幣種、多語言的智能POS機。

五、投資風險分析

(一)技術風險：標準分裂與迭代壓力

行業面臨“技術標準分裂”風險，例如，數字人民幣終端兼容性測試項較多，中小企業研發成本增加。同時，技術迭代速度加快，設備生命周期縮短，企業需持續投入研發以保持競爭力。

(二)合規風險：數據安全與隱私保護

終端設備涉及大量客戶隱私數據，一旦泄露將引發信任危機。例如，多模態生物特征數據泄露防護成本占設備總成本比例提升。此外，全球數據主權立法差異加大企業出海合規難度。

(三)市場風險：需求波動與競爭加劇

市場需求受宏觀經濟、政策調整等因素影響，例如，移動支付普及導致ATM機需求下降。同時，行業競爭加劇，頭部企業通過價格戰、生態捆綁等方式擠壓中小廠商生存空間。

如需了解更多智慧銀行終端設備行業報告的具體情況分析，可以點擊查看中研普華產業研究院的《2025-2030年中國智慧銀行終端設備市場規劃研究及未來潛力預測咨詢報告》。