中國人身保險行業市場現狀調研及投資策略預測

近年來，中國人身保險行業持續保持穩健增長。據《2024中國保險發展報告》顯示，我國保險資產規模已增至30萬億元，連續7年穩居世界第二大保險市場。2023年，我國總保費收入首次突破5萬億元大關，同比增長9.14%，遠高于同期經濟增速(5.2%)。這一快速增長主要得益于疫情消退后的需求反彈、預定利率調整以及銀保渠道的發力。

一、市場現狀調研

從產品結構來看，人身保險主要包括壽險、健康險和意外險等。其中，壽險業務是推動保費收入增長的主要動力。2023年，壽險保費收入同比增長顯著，占比繼續提升。同時，健康險業務在代理人轉型初見成效的推動下，也呈現出弱回暖態勢。特別是在宏觀經濟下行壓力增大、居民儲蓄意愿增強的背景下，儲蓄型保險產品如增額終身壽險成為熱銷險種。

銷售渠道方面，代理人渠道和銀保渠道是人身保險行業的兩大支柱。近年來，隨著代理人隊伍的縮減和產能提升，代理人渠道逐漸從“人海戰術”向精細化發展轉變。同時，銀保渠道憑借其廣泛的網點布局和龐大的客戶群體，在儲蓄型保險產品的銷售上展現出巨大潛力。2023年上半年，上市險企銀保渠道新單保費同比增速超過50%，占比超過30%。

根據中研產業研究院發布的《2024-2029年中國人身保險行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示

監管政策方面，國家金融監管總局圍繞推進科技金融、防范行業風險、助力數字化轉型等主題，發布了一系列政策文件。例如，《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》提出，要加大對科技型企業的融資支持和保險保障力度;《人身保險公司監管評級辦法》則要求對人身保險公司進行監管評級，并依據評級結果劃分綜合風險等級。這些政策旨在推動人身保險行業實現高質量發展。

宏觀經濟環境對人身保險行業具有重要影響。2024年一季度，我國GDP實際增速為5.3%，高于全年5%的經濟增長目標。盡管全球經濟增長動能不足、外部環境復雜嚴峻，但我國經濟運行中的積極因素持續增多，預計全年將呈現“前穩后高、持續向好”的走勢。這為人身保險行業提供了良好的發展環境。

二、投資策略預測

渠道優化

在銷售渠道方面，保險公司應繼續深化代理人渠道和銀保渠道的轉型。代理人渠道應注重提升代理人素質和產能，推動向高質量發展轉變;銀保渠道則應加強與銀行機構的合作，共同開發市場潛力巨大的儲蓄型保險產品。此外，還應積極探索互聯網保險等新型銷售渠道，以拓寬銷售范圍和提升服務效率。

投資策略調整

在投資策略方面，保險公司應根據市場環境和自身實際情況進行靈活調整。一方面，應繼續加配長周期投資產品如長久期利率債、低估值藍籌股及大體量新基建資產等以維持穩定的收益水平;另一方面也應關注權益市場的投資機會在適當時機增加權益類資產的配置比例以提升整體收益水平。

風險管理

風險管理是保險公司穩健經營的重要保障。在投資過程中應加強對投資風險的識別和評估并采取有效的風險控制措施以確保資金安全。同時還應加強對市場風險的監測和預警及時應對可能出現的市場波動風險。

數字化轉型

數字化轉型已成為保險行業的重要趨勢。保險公司應加大在科技領域的投入推動數字化轉型進程。通過運用云計算、大數據、人工智能等先進技術提升業務處理效率優化客戶體驗推動行業創新發展。此外還應加強數據治理和信息安全保障工作確保數字化轉型的順利進行。

欲知更多有關中國人身保險行業的相關信息，請點擊查看中研產業研究院發布的《2024-2029年中國人身保險行業市場深度調研及投資策略預測報告》。