2025年中國保險行業市場深度調研及未來趨勢預測

據證券日報，今年上半年，保險業積極謀求轉型發展。負債端，人身險產品結構優化推動價值增長，財險綜合成本率持續改善;資產端，權益配置比例持續提升，高股息資產與科技賽道成布局焦點。

保險行業是指通過契約形式集中資金，用于補償被保險人因特定事故或事件造成的經濟損失的行業。保險市場是買賣保險的場所，可以是集中的有形市場或分散的無形市場。保險主要分為財產保險和人身保險兩大類。財產保險以財產及其相關利益為保險標的，包括財產損失保險、責任保險、信用保險等;人身保險則以人的壽命和身體為保險標的，包括人壽保險、健康保險、意外保險等。

中國保險業作為現代金融體系的核心支柱和社會保障體系的重要組成，在國民經濟中扮演著關鍵角色。隨著經濟持續增長和居民風險意識提升，行業從規模擴張逐步轉向高質量發展階段。

金融監管總局發布的數據顯示，2025年一季度末，保險業金融機構(不含專業保險中介機構)總資產37.8萬億元，較年初增加1.9萬億元，增長5.4%。其中，財產險公司3.1萬億元，較年初增長6.2%;人身險公司33.1萬億元，較年初增長4.8%;再保險公司8423億元，較年初增長1.7%;保險資產管理公司1326億元，較年初增長3.8%。

當前，中國穩居全球第二大保險市場，但保險密度與深度仍與發達國家存在差距，表明市場潛力尚未完全釋放。在人口老齡化加速、健康需求升級及“雙碳”目標背景下，行業面臨轉型升級與創新突破的雙重使命。

保險行業市場深度調研

(一)市場格局：從粗放擴張到結構優化

傳統依賴人海戰術的粗放模式難以為繼，行業進入精細化運營階段：

1、產品結構轉型

人身險領域，消費需求從儲蓄型產品(如分紅險)轉向風險保障型產品(如健康險、養老險)，健康險市場份額持續提升，稅延養老險政策加速第三支柱建設。

財產險領域，車險綜改推動非車險業務崛起，責任險、農業險等政策性險種成為新增長點，新能源車險需求隨汽車工業轉型爆發。

2、競爭格局分化

頭部企業依托品牌、資金及科技優勢鞏固市場份額，中小險企則面臨同質化競爭與盈利壓力。部分公司通過代理人隊伍“清虛提質”和精英化轉型(如職業化CA計劃)提升人均產能，但行業整體仍受制于代理人素質參差與留存率問題。

據中研產業研究院《2025-2030年中國保險行業市場深度調研及投資分析報告》分析：

(二)供需重構：新需求催生新賽道

1、需求升級

老齡化社會加速釋放養老、醫療需求，推動養老社區配套保險、長期護理險等產品創新。

ESG理念興起帶動綠色保險(如碳交易保險、光伏項目險)發展，服務于新能源產業與“一帶一路”項目風險保障。

2、供給瓶頸

消費者對定制化、透明化服務訴求增強，但部分企業產品開發滯后，健康險等供需錯配問題尚未完全化解。

新興風險(如網絡安全、氣候變化)保障覆蓋不足，產品創新亟需匹配風險演化速度。

(三)未來動能：跨界融合與生態布局

行業邊界持續模糊，競爭轉向生態協同：

“保險+服務”模式深化：健康管理、養老護理等增值服務嵌入產品，構建用戶全生命周期陪伴體系。

跨界合作擴容場景：車企合作開發UBI車險，醫療機構聯動健康險數據，平臺經濟衍生退貨險等碎片化產品。

全球化布局提速，中資險企加速出海參與國際競爭，尤其聚焦“一帶一路”沿線風險保障缺口。

中國保險行業在蛻變中孕育新機。市場格局從規模競爭轉向價值深耕，產品結構優化與科技賦能成為核心驅動力;需求端在老齡化、健康覺醒和綠色轉型浪潮下持續擴容，供給端則需破解創新滯后與風險管理的平衡難題。監管環境的日趨完善為行業構筑了穩健發展的基石，而利差損壓力、代理人轉型陣痛等挑戰亦警示改革需兼顧短期陣痛與長期韌性。

保險行業未來趨勢預測

未來行業將呈現三大趨勢：一是數字化轉型從工具應用升維至生態重構，區塊鏈、AI等技術深度賦能全流程;二是跨界融合催生“保險+”新范式，服務邊界向健康管理、碳中和等萬億賽道延伸;三是全球化布局與ESG理念重塑行業定位，推動中國險企從本土領軍者向國際風險治理參與者躍遷。

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