中國汽車貸款行業伴隨汽車消費擴張而迅速發展，已成為連接汽車產業與金融市場的重要紐帶。近年來，隨著居民收入提升、消費觀念升級及新能源汽車普及，購車信貸需求持續增長。
央行等六部開展汽車貸款業務
6月24日，中國人民銀行等六部門聯合印發《關于金融支持提振和擴大消費的指導意見》。其中提出，推動擴大商品消費。鼓勵金融機構多渠道、多方式做好消費品以舊換新金融服務。積極開展汽車貸款業務，綜合借款人信用水平、還款能力等，合理確定貸款發放比例、期限和利率，適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金。
金融購車已經成為越來越多消費者購車的自主選擇，并成為汽車消費的重要驅動力。
2024年，中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合印發《關于調整汽車貸款有關政策的通知》，明確金融機構在依法合規、風險可控的前提下，根據借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統動力汽車、自用新能源車貸款最高發放比例。業內人士認為，這意味著金融機構可以為消費者購車提供更多選擇。
政策發布后，多家汽車金融公司、銀行均落地更大支持力度的車貸產品。
從銀行年報中可以看出，汽車金融現已成為機構重點布局的業務之一。例如，交通銀行年報顯示，2024年其汽車分期余額較上年末增加674.16億元，增幅240.10%。平安銀行年報顯示，2024 年末，該行汽車金融貸款余額2937.95億元，全年個人新能源汽車貸款新發放637.68億元，同比增長73.3%。
值得注意的是，傳統“銀行+經銷商+保險”模式面臨服務割裂、效率低下問題;金融科技應用集中于線上流程簡化，大數據分析與人工智能在反欺詐、動態定價等深度場景的應用尚未普及。
據中研產業研究院《2024-2029年中國汽車貸款行業深度調研及投資機會分析報告》分析：
當前行業瓶頸凸顯轉型緊迫性：一方面，新能源汽車滲透率加速提升，催生車電分離、使用權融資等新需求;另一方面，監管政策推動全國性征信系統完善，為風險精細化管控奠基。金融科技企業通過區塊鏈溯源、AI風控模型等技術重塑服務鏈條，倒逼傳統機構突破同質化競爭。未來五年，行業需從“規模擴張”轉向“價值深耕”，通過技術賦能與生態協同挖掘存量市場潛力，迎接綠色金融與智能化浪潮。
1、技術驅動風控與服務升級
智能化風控體系：人工智能將深度整合多維度數據(如駕駛行為、充電習慣)，構建新能源車專屬信用模型，實現動態利率定價與實時風險預警。
全流程數字化：區塊鏈技術保障車輛產權與交易記錄可追溯，縮短二手車貸款審批周期;虛擬助手與無感支付提升用戶體驗，線上渠道占比或突破65%。
2、產品創新與場景拓展
綠色金融產品爆發：新能源汽車專屬貸款(如低息綠貸)、電池租賃金融方案覆蓋全生命周期需求;結合“雙碳”政策，碳積分質押融資等創新工具涌現。
下沉市場與二手車突破：縣域消費升級帶動普惠型汽車信貸，簡化授信流程適配低收入群體;二手車金融滲透率有望翻倍，配套檢測認證與殘值保障機制是關鍵。
3、監管協同與行業整合
政策將強化數據安全與消費者權益保護，推動行業標準化合約及信息披露制度;中小機構因資金成本與技術短板面臨出清，頭部企業通過并購整合資源，形成“全國性銀行+專業汽車金融公司+科技平臺”的三級梯隊格局。
4、生態化競爭取代單點服務
車企、金融機構、科技公司共建開放平臺：前端鏈接充電樁、保險、維修服務，后端打通供應鏈金融與資產證券化渠道，提供“用車全周期”解決方案，從信貸利差轉向生態收益。
中國汽車貸款行業正經歷從粗放擴張向高質量服務的戰略轉折。短期看，政策紅利與新能源浪潮將釋放萬億級市場空間，但競爭焦點已從規模轉向效率與體驗——技術能力決定風控成本優勢，場景融合能力定義用戶黏性。中長期而言，行業需破解三大命題：一是構建覆蓋新能源車特性的風險評估范式，平衡創新與風險;二是通過征信基礎設施共享與監管沙盒機制，實現包容性增長;三是跳出傳統信貸邏輯，以汽車為節點整合能源、交通、保險生態，重塑產業價值鏈條。
未來五年將是行業格局重構的關鍵期：頭部機構憑借科技與資本優勢搶占制高點，區域性服務商可深耕垂直場景構建壁壘，而跨界合作將成為常態。最終，行業的核心競爭力將體現為“數據驅動下的生態協同力”，推動汽車金融從單純的銷售工具升級為智慧出行的金融基礎設施，為中國汽車產業全球化與消費升級提供底層支撐。
想要了解更多汽車貸款行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國汽車貸款行業深度調研及投資機會分析報告》。報告對我國汽車貸款的行業現狀、市場各類經營指標的情況、重點企業狀況、區域市場發展情況等內容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對汽車貸款業務的發展進行詳盡深入的分析，并根據汽車貸款行業的政策經濟發展環境對汽車貸款行業潛在的風險和防范建議進行分析。
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