2025年金融租賃行業現狀與發展趨勢分析

金融租賃行業作為金融市場的重要組成部分，近年來在監管政策的引導下，經歷了深刻的轉型與變革。隨著全球經濟形勢的復雜多變和國內經濟結構的不斷優化，金融租賃行業迎來了更多的發展機遇和挑戰。

2025年金融租賃行業現狀與發展趨勢分析

一、2025年金融租賃行業現狀

1. 資產規模持續增長

截至2023年末，我國金融租賃公司總資產規模達到4.18萬億元，同比增長10.49%;租賃資產余額為3.97萬億元，同比增長9.27%。這表明金融租賃行業在資產規模上實現了穩步增長。盡管增速有所放緩，但整體規模仍在不斷擴大。截至2024年6月末，全國融資租賃企業總數保持下降趨勢至8671家，較2023年末減少180家(均為外資融資租賃公司)。全國融資租賃合同余額約為56060億元，較2023年末小幅下降0.60%。其中，金融租賃公司數量少但合同余額占比最高，外資融資租賃企業市場份額逐年減少。

據中研普華產業研究院的《2024-2029年金融租賃產業現狀及未來發展趨勢分析報告》分析

金融租賃公司不僅在飛機、船舶、海工平臺等大型裝備制造領域開展融資租賃服務，還在車輛、光伏、新能源汽車等領域開展基礎設施租賃及普惠金融業務。隨著市場競爭的加劇和業務轉型壓力的加大，金融租賃公司更加注重業務的多元化布局和新興領域的拓展。例如，加大對新能源、智能制造、現代農業等戰略新興行業的投入，以及布局低空經濟等新興領域。

2. 公司數量及主體類型

根據國家金融監督管理總局發布的銀行業金融機構法人名單，截至2023年12月末，我國共有金融租賃公司70家(另有說法為71家)，行業主體數量保持穩定。近年來，全國融資租賃企業數量有所波動，但總體保持平穩。數據顯示，截至2024年3月末，全國融資租賃企業總數約為8791家，較2023年年末減少60家。

根據不同管轄、最低注冊資本及股東差異等，我國租賃機構可分為金融租賃公司、內資試點融資租賃企業和外商投資融資租賃企業三種類型。目前，各類租賃公司發展存在一定不均衡性，但總體保持平穩發展態勢。

3. 監管政策引導轉型

2024年，監管政策引導金融租賃公司回歸“融物”本源，金融租賃公司業務結構持續優化轉型。預計2025年，金融租賃公司經營規范性和風險防控能力有望進一步提升，同時將繼續提升直租和經營性租賃業務占比。

國家金融監管總局正式發布《金融租賃公司管理辦法》，對金融租賃公司的出資人資質、公司治理和資本與風險管理等方面進一步規范。各地方金融監管局均延續“融物”的監管指導，鼓勵融資租賃公司服務實體經濟，同時強調發展綠色融資租賃。監管政策不斷完善，預計融資租賃與金融租賃監管政策將保持統一。

隨著新一輪地方化債工作的推動，城投公司流動性有所改善，但仍需持續關注存量城投不良租賃資產風險緩釋的不確定性。隨著供給側結構性改革的深入推進和產業結構的不斷優化，金融租賃行業將迎來更多的發展機遇。

4. 業務特色化與專業化轉型

2024年，金融租賃公司堅定不移推進轉型創新，擁抱時代、迎接挑戰、順應變革。在轉型中不斷釋放金融租賃功能優勢，尋求全方位轉型創新。

“上天”——聚焦航空航天產業，實現飛機租賃業務逆勢增長。銀行系金融租賃公司在航空金融租賃市場上齊發力。例如，中銀金租成立項目公司(SPV)，購入兩架空客A320neo型飛機經營租賃資產包;工銀金租與沃飛長空簽署首批120架AE200意向采購訂單;國銀金租收購4架空客A321系列飛機、2架波音737系列飛機。

“入地”——聚焦農業和制造業，尋找小切口，助力車輛、工程機械、生產設備煥新升級。例如，天銀金租天開園工作室在天開高教科創園掛牌成立，讓園區內科創企業享受及時有效的金融服務;貴銀金租成立普惠金融租賃部，并與農業項目開發公司合作，常態化梳理融資難的涉農企業，讓普惠租賃服務范圍更廣。

“下海”——聚焦船舶和海工產業，服務“國輪國造、國貨國運”。例如，交銀金租LNG雙燃料汽車滾裝船“閩江口”輪和“遼河口”輪順利交付;蘇銀金租完成首單超大型乙烷運輸船(VLEC)外貿船舶直租業務。

此外，金融租賃公司還加大對綠色產業和環保項目的投入力度，推動綠色經濟的發展。例如，工銀金租已在先進制造、綠色低碳、小微普惠等重點領域完成業務投放近160億元，占境內板塊總投放的比重近80%;交銀金租已累計在國內各大船廠訂造超過180艘船舶，2024年綠色船舶業務超過270億元，占比75%。

5. 融資渠道多元化

2024年12月，全國首筆金融租賃公司同業柜臺債券業務落地，這是興業金租牽頭、商業銀行共同參與的一次拓寬債券投資渠道的創新實踐。同時，蘇銀金租也通過中國外匯交易中心成功發行規模30億元的“兩新”主題金融債券，募集資金將用于向制造業企業或大規模設備更新改造企業提供新增投放和續做等金融支持。

隨著金融租賃公司金融債發行由審批制改為報告制，2024年以來，金融租賃公司積極開展金融債券發行工作，拓寬債券投資渠道、優化資產組合配置。據不完全統計，2024年前三季度，共有18家金融租賃公司合計發行866億元金融債。其中，交銀金租、國銀金租等13家千億級金融租賃公司均在年內發行了金融債。

金融租賃公司通過發行金融債券補充中長期資金來源，優化資產負債結構，增強債務穩定性，降低流動性風險。

二、2025年金融租賃行業發展趨勢

1. 信用風險防控能力提升

據中研普華產業研究院的《2024-2029年金融租賃產業現狀及未來發展趨勢分析報告》預計2025年，金融租賃公司經營規范性和風險防控能力將進一步提升，資產質量將整體保持穩定，租賃資產減值對利潤的侵蝕或將進一步下降。資本水平整體將保持充裕，行業整體信用質量將維持穩定。

但未來隨著業務轉型，各金融租賃公司的信用資質差異或將逐步顯現。同時，需關注前期弱資質城投的租賃資產到期可能引發的潛在風險及租賃物相關的風險。

金融租賃公司將通過加強內部控制和風險管理機制的建設，有效應對各種潛在風險和挑戰。隨著市場競爭的加劇和業務轉型壓力的加大，金融租賃公司將更加注重風險防控能力的提升。

2. 綠色租賃成為重要發展方向

隨著國家對環保和可持續發展的重視程度不斷提高，綠色租賃將成為金融租賃行業的重要發展方向。金融租賃公司將加大對綠色產業和環保項目的投入力度，推動綠色經濟的發展。

例如，金融租賃公司可以在新能源、智能制造、現代農業等戰略新興行業加大投入，同時布局低空經濟等新興領域。通過綠色租賃，金融租賃公司不僅有助于實現自身的可持續發展，還能為環境保護和生態文明建設貢獻力量。

3. 數字化轉型加速

數字化轉型已成為金融租賃行業的重要發展趨勢。通過采用云計算、大數據、人工智能等先進技術，金融租賃公司可以顯著提升業務處理效率、降低運營成本，并為客戶提供更加便捷、高效的服務。

數字化轉型也有助于金融租賃公司更好地應對市場競爭和業務轉型壓力。通過數據分析，金融租賃公司可以深入了解客戶需求，提供個性化的服務方案，從而增強客戶黏性并拓展新的業務領域。

例如，金融租賃公司可以利用大數據和人工智能技術，優化租賃資產的評估和管理流程，提高風險防控能力。同時，通過數字化轉型，金融租賃公司還可以實現業務流程的自動化和智能化，提高運營效率和服務質量。

4. 國際化布局持續推進

隨著全球化的深入推進和“一帶一路”等國際合作倡議的推動，金融租賃公司將積極拓展國際市場，實現國際化布局。通過參與國際競爭和合作，金融租賃公司將不斷提升自身的競爭力和影響力。

國際化布局不僅有助于金融租賃公司拓展新的業務領域和市場空間，還能提升其國際知名度和品牌影響力。通過與國際金融機構和企業的合作，金融租賃公司可以學習借鑒先進的管理經驗和技術手段，推動自身的創新和發展。

例如，金融租賃公司可以積極參與國際融資租賃市場的競爭和合作，推動跨境租賃業務的開展。同時，還可以加強與國外金融機構的合作，共同開發新的金融產品和服務，滿足國內外客戶的多樣化需求。

5. 政策支持不斷優化

國家將繼續出臺相關政策支持金融租賃行業的發展。隨著政策環境的不斷優化和完善，金融租賃行業將迎來更加廣闊的發展空間。

例如，國家可以出臺更多針對金融租賃行業的稅收優惠政策、財政補貼政策和融資支持政策等，降低金融租賃公司的運營成本和市場風險。同時，還可以加強金融租賃行業的監管和協調機制建設，推動行業規范健康發展。

此外，隨著供給側結構性改革的深入推進和產業結構的不斷優化，金融租賃行業將迎來更多的發展機遇。例如，在新能源、智能制造、現代農業等戰略新興行業領域，金融租賃公司將發揮更加重要的作用。

未來，金融租賃公司應繼續堅持回歸“融物”本源，優化調整業務結構，提升風險防控能力。同時，還應積極探索新的業務領域和市場空間，加強與國際金融機構的合作與交流，推動行業的創新和發展。

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