2024年年中國小微金融行業市場分析

十月末全國普惠型小微企業貸款余額同比增14.98%

11月24日，金融監管總局發布，截至10月末，全國普惠型小微企業貸款余額同比增長14.98%，貸款利率持續下降。數據顯示，10月末，全國普惠型小微企業貸款余額32.45萬億元，同比增長14.98%，較各項貸款增速高7.47個百分點。其中，普惠型小微企業信用貸款余額同比增長30.56%，繼續保持高速增長。

近期，隨著小微企業生產日趨活躍，對資金的需求也越來越多。

專家認為，2024年以來，我國兩次下調存款準備金率共1個百分點，兩次下調主要政策利率。此外，還優化政策，將續貸對象由原來的部分小微企業擴展到所有小微企業，都推動了小微企業融資難的緩解。

小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業的統稱。小微企業作為國民經濟和社會發展的重要組成部分，在促進經濟增長、擴大就業、改善民生等方面發揮著不可替代的作用。

小微經營主體主要涵蓋小微企業和個體工商戶，廣泛分布于各行業、各領域，經營決策靈活，對市場需求變化響應敏銳、迅速，并且多數處于產業中下游，在促進我國就業、穩定增長、推動創新、穩定產業鏈供應鏈等方面發揮了重要作用。

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小微金融行業市場分析

小微企業的融資需求多樣化，包括小額貸款、聯保貸款、農業保險、小企業投資基金等。超過三分之一的小微企業融資需求集中在10萬至50萬元區間，顯示出小微企業對于小額、靈活融資方式的偏好。

數據顯示，截至今年二季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額78萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額32萬億元，同比增長17.1%。

然而，當前小微企業在融資過程中還面臨一些痛點難點，比如，小微經營主體往往因缺乏傳統標準抵押品、財務管理不夠規范、經營穩定性不足、抗風險能力較弱而被銀行惜貸拒貸;部分銀行由于考評機制不夠完備、風險管理水平有待提升等，缺乏服務小微經營主體的能力和意愿。

據中研產業研究院《2024-2029年中國小微金融行業市場分析及發展前景預測報告》分析：

針對小微企業融資中的堵點和卡點，更多的支持政策也在陸續落地。10月中旬，金融監管總局、國家發展改革委部署在全國建立支持小微企業融資協調工作機制。

中國小微金融行業競爭激烈，市場參與者眾多，包括銀行、保險公司、投資公司等金融機構。這些機構通過提供貸款、投資、保險等方式，為小微金融提供了必要的資金來源。在競爭格局中，大型金融機構和互聯網金融平臺占據主導地位。大型金融機構擁有豐富的資金和資源，能夠提供多樣化的金融產品和服務。而互聯網金融平臺則憑借其靈活性和創新性，在市場中占據一席之地。

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