城市商業銀行是中國銀行業的重要組成和特殊群體，它們立足于地方經濟，服務于中小企業和城市居民，為地方經濟的發展和金融市場的繁榮與穩定做出了重要貢獻。近日，中國銀行業協會發布的《城市商業銀行發展報告(2024)》顯示，截至2023年末，城商行總資產規模55.20萬億元，占銀行業金融機構的比重為13.23%。
從更具體的角度來看，城市商業銀行是在合并已經商業化經營的城市信用合作社的基礎上，由總部所在城市的企事業單位、居民和地方財政投資入股組成的。它們按照自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我約束的原則進行經營，具有一級法人、統一核算的體制。這種銀行類型在成立之初就定位于為該地區的中小企業服務，幫助當地經濟發展，并在一定程度上填補了大型商業銀行機構收縮所帶來的金融服務空白。
2023年城商行實現營業收入9,751.92億元，全年實現凈利潤2930.79億元。截至2023年末，城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個百分點，城商行撥備覆蓋率為194.94%。城商行流動性比例為81.58%，高于全部商業銀行平均水平13.7個百分點。
城商行在支持實體經濟方面發揮了重要作用。它們通過加大對實體經濟的信貸投放，特別是在普惠金融、民營企業貸款、制造業金融、科技金融和綠色金融等重點領域，取得了顯著成效。例如，截至2023年末，城商行的普惠型小微企業貸款余額達到了3.95萬億元，同比增長19.50%;民營企業貸款余額為10.5萬億元，較2022年末增加了4.08%;制造業貸款余額為3.53萬億元，同比增長12.46%。這些數據表明，城商行在支持實體經濟方面做出了積極貢獻。
根據《中國區域金融運行報告(2024)》的披露，2023年我國東部地區的GDP占全國總量的52.1%，顯示出東部發展對全國經濟具有顯著的拉動效應。與此同時，上市銀行在支撐區域經濟發展方面發揮了重要作用，其數量的多少在一定程度上能夠反映出區域經濟的活躍程度，成為衡量區域經濟活力的一項重要參考指標。
城商行是支持區域經濟發展的中堅力量。河北省內公布數據的8家城商行中，河北銀行以5700余億的資產規模位列第一，張家口銀行、唐山銀行和廊坊銀行超3千億，滄州銀行、邯鄲銀行和承德銀行超2千億，邢臺銀行為1700余億元。
根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國城市商業銀行行業市場運行形勢分析及投資戰略規劃報告》顯示：
我國數字產業規模持續擴大，新興產業、新業態與新商業模式層出不窮，正逐漸成為驅動宏觀經濟穩定增長與促進轉型升級的關鍵力量。目前，城商行在業務創新和數字化轉型方面也取得了顯著進展。它們積極探索新的業務模式和服務方式，以滿足客戶日益多樣化的金融需求。例如，一些城商行已經推出了線上化、數字化和智能化的金融服務產品，提高了服務效率和客戶體驗。同時，城商行還在金融科技領域進行了大量投入和創新實踐，推動了金融業務的數字化轉型和智能化升級。
2023年末，根據公開年報顯示18家民營銀行資產規模合計1.94萬億元，較上年增長10.37%，增速較2022年提升1.77個百分點;貸款余額合計1.26萬億元，較上年增長17.94%，較商業銀行平均增速高7.11個百分點。
展望未來，城商行將繼續堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的市場定位，積極推動業務創新和數字化轉型，加強風險防控和內部管理等方面的工作。同時，隨著金融市場的不斷發展和監管政策的不斷完善，城商行也將面臨更多的機遇和挑戰。
在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。
更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國城市商業銀行行業市場運行形勢分析及投資戰略規劃報告》。
研究院服務號
中研網訂閱號