供應鏈金融行業發展現狀及市場規模、競爭格局分析2024

隨著數字經濟的發展和技術的進步，供應鏈金融行業正逐步向數字化、智能化轉型。區塊鏈、大數據、云計算等先進技術的應用，使得供應鏈金融的支付周期得以優化，全流程數字化水平提升，透明度和連通性顯著增強。例如，聯易融數字科技集團有限公司等金融科技企業，通過提供云原生解決方案，為供應鏈金融生態系統創造了增量價值。

供應鏈金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商業銀行信貸業務的一個專業領域(銀行層面)，也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道(企業層面)。指銀行向客戶(核心企業)提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。

供應鏈金融的融資模式主要包括應收賬款融資、庫存融資以及預付款項融資。其中，應收賬款融資模式由于具有真實具體的貿易場景依托，風險系數相對較低，因此在供應鏈金融余額規模中的貢獻率最高，達到60%。這種模式通過應收賬款的轉讓或質押，為供應鏈上的中小企業提供融資支持。

供應鏈金融行業發展現狀及市場規模、競爭格局分析

銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流、物流和信息流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。

目前國內供應鏈金融融資發展階段主要有四個階段，第一時期是貿易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿易融資從國際貿易中單獨出來。貿易融資另一面是信用證，現在國內供應鏈金融多用信用證來作為結算手段，商業銀行作為二者之間的一個中介。第二時期是自償性貿易融資在貿易過程中，一些企業用貨物或者應收賬款回收款來歸還之前貸款，結構上是一個鏈條，這樣可以降低風險，商業銀行可以通過中小企業在銀行開立的賬戶來控制企業資金流，此種模式要求參與者信用水平高。第三時期是“1+N”模式，核心企業“1”供應鏈運用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業提供結構化金融服務。第四時期是互聯網與供應鏈金融結合，利用互聯網在網上進行中小企業信貸服務。

供應鏈金融行業近年來呈現快速增長態勢。數據顯示，2022年中國供應鏈金融行業規模已達36.9萬億元，且過去五年的年復合增長率(CAGR)高達16.8%，顯著高于中國企業貸款規模增速和小微企業貸款規模增速。預計未來幾年，該行業將繼續保持快速增長，有預測指出，到2027年，中國供應鏈金融行業規模將超過60萬億元，年復合增長率將達到10.3%。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國供應鏈金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》顯示：

供應鏈金融行業市場競爭激烈，但同時也存在眾多發展機遇。傳統金融機構如銀行、保險公司等，依托其資金優勢和風控能力，在供應鏈金融領域占據重要地位。同時，金融科技企業的崛起也為行業注入了新的活力。這些企業通過技術創新和模式創新，為供應鏈上的中小企業提供更加便捷、高效的融資服務。

供應鏈金融行業受到國家層面的多項政策鼓勵和支持。從中央到地方，政府陸續出臺了相關政策，以推動中小微企業健康發展，優化融資結構，促進資金服務實體經濟。例如，《關于強化金融支持舉措助力民營經濟發展壯大的通知》等文件，明確提出要積極探索供應鏈脫核模式，支持供應鏈上民營中小微企業開展訂單貸款、倉單質押貸款等業務。

在政策加持和金融服務實體經濟，普惠金融的大勢下，供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權。金融科技的發展，為供應鏈金融產業生態重構優化注入了“活水”，隨著物聯網、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等技術的運用和突破，供應鏈金融產業生態中各主體之間的相對關系有望被重新勾勒。

供應鏈金融行業未來發展趨勢預測

隨著數字經濟的深入發展，供應鏈金融將更加依賴大數據、區塊鏈、人工智能等先進技術。這些技術將進一步提升融資效率，降低融資成本，增強風險防控能力。金融機構和金融科技公司將加強合作，共同推動供應鏈金融的數字化、智能化轉型。通過構建數字化平臺，實現供應鏈信息的實時共享和透明化，為中小企業提供更加便捷、高效的融資服務。

預計未來幾年，中國供應鏈金融市場規模將持續增長。隨著數字化轉型的加速和服務普惠化的推進，更多中小企業將受益于供應鏈金融服務，推動市場規模不斷擴大。技術創新將繼續引領供應鏈金融的發展。大數據、區塊鏈、人工智能等先進技術的應用將更加廣泛和深入，推動供應鏈金融向數字化、智能化、自動化方向發展。

綜上所述，供應鏈金融行業市場未來發展趨勢向好，前景廣闊。在數字化轉型、服務普惠化、生態化建設以及產品創新等方面將取得顯著進展，為中小企業提供更加便捷、高效的融資服務，推動實體經濟的發展。

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