四大行下調存款利率 財富管理行業市場現狀及前景趨勢研究分析

工行、農行、中行、建行今日均宣布下調了存款利率，工行下調一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%(此前分別為1.45%、1.65%、1.95%、2.00%)。農行將定期整存整取三個月、半年期、一年期利率下調10個基點，分別為1.05%、1.25%、1.35%;二年期、三年期、五年期利率分別下調20個基點，至1.45%、1.75%、1.80%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調10個基點，通知存款掛牌利率下調10個基點。

財富管理行業市場現狀分析

銀發經濟背景下，通過財富管理為養老籌資需求較為迫切。截至2022年底，全國60周歲及以上老年人超過2.8億，占全國總人口的19.8%。到2035年前后，我國老年人口總量將增加到4.2億人左右，占比超30%。未來幾年進入養老金領取階段的人數占比將持續提升，而繳納養老金的勞動人口比重下降，如何為長壽時代籌資成為重要課題。

供給側來看，2024年以來，“兩強兩嚴”、新“國九條”等資本市場頂層設計相繼出臺，“金融強國”大方向下，2024年有望成為金融“供給側改革元年”。

2024年4月，《公開募集證券投資基金證券交易費用管理規定》發布，于2024年7月1日起正式實施。這已經是公募費率改革的第二階段了。

對于銀行而言，銀行是財富管理行業的中流砥柱，優勢地位穩固。從財富管理規模指數100強機構來看，前20名中有18家為銀行，前10名中有9家為銀行。招商銀行財富管理優勢顯著，幾家國有大行的財富管理也都位于前列。由于銀行在財富管理方面天然具有良好的品牌認知和心理認同，且具有高覆蓋面的經營網絡和豐富的合作伙伴，也擁有著相對完善的管理制度體系和風險防范能力，因此適合作為財富管理開放平臺的建設方。由銀行打造的財富管理開放平臺可最大程度獲取客戶真實的財務情況，盡可能多地涵蓋各類資管產品，更為有效地實現資金端到資產端的閉環。

對于券商而言，排名前十的券商指數值明顯低于銀行，但互相之間差異較小，均是行業龍頭。2023年券商的權益類基金保有規模首次超越第三方基金銷售機構，成為僅次于銀行的第二大銷售渠道，其保有規模和市占率均實現逆勢增長。隨著市場環境的改善與經濟的復蘇，二級市場活躍度及市場整體風險偏好逐漸提高，權益類資產在投資者資產配置中的重要性不斷提升。同時，由于券商具有場內交易型開放式指數基金(ETF)產品的差異化優勢以及投顧等多種專業化服務，客戶黏性較大，財富管理具備優勢的券商將繼續加速發展。當前資本市場深化改革持續發力，基礎制度的不斷完善為券商發展帶來了新的市場機遇，券商代銷份額預計將持續提升。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國財富管理行業競爭格局與投資價值研究咨詢報告》顯示：

對于第三方財富管理機構而言，相比于銀行、證券公司，第三方財富管理機構發展歷史較短，客戶對其信任度不及傳統的財富管理機構。但由于第三方財富管理機構多為互聯網企業，依托數字金融的技術優勢、平臺優勢和大數據優勢等，其在線上觸達與便捷程度上更勝一籌，能為用戶提供更優質的體驗和個性化的服務。互聯網企業擁有的移動終端應用程序(App)與券商類軟件相比體現出高頻、高黏性的使用特點，具有更大的客戶流量優勢，有利于第三方機構在發展起步階段轉化為較高的財富管理規模和市場占有率。

財富管理行業市場前景趨勢研究分析

目前，專業化投顧體系的構建。借助人工智能和機器學習等前沿技術，搭建涵蓋客戶交互、專業賦能、過程管理的一站式財富管理平臺，打造智能投顧及混合投顧，推進投顧專業能力升級和服務模式變革。

隨著大數據、云計算等新興技術的不斷成熟和發展，使用人工智能賦能財富管理業務已成為行業發展的必然趨勢。微眾銀行與波士頓咨詢(BCG)聯合發布的《2022年中國數字財富管理市場》報告顯示，國內的數字財富管理滲透率已從2016年的24%上升至51%，到2030年還將提升至67%。

全球不少金融公司已經將人工智能引入投資理財領域，CB Insights調查數據顯示，目前在人工智能財富管理市場，美國以57%的份額遙遙領先，其他依次是德國(9%)、英國(8%)、中國(6%)、加拿大(5%)、日本(3%)等。

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