2024財富管理行業市場發展現狀趨勢及投資價值研究

當前，我國已邁入高質量發展新階段，作為服務實體經濟和滿足人民美好生活需求的連接器，財富管理和資產管理也朝著高質量發展的方向轉型。財富資管機構作為金融機構的重要組成部分，助力金融強國建設義不容辭，只有商行、投行、財富資管等各類金融機構良性互動、協同發展，才能構成強大的金融機構體系。招行愿與所有合作伙伴相互支持、攜手并進，共同推動大財富管理高質量發展。

財富管理與資產管理是我國金融業轉型的重要方向，具有巨大發展空間。我國金融業進入高質量發展新階段，低利率、低利差環境下，傳統存貸款業務挑戰巨大，而養老金融前景廣闊，居民和企業對財富保值增值的需求巨大。

2023年資管產品總規模超過142萬億元，比上年增長近7%，預計2030年有望達到300萬億元，對財富資管機構而言蘊含大量的機會。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國財富管理行業競爭格局與投資價值研究咨詢報告》顯示：

財富管理行業市場發展現狀趨勢及投資價值研究

財富管理是以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。

從市場結構來看，中國財富管理市場呈現出以銀行為核心、非銀機構百花齊放的良性競爭發展格局。銀行理財規模最大，基金、信托和保險資管規模緊隨其后。具體來說，銀行理財產品以其穩健的收益和廣泛的銷售渠道受到投資者的青睞;公募基金則以其專業的投資能力和豐富的產品線滿足投資者的多元化需求;信托和私募基金則以其靈活的投資策略和較高的收益潛力吸引了一部分風險偏好較高的投資者;保險資管則憑借其穩健的投資風格和長期的投資理念贏得了投資者的信任。

中國財富管理市場的競爭格局主要表現為傳統金融機構(如商業銀行、證券公司、保險公司)與互聯網金融機構之間的競爭。傳統金融機構憑借其規模優勢、品牌影響力和綜合服務能力在市場上占據領先地位;而互聯網金融機構則憑借其創新性、靈活性、低成本和快速的產品開發能力迅速進入市場并吸引了大量年輕投資者和長尾客戶。此外，第三方財富管理機構也憑借其專業的投資顧問服務和豐富的產品線在市場上占據一席之地。

根據中研普華產業研究院數據顯示：中國財富管理行業的市場規模持續擴大。預計到2024年底，中國個人可投資資產總額將達到300萬億元至327萬億元人民幣不等，顯示出居民財富積累的快速增長。同時，財富管理市場規模也相應增長，預計將達到159萬億元，同比增長顯著。這表明隨著中國經濟的持續增長和居民財富的不斷積累，財富管理行業具有巨大的市場潛力和發展空間。

財富管理投資風險

財富管理行業面臨的主要投資風險包括市場風險、政策風險、信用風險和技術風險。市場風險主要來自于金融市場的波動和投資產品的價格波動;政策風險則是指政府政策變化對財富管理行業帶來的不確定性風險;信用風險則可能來自于投資標的的發行方或融資方的違約行為;技術風險則主要包括系統安全風險、數據泄露風險和操作失誤風險等。投資者在做出投資決策時需要充分考慮這些風險因素并采取相應的風險控制措施。

市場風險是財富管理行業面臨的最主要風險之一。由于市場環境的不斷變化，包括宏觀經濟形勢、政策調整、市場供求關系等因素，都可能導致投資產品的價格波動和收益變化。這種不確定性使得投資者在做出投資決策時面臨一定的風險。具體來說，股市、債市、匯市等金融市場的波動都可能對財富管理產品的收益產生影響。

政策風險是指政府政策變化對財富管理行業帶來的不確定性風險。政府的貨幣政策、財政政策、監管政策等都會對財富管理行業產生影響。例如，政策調整可能導致市場利率的變動，進而影響債券等固定收益類產品的價值。此外，國際政治經濟環境的變化也可能通過政策傳導機制對財富管理行業產生影響。

財富管理市場發展趨勢

數字化轉型：隨著大數據、人工智能等技術的廣泛應用，財富管理行業正加速向數字化、智能化轉型。這有助于提高服務效率、降低運營成本、提升客戶體驗，并推動行業的創新發展。

個性化服務：隨著高凈值人群數量的不斷增加和他們對財富管理服務需求的多樣化、個性化，財富管理機構將更加注重提供定制化、個性化的服務方案，以滿足客戶的特定需求。

養老業務：隨著人口老齡化的加劇和養老需求的增加，養老業務將成為財富管理行業的重要發展方向。財富管理機構將積極開發養老理財產品和服務，為投資者提供穩健的養老投資方案。

綠色投資：在“碳中和”等環保政策的推動下，綠色投資將成為財富管理行業的重要趨勢。財富管理機構將加大對綠色債券、綠色基金等綠色投資產品的開發和推廣力度，推動綠色金融的發展。

綜上，中國財富管理市場具有巨大的市場潛力和發展空間，但同時也面臨著多方面的挑戰和風險。財富管理機構需要不斷加強自身實力和創新能力以適應市場的變化和滿足投資者的需求。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的財富管理行業報告對中國財富管理行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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