村鎮銀行行業發展現狀及投資前景分析2024

村鎮銀行行業發展如何？村鎮銀行是指經中國銀行保險業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。村鎮銀行的建立，有效的填補了農村地區金融服務的空白，增加了農村地區的金融支持力度。

村鎮銀行行業發展現狀及投資前景分析

過去一年，在“推動村鎮銀行結構性重組”的監管方向下，國內村鎮銀行改革重組已明顯提速，出現了十余起主發起行大幅增持旗下村鎮銀行股份的案例，此外還有吸收合并村鎮銀行、將其轉設為支行的情況。新的一年，上述節奏或進一步加快。在進入2024年不到一個月的時間，已有瑞豐銀行、山西侯馬農商行、江陰銀行以及溫州鹿城農商行等多家銀行增持村鎮銀行的消息陸續披露出來。此外，常熟銀行旗下的投資管理行——興福村鎮銀行收購兩家村鎮銀行的計劃，也被監管部門批復同意。

自2006年啟動培育試點工作以來，經過13年的培育發展，目前村鎮銀行已成為機構數量最多、單體規模最小的“微小銀行”。截至2020年，全國已組建成立村鎮銀行1635家，中西部占比65.7%，覆蓋全國31個省份的1296個縣(市、旗)，縣域覆蓋率70.6%。在鄉村振興戰略、普惠金融、精準扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮銀行的隊伍正在不斷壯大，村鎮銀行、支行開業信息接連不斷。

村鎮銀行的主要服務對象是小微企業和"三農"，這些縣域經濟主體規模更小、家底更薄、技術水平更低，抗風險能力也更加薄弱。因此銀監會始終將"立足縣域、支農支小"作為村鎮銀行培育發展的首要目標。村鎮銀行作為立足縣域、支農支小的專業化社區銀行，是農村金融體系不可或缺的組成部分，也是發展普惠金融和實施金融扶貧的重要載體。它們已成為發展普惠金融的生力軍。在鄉村振興戰略、普惠金融、精準扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮銀行的隊伍正在不斷壯大，村鎮銀行、支行開業信息接連不斷。

隨著社會主義市場經濟深入發展，各類金融機構在競爭中將更多的關注投向“三農”領域，村鎮銀行面臨的市場競爭壓力增大。一方面，全國各地普遍設立的村鎮銀行使農村金融市場相對飽和，而其他金融機構的加入則加劇了市場競爭，由于本身綜合實力不足、社會認可度和品牌效應不高等原因，原本處于政策利好形式下的村鎮銀行，在資本市場競爭中顯然難以占據優勢。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測分析報告》顯示：

利率市場化進程加快后，村鎮銀行面臨的沖擊最大。一是受品牌認知度影響，為穩定資金來源、提升吸儲能力，存款利率需長期保持在較高水平，資金成本上升;二是村鎮銀行利率定價基礎薄弱，貸款利率自主定價易引發“逆向選擇”和“道德風險”;三是村鎮銀行凈利差進一步收窄，盈利空間進一步受到擠壓，四是村鎮銀行中間業務開展相對滯后，在與其他商業銀行的競爭中處于不利地位。

目前，發起行對旗下村鎮銀行的管理模式，可分為三大類:一是在總行設置單獨的部門，統一管理旗下的村鎮銀行;另一種是投管行模式，例如常熟銀行控股的興福村鎮銀行，再控股旗下的三十余家村鎮銀行;第三種為“總-分行”式管理。作為基層銀行服務體系的組成部分，村鎮銀行已開始逐步由分散化經營向初級集約化經營方向發展，在化解風險的同時，村鎮銀行改革重組也有助于提升未來服務基層的金融服務能力。

村鎮銀行行業市場發展規劃分析

中國銀行改革將進一步擴大對內對外開放。繼續推動民間資本進入銀行業，推動具備條件的民間資本依法發起設立民營銀行，推進新設消費金融公司和金融租賃公司，擴大村鎮銀行民資股比范圍，鼓勵民間資本參與高風險銀行業機構重組改造。這使村鎮銀行市場化整合勢在必行。通過市場化手段整合村鎮銀行，在不觸動村鎮銀行小法人機制的前提下，進行市場化整合，堅守服務村鎮的發展方向，并逐步向真正支持農村金融發展的資本集團集中，再通過資本的力量實現村鎮銀行對縣域的全面覆蓋。同時，村鎮銀行可以實現股權多元化，利用互聯網平臺合作，提升競爭力，未來村鎮銀行前景更廣闊。

隨著國家對農村金融體系的不斷完善和優化，村鎮銀行的市場覆蓋范圍將進一步擴大，不僅將覆蓋更多的農村地區，也將深入到更多的農戶和小微企業中。同時，村鎮銀行的數量和注冊資本也有望繼續增長，為農村經濟發展提供更多的金融支持。為了適應市場需求和競爭環境，村鎮銀行將積極探索新的業務模式，如發展線上業務、推廣移動支付等，以提供更加便捷、高效的金融服務。此外，村鎮銀行還將加強與其他金融機構的合作，共同推動農村金融市場的發展。

金融科技的應用也將成為村鎮銀行行業市場發展的重要趨勢。隨著科技的進步，金融科技在金融行業中的應用越來越廣泛。村鎮銀行將積極引入金融科技手段，如大數據、人工智能等，提升服務效率和質量，優化客戶體驗。總的來說，村鎮銀行行業市場未來的發展前景十分樂觀。然而，也需要注意到市場競爭的加劇以及風險管理的挑戰。因此，村鎮銀行需要不斷提升自身的競爭力和風險管理能力，以適應市場變化并實現可持續發展。

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