銀行理財行業調研：截至2023年末我國銀行理財市場存續規模26.80萬億元

銀行業理財登記托管中心近日發布的中國銀行業理財市場年度報告(2023年)。數據顯示，去年理財產品通過投資債券、未上市股權等多種途徑實現資金與實體經濟融資需求對接。截至2023年末，支持實體經濟資金規模約19萬億元。截至2023年末，我國銀行理財市場存續規模26.80萬億元，理財產品投資者數量增加到1.14億個，其中個人投資者占比98.82%。2023年各月度，理財產品平均收益率為2.94%。全年為投資者創造收益6981億元。

銀行理財是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。銀行理財產品可以分為保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。其中，保證收益理財產品是投資者按事前約定獲得投資收益的理財產品;保本浮動收益理財產品是保證投資者本金安全的，但收益是浮動的;非保本浮動收益理財產品的本金和收益都存在風險。

銀行理財產品種類日益多樣化，包括封閉式和開放式、保本和非保本、固定收益和浮動收益等類型，以滿足不同風險偏好和投資需求的客戶。此外，隨著科技的發展，銀行理財產品也更加智能化、個性化。隨著金融市場的開放和競爭的加劇，銀行理財業務的盈利能力受到挑戰。為了爭奪市場份額，各家銀行不斷推出新的理財產品，同時加強與保險、證券等其他金融機構的合作，以提高產品的多樣性和靈活性。

銀行理財行業發展現狀分析

截至2020年底，全理財市場共有331家銀行機構(不含理財公司)有存續的理財產品，存續余額19.19萬億元，其中大型銀行6家，存續余額5.97萬億元;股份制銀行12家，存續余額7.98萬億元;城市商業銀行122家，存續余額4.07萬億元。2020年，股份制銀行存續余額7.98萬億元，占比41.58%;大型銀行存續余額5.97萬億元，占比31.11%;城市商業銀行存續余額4.07萬億元，占比21.21%;農村金融機構存續余額1.09萬億元，占比5.68%;外資銀行存續余額0.08萬億元，占比0.42%。

數據顯示，從注冊資本規模來看，2020年已獲批籌建的理財公司中，注冊資本在100億元及以上的有4家，注冊資本在50-100億元之間的有10家，注冊資本低于50億元的有9家。按運作模式劃分，截至2020年底，開放式產品存續余額占理財公司全部產品的80.61%，封閉式產品存續余額占理財公司全部產品的19.39%。按投資性質劃分，截至2020年底，理財公司存續產品中規模最大的是固定收益類，占理財公司全部產品的92.26%;其次是混合類產品，占理財公司全部產品的7.47%;權益類產品在理財公司全部產品中占比0.27%。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》顯示：

截至2020年底，債券是理財公司產品配置最多的資產，占全部資產的64.54%;其次現金及銀行存款類資產占全部資產的14.06%，非標準化債權類資產占全部資產的7.67%;拆放同業及買入返售占全部資產的6.81%。銀行業理財登記托管中心是銀保監會指定的我國銀行業理財產品信息集中登記機構。截至2020年底，銀行業理財登記托管中心累計為822家機構開通理財登記系統，較上年增加17家機構。

2020年，各機構累計登記理財產品108242只，其中，城市商業銀行39684只，占登記理財產品的36.66%;農村金融機構24664只，占登記理財產品的22.79%;大型銀行20064只，占登記理財產品的18.54%;股份制銀行13473 只，占登記理財產品的12.45%;外資銀行2777只，占登記理財產品的7%;理財公司7580只，占登記理財產品的2.56%。截至2020年底，累計開通理財登記系統投資者信息直聯的機構數量125家，較上年增加10家，市場份額占比約90%。

隨著人們對理財需求的增加，銀行理財市場規模持續擴大。根據中國銀行業協會的數據，截至2021年年底，銀行理財市場規模達到29萬億元，比2020年增加了11.1萬億元，同比增長63%。從發行數量來看，全年發行約產品約4.8萬只，發行節奏前高后低。據統計，2021年全年，剔除遷移產品后，全市場新發行銀行理財產品數量為48069只，較2020同比減少37.4%。整體發行節奏上，2021年全年呈現前高后低的走勢，新發行產品數量逐季減少。季度內各月發行走勢與2020年相似，符合季度發行節奏的正常波動。

銀行理財業務存在一定的風險，如市場風險、信用風險等。為了防范風險，監管部門加強了對銀行理財業務的監管力度，出臺了一系列監管政策和規范，對投資范圍、杠桿率、信息披露等方面進行了明確規定，提高了行業的透明度和規范性。雖然銀行理財市場規模不斷擴大，但投資者教育滯后的問題仍然存在。很多投資者對銀行理財產品的認識不足，缺乏風險意識和投資知識，容易受到市場波動的影響，導致投資虧損。因此，加強投資者教育，提高投資者的風險意識和投資能力，是銀行理財行業發展的重要任務之一。

銀行理財行業未來投資戰略分析

隨著銀行理財市場規模的擴大和產品種類的多樣化，投資者教育的需求也日益迫切。銀行需要加強對投資者的教育和培訓，提高他們的風險意識和投資能力，以促進市場的健康發展。銀行理財行業未來前景廣闊，但也將面臨諸多挑戰。各家銀行需要不斷創新和適應市場需求，加強合規意識和風險管理能力，以應對未來的挑戰和機遇。同時，投資者也需要加強自身的學習和培訓，提高風險意識和投資能力，以做出明智的投資決策。

中研普華通過對市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地幫助客戶降低投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。想要了解更多最新的專業分析請點擊中研普華產業研究院的《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》。

相關文章推薦：

2024銀行理財行業發展現狀：部分銀行理財產品逆勢飆高