智能理財規劃平臺對于互聯網金融而言至關重要 智能理財產業現狀

智能理財是指利用人工智能技術，為用戶提供個性化、智能化的理財服務。它可以通過分析用戶的財務狀況、風險偏好、理財目標等信息，為用戶提供個性化的投資建議、資產配置方案、風險評估等服務。

據中研產業研究院《2024-2029年中國智能理財行業市場調查與投資建議分析報告》分析：

智能理財的優勢在于，它能夠快速地處理大量數據，并根據用戶的需求和情況，提供更加精準、個性化的服務。同時，智能理財還能夠降低理財門檻，讓更多人享受到理財服務。目前，智能理財已經成為金融科技領域的重要分支，越來越多的金融機構和科技企業開始布局智能理財領域。未來，隨著人工智能技術的不斷發展和普及，智能理財有望成為金融行業的重要發展方向。

理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，一般以家庭為單位。優秀的理財規劃方案通常會涵蓋整個家庭的現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等多個方面;理財規劃方案可以為家庭成員的工作、投資、消費等方面提供重要參考，指導整個家庭的財務安排，促使家庭能夠在未來的時間里達成自己預期中的理財目標。對于幾乎所有的家庭而言，科學合理的家庭理財規劃，對于實現生活質量和經濟能力的逐步提升是非常重要的。

1)理財規劃方案涉及到較多的經濟學、金融學、投資學知識，需要有一定教育背景和理財經驗，才能更好理解和執行理財規劃方案。

2)收入穩定的家庭，未來的收入預測準確性會更高。理財規劃本身是基于收入預測為基礎來進行理財規劃，所以收入愈加穩定，理財規劃的成功性越高。當然，收入不穩定的家庭也有通過理財規劃使家庭財務狀況更穩定的強烈需求，但這要求理財規劃師擁有更專業的分析判斷能力和理財經驗，對理財規劃師會形成更大的考驗。

3)高凈值家庭對于財富的保值、增值會有更迫切的需求，并且通常希望能在人生中一直保持著較高的生活質量，同時也希望自己的后代能夠傳承自己的財富并保有財富，持續擁有較高的生活質量。所以理財規劃對該類客戶具有更重大的意義。

理財規劃均是一個萬億級別的巨大財富市場

從理財行業市場規模上看，截至 2016 年底，中國理財市場總規模已達百萬億元，同比增長速度超過20%，其中銀行、信托、證券、保險的行業規模最大，均在15 萬億規模以上;所以，不管從哪個角度，理財規劃均是一個萬億級別的巨大財富市場。

隨著互聯網金融服務覆蓋面不斷快速擴大，各種投資模式都在嘗試盡可能地讓社會所有階層和群體，均能夠跨越時間和地域上的限制參與投資理財。

中國的高凈值人群規模和財富不斷增長的同時，他們的理財觀念逐漸增強，對于自身目前的理財狀態也有很多不滿之處，對理財規劃的需求非常迫切;他們要求更專業化、定制化的理財服務，需要法律、稅務、財務、金融、教育等領域的介入。理財客戶群體明顯擴大，理財服務的廣度和深度大幅拓展，讓未來的理財市場不僅具有很強的活力，同時仍然具有非常大的成長空間。

我國智能理財行業

智能理財規劃平臺的設計理念是，將傳統理財規劃過程數字化、平臺化，運用云計算、智能算法、機器學習等技術，將現代資產組合理論、家庭生命周期理論等等理財規劃理論應用到智能理財模型中。智能理財規劃只要輸入客戶的個人財務狀況、風險偏好和預期，就能通過智能算法得出客戶的家庭資產狀況評估、投資配置建議等，為客戶提供專屬的家庭理財規劃方案。智能理財規劃平臺可以解決市場中的如下問題：

1)降低理財規劃成本

由于專業理財規劃師的成本高昂，以往理財規劃師只對高凈值客戶提供理財規劃服務，而使用智能理財規劃平臺后，理財規劃成本大幅度降低，使中低凈值的人群也能享受到專業的理財服務。我們認為，智能理財規劃平臺對于互聯網金融的推動將起到至關重要的作用。

2、增加理性信任和準確度

由于智能理財規劃平臺的輸入過程不需要人工干預，客戶的信息和隱私可以得到更好的保護，運用現代加密技術后甚至可以確保信息安全，客戶無需擔心隱私泄露問題;而智能理財規劃模型是完全理性和中立客觀的，不會受到理財產品的高傭金影響，因此對于很多場景下，智能理財規劃平臺可以有更準確和理性的理財規劃方案。

3)人工智能輔助工具

對于專業理財規劃師而言，智能理財規劃平臺可以看成一個人工智能輔助工具，幫助理財規劃師處理以往需要手工完成的繁雜數據處理過程，使理財規劃師的工作效率成倍提升。

4)智能理財規劃平臺將是互聯網金融平臺的重要支撐

我國的理財規劃市場是個萬億級別的財富市場，而高凈值家庭，無論在哪種商業模式下都是極為優質的客戶資源。所以智能理財規劃平臺可以成為互聯網金融平臺的核心技術優勢，幫忙互聯網金融平臺搶占高凈值家庭用戶。

智能理財規劃平臺對于互聯網金融而言，至關重要。且目前市面中并沒有非常成熟優秀的智能理財規劃平臺出現，是一個相當難得的商業契機。

想要了解更多中國智能理財行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國智能理財行業市場調查與投資建議分析報告》。

報告對中國智能理財行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國智能理財行業將面臨的機遇與挑戰。報告將幫助智能理財企業、學術科研單位、投資企業準確了解智能理財行業最新發展動向，及早發現智能理財行業市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……準確把握智能理財行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避智能理財行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。形成企業良好的可持續發展優勢。