隨著全球化進程的深化和數字經濟的崛起，中國跨境支付行業已成為連接國際貿易與金融活動的重要紐帶。根據初步統計，2024年，我國跨境電商進出口2.63萬億元，增長10.8%。與此同時，人民幣國際化進程加速，跨境支付基礎設施不斷完善，人民幣跨境支付系統(CIPS)覆蓋全球182個國家和地區，服務超4300家法人銀行機構。
政策層面，中國持續推進金融開放與監管創新，九部委聯合發布的《關于推動跨境電商高質量發展的意見》明確提出優化跨境資金結算服務，鼓勵支付機構拓展海外市場。技術方面，區塊鏈、人工智能等數字化工具的應用顯著提升了支付效率與安全性，而數字貨幣的探索(如多邊央行數字貨幣橋項目)則為行業開辟了新的可能性。
在多方合力下，跨境支付行業正從單一的資金通道服務向綜合化、生態化場景演進，市場競爭也從傳統銀行擴展至第三方支付平臺、金融科技公司等多元化主體。
跨境支付系統是一種用于處理跨國資金轉移和結算的金融基礎設施。它通過連接不同國家的金融機構，實現貨幣兌換、資金清算和結算等功能，從而促進國際貿易、投資和金融交易的順利進行。跨境支付系統不僅提高了跨境資金流動的效率，降低了交易成本，還增強了金融交易的安全性和透明度。隨著全球經濟一體化的加速和電子商務的蓬勃發展，跨境支付系統在國際貿易和金融領域的重要性日益凸顯，其發展也面臨著新的機遇和挑戰。
當前，中國跨境支付行業已進入提質增效的關鍵階段。一方面，CIPS系統的全球化布局、第三方支付機構的服務創新(如一站式人民幣結算方案)以及政策紅利的釋放，為行業奠定了堅實基礎。另一方面，復雜多變的國際經貿環境、區域性監管差異、匯率波動及反洗錢合規壓力，仍是企業出海的現實挑戰。以東南亞、中東為代表的新興市場雖潛力巨大，但本土化支付習慣、金融基礎設施不完善等問題也需克服。此外，傳統依賴SWIFT體系的代理行模式仍占主導，但數字貨幣與區塊鏈技術的突破正在重塑支付鏈路。
行業競爭焦點逐漸從“規模擴張”轉向“價值創造”，企業需在合規能力、技術投入、場景融合等維度構建差異化優勢。這一階段的過渡，既是對前期成果的鞏固，也為未來技術驅動與生態整合埋下伏筆。
1、人民幣國際化加速，CIPS系統全球滲透率提升
隨著中國在全球貿易中份額的擴大，人民幣跨境結算需求將持續增長。CIPS系統將通過擴容直接參與者、優化清算效率、拓展新興市場接入(如“一帶一路”沿線國家)等方式，進一步鞏固其作為全球人民幣清算主渠道的地位。預計到2030年，CIPS間接參與者數量有望突破2000家，覆蓋國家和地區超過150個，日均處理量較當前水平翻番。
2、技術驅動支付鏈路革新，區塊鏈與AI深度融合
區塊鏈技術將逐步應用于跨境支付中的身份驗證、智能合約及實時清算環節，降低對中介機構的依賴。例如，多邊央行數字貨幣橋項目有望從試點走向規模化應用，實現跨境支付“秒級到賬”與成本削減。同時，AI技術將深化在反欺詐、合規審查、客戶服務等場景的應用，通過大數據分析預測匯率波動、優化資金路由，提升支付決策的精準度。
3、監管協同與合規體系完善，行業集中度提升
各國監管機構將加強跨境支付領域的協作，推動KYC(了解客戶)、AML(反洗錢)標準的互認，減少合規摩擦。中國支付機構需構建覆蓋交易全流程的合規管理系統，并探索與海外監管科技(RegTech)服務商的合作。市場方面，頭部平臺憑借技術、牌照與資金優勢將進一步整合資源，中小機構或轉向細分市場(如跨境B2B供應鏈金融、跨境退稅)尋求差異化生存空間。
4、服務生態化：從支付工具到全鏈路解決方案
跨境支付服務商將向“支付+”綜合服務商轉型，整合海外倉、物流追蹤、關稅計算、供應鏈融資等增值服務。例如，通過API接口為企業提供實時匯率鎖定價、多幣種賬戶管理、稅務合規自動化工具，形成覆蓋貿易前、中、后端的閉環生態。此外，針對中小商戶的“嵌入式金融”模式(如在電商平臺內嵌支付與信貸服務)將成為重要增長點。
5、數字貨幣與跨境支付體系深度融合
數字人民幣(e-CNY)的跨境應用場景將逐步拓展，初期或聚焦于粵港澳大灣區、RCEP區域內的貿易結算與個人匯款。央行數字貨幣(CBDC)的多邊合作項目(如mBridge)將推動建立兼容互通的跨境支付網絡，減少對美元結算體系的依賴。私營穩定幣也可能在特定場景(如游戲、虛擬商品交易)中補充傳統支付渠道。
6、區域市場分化，新興經濟體成增長引擎
東南亞、中東、拉美等新興市場因電商滲透率提升、年輕人口紅利及政策開放，將成為跨境支付業務的主戰場。支付機構需通過本地合資、技術輸出(如為當地銀行提供支付系統升級服務)或收購持牌機構等方式，解決本地收單、貨幣兌換等痛點。同時，社交電商、直播帶貨等新型跨境貿易模式的興起，將催生對定制化支付解決方案的需求。
據中研產業研究院《2025-2030年“一帶一路”背景下國內外跨境支付系統產業發展分析與投資戰略咨詢報告》分析：
中國跨境支付行業正站在新一輪發展的起點。政策支持、技術迭代與市場需求的三重共振，為行業注入強勁動能。未來五年，人民幣跨境使用場景的拓寬、數字貨幣的創新應用以及支付基礎設施的全球化布局，將推動中國從“支付大國”向“支付強國”躍升。然而，行業也面臨國際政治經濟環境波動、技術標準不統一、市場競爭加劇等挑戰。企業需在合規框架內強化技術投入與生態合作，通過提供高附加值服務構建競爭壁壘。對于監管層而言，需平衡創新激勵與風險防控，推動與國際規則的接軌。
長遠來看，跨境支付不僅是資金流動的通道，更將成為中國參與全球金融治理、提升貿易話語權的重要抓手。在數字化與全球化的雙輪驅動下，中國跨境支付行業有望在全球價值鏈中扮演更核心的角色，為構建開放型世界經濟提供“中國方案”。
對于“一帶一路”沿線國家而言，跨境支付行業的發展帶來了諸多機會。一方面，隨著“一帶一路”倡議的深入推進，沿線國家之間的貿易往來和投資合作不斷增加，這為跨境支付業務提供了廣闊的市場空間。金融機構可以通過優化跨境支付服務，滿足企業日益增長的跨境資金結算需求，進而推動貿易和投資的便利化。另一方面，沿線國家在金融基礎設施建設方面的合作不斷加強，為跨境支付系統的互聯互通創造了有利條件。通過加強技術合作和監管協調，各國可以共同打造更加高效、安全的跨境支付網絡，提升整個區域的金融競爭力。此外，新興金融科技的應用也為跨境支付在“一帶一路”沿線國家的發展提供了新的動力，如區塊鏈技術可以提高跨境支付的透明度和效率，降低交易風險，從而為跨境支付業務的創新和發展注入新的活力。
從趨勢來看，跨境支付系統在“一帶一路”沿線國家的發展呈現出多元化和數字化的特點。隨著金融科技的不斷創新，跨境支付將更加智能化和便捷化。未來，跨境支付系統將更加注重用戶體驗，通過移動支付、數字貨幣等新興技術的應用，實現跨境支付的即時到賬和無縫對接。同時，跨境支付的安全性和合規性也將成為未來發展的重要方向。在跨境支付業務不斷擴大的背景下，各國將加強監管合作，共同打擊洗錢、恐怖融資等金融犯罪行為，確保跨境支付系統的安全穩定運行。此外，跨境支付系統還將與貿易、投資等實體經濟活動深度融合，通過提供更加精準的金融服務，支持“一帶一路”沿線國家的經濟發展和產業升級，促進區域經濟一體化進程。
想要了解更多跨境支付系統行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2025-2030年“一帶一路”背景下國內外跨境支付系統產業發展分析與投資戰略咨詢報告》。
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