行業調研：預計到2025年中國財富管理市場規模有望突破330萬億元

零售銀行業務是銀行業務中最大的部分，占銀行業總收入的70%以上。隨著數字化轉型的推進和消費者需求的不斷變化，零售銀行行業面臨著新的機遇和挑戰。

零售銀行市場規模超過1.5萬億美元，并預計在未來幾年內將以每年5%的復合年增長率增長。這主要得益于消費者金融需求的增加、科技創新的推動以及金融市場的深化。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國零售銀行行業市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》顯示：

零售銀行

隨著居民收入水平不斷提高，共同富裕理念持續深化，個人對財富管理的需求也愈發多元化。麥肯錫發布的報告顯示，預計到2025年，中國財富管理市場規模有望突破330萬億元。這也意味著，銀行在財富管理領域大有可為。

零售銀行服務所涉及的范圍非常寬泛，包含了銀行為個人客戶提供的各類金融服務，通常可以分為：核心的日常零售銀行服務、儲蓄理財、個人貸款以及其他服務等四個方面。其中，核心的日常零售銀行服務是最為基礎性的零售銀行服務。

零售銀行，是銀行類型之一，它們的服務對象是普通大眾和中小企業。零售銀行服務客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機及網上銀行等交易的。與之對應的是批發銀行。

財富管理正在步入差異化競爭時代。當前，個人客戶的金融需求日趨多樣化，需要銀行能高效、準確地提供更具綜合性、定制化的財富管理與規劃服務。

隨著客戶體驗愈發重要，銀行零售市場對個性化定制產品和個性化服務的需求越來越高。銀行需要通過對客戶的精準畫像和數據分析，提供符合其需求的個性化金融產品和服務。

科技的發展使得人們對金融服務的渠道需求變得越來越多樣化。傳統的網點服務已經不能滿足客戶的需求，因此，銀行零售市場對多渠道金融服務的需求在不斷增加。無論是通過手機端的APP，還是通過網銀、電話銀行等多種渠道，客戶都希望能夠隨時隨地地獲取金融服務。

2023年，面對復雜嚴峻的經營環境，平安銀行韌性生長。資產總額同比增長5%，達到5.59萬億元。凈利潤同比增長2.1%，為464.5億元。資產不良率為1.06%，保持低位運行。平安銀行推進零售金融轉型，聚焦穩健型業務模式，為整個行業提供了轉型范本。

報告期內，其零售客戶數1.25億戶，同比增長1.9%，管理零售AUM達到4.03萬億元，同比增長12.4%，零售業務營收依然占據半壁江山。2024年初，平安銀行進一步深化零售金融改革，提出新十二字戰略方針“零售做強、對公做精、同業做專”。

農商銀行差異化零售轉型之路

農商銀行在科技創新上一直落后于商業銀行，應本著“從無到有，從有到優”的原則，大膽創新存貸款產品，打造品牌零售產品。同時要發揮農商銀行決策鏈短的優勢，從“線上智能風控+線下盡職調查”“線上無感授信+線下合理增信”等方面，重塑零售信貸產品，構建標準化、簡約化作業流程，從原有的粗放式管理向精細化管理轉型。

隨著國內經濟提速換擋和結構調整，疊加金融監管政策收緊，銀行業之間的同質化競爭日趨激烈，普遍面臨較為嚴峻的經營壓力。本文通過對余杭農商銀行目前零售業務的短板分析，探析符合自身特色的差異化零售轉型之路。

發揮人緣、地緣優勢，持續推進普惠大走訪。繼續加深與政府、與街道、與村社的合作，保持良好關系，加強政銀合作，持續落實大走訪行動，滿足存量客戶金融需求。

開拓城區市場，滿足新市民的金融需求。隨著城鎮化的加快推進，人口、經濟、金融將逐步向城市集聚，可通過與小區物業搭建平臺、政銀合作、場景營銷等方式打開城區市場，打造新的業務增長點。該行轄內有龐大的新市民群體，可從生活消費、安居，再到結婚生子以及未來子女的教育規劃等，將金融服務貫穿于新市民客群的全生命周期，這也將是該行業務發展的“新藍海”。

零售銀行發展趨向

數字化轉型已成為零售銀行的重要趨勢。銀行通過運用人工智能、大數據分析等金融科技手段，能夠更好地理解客戶需求，提供更加精準的產品和服務。同時，數字化支付方式、在線銀行等新興技術也為零售市場帶來了更多的創新需求。

近年來，商業銀行積極探索零售業務發展的新平臺，從金融、生活服務、餐飲、出行、電商等日常生活場景入手，不斷推進手機銀行App發展、轉型和升級，構建起具備強大場景支撐的App生態圈。大數據、人工智能、區塊鏈等數字金融科技成為銀行零售業務發展的新手段，推動了零售銀行產品、服務、管理的數字化和智慧化水平全面提升。

專業人士提到，未來幾年，金融科技將在商業銀行的經營理念、管理思維、業務模式等方面進行全方位的滲透與融合，并成為零售銀行業務的主要驅動力。

零售銀行轉型是一場牽動全局、影響未來的重大舉措。麥肯錫的報告顯示，零售銀行的轉型是商業銀行轉型中最關鍵、最艱難的一環，因為這不僅要求銀行重新構建業務模式和客戶群體，還對銀行精細化管理和體制創新提出了更高、更新的要求。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的零售銀行行業報告對中國零售銀行行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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