個人貸款行業市場運行現狀及前景機遇分析

工信部作為國務院促進中小企業發展工作領導小組辦公室，積極推動21個成員單位加強工作協同，積極推動省級中小企業協調機制加強統籌協調，去年以來國家層面出臺支持中小企業發展政策20余個、各省(直轄市)出臺政策40多個，形成支持中小企業發展的政策合力。

對中小企業而言，當前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進措施有待進一步創新和落實，并將“中小企業融資促進”列為重點工程。根據財政部、工信部聯合印發《關于支持“專精特新”中小企業高質量發展的通知》，明確在2021-2025年，中央財政累計安排100億元以上獎補資金，分三批重點支持1000余家國家級專精特新“小巨人”企業，帶動1萬家左右中小企業成長為國家級專精特新“小巨人”企業。

為確保個人貸款行業數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業各個領域，使從業者能夠從多種維度、多個側面綜合了解個人貸款行業的發展態勢，以及創新前沿熱點，進而賦能個人貸款從業者搶跑轉型賽道。

天津銀行2023年業績回溫主要受投資收益拉動。2023年，天津銀行的凈利息收入、手續費及傭金凈收入分別為114.2億元、15.7億元，同比減少0.5%、6.9%，但投資收益29.26億元，同比增加13.41億元，增長84.6%，占當期營業收入的比例為17.78%，達到近年來的新高。

截至2023年末，天津銀行資產總額8407.7億元，較上年末增長10.5%;其中貸款余額3960.1億元，較上年末增長17.4%，不良率1.7%，較上年末下降0.14個百分點。

但需要注意的是，與對公貸款規模大增且不良率大幅下降相對的是，天津銀行個人貸款規模及質量均明顯下滑。截至2023年末，天津銀行個人貸款1105.89億元，較上年末減少124.6億元，降幅達到10.1%。其中，個人消費貸款484.5億元，較上年末減少133.4億元，降幅21.6%。

當前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業的領頭者，自然也在不斷地擴大業務范圍，比如近幾年銀行就推出了個人信貸業務，不斷的對貸款人群進行詳細劃分。

中國中小企業稅收占銷售收入的負擔率為6.81%，高于全國各類企業6.65%的平均水平;中小企業稅收占資產總額的負擔率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。過重的稅負不但增大了企業的負擔，而且降低了企業的投資能力和競爭能力。

個人貸款行業市場機遇分析

此后受疫情等多方面因素影響，天津銀行業績出現波動。2020年至2022年，該行分別實現營業收入171.97億元、176.94億元、157.59億元，凈利潤43.43億元、32.14億元、35.63億元。其中，2020年和2021年該行連續兩年凈利潤下滑，直至2022年才得以回升。

不過，從收入結構上來看，天津銀行2023年業績回溫主要受投資收益拉動。年報顯示，2023年，天津銀行凈利差由上年的1.73%增加至1.75%，凈利息收益率由上年的1.7%減少至1.65%。報告期內，該行的凈利息收入為114.2億元，同比減少0.5%。

而由于加大對個體工商戶等客群的支持力度，截至2023年末，天津銀行個人經營類貸款規模374.3億元，較上年末增加39.5億元，增長11.8%。

信貸資產質量方面，截至2023年末，天津銀行全行不良貸款68.2億元，較上年末增加5.2億元，不良貸款率為1.67%，較上年末減少0.14%。

其中，公司客戶不良貸款率為1.49%，較上年末下降0.61個百分點。主要行業中，批發和零售業、房地產業的不良貸款率分別由上年末的6.95%、6%下降至4.69%、1.09%。

與對公貸款相比，天津銀行個人貸款的質量也在下滑。截至2023年末，天津銀行個人客戶貸款不良率為2.46%，較上年末增長0.51個百分點。

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